עו"ד דותן לינדנברג
רשלנות רפואית באבחון
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים
עו"ד איריס גרבר ועו"ד מוטי גרטל
מזונות
עו"ד און צוק
דייר מוגן | דמי מפתח
טו"ר אביחיל צדוק
כתובה | סרבנות גט
עו"ד אורי דלאל
רשלנות בניתוח
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
משמורת
עו"ד דור לוי
השבת רכוש ונכסים
עו"ד דרורית מלינרסקי
יחסי שוכר משכיר
ד"ר אלון קורן-מידן
רשלנות רפואית שיניים
עו"ד אלעד רן
עבירות מס | מע"מ
משרד עו"ד פינקו - ברקן
אזרחות רומנית | רומניה
ד"ר אברהם תורגמן, עו"ד ומגשר
פינוי שוכר ומקרקעין

בחירת קרן פנסיה - מה חשוב לדעת?

כאשר אנו שומעים את המילה פנסיה, באופן טבעי אנו ישר חושבים על בן אדם שפורש מעבודתו בגיל הפרישה ומקבל קצבה שנקראת פנסיה. כל אחד מאיתנו שואף לצאת לפנסיה ולקבל קצבה מקסימלית שנחסכה לאורך כל שנות העבודה במהלך החיים

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/05/2019
 

מהי פנסיה? סכום שיעמוד לרשותנו וישמש לנו מהיום שבו נפרוש מהעבודה ועד מותנו. החיסכון יכול להיות חד הוני וזה אומר שבמקום קצבה חודשית נקבל את הכספים כסכום חד פעמי בעת הפרישה, או חסכון קצבתי, כאשר הכסף שחסכנו יתקבל כל חודש לאחר יציאה לפנסיה.


כל אדם חייב לקחת אחריות על מיקום החיסכון כדי להגיע בטווח הארוך לקצבה מקסימלית במטרה לחיות ברמת החיים שהיה רגיל אליה כאשר הוא עבד. אחד התנאים חשובים ביותר הוא להתחיל להפריש כסף לקופת החיסכון בגיל הצעיר ככל שיהיה.


מה חשוב לדעת לפני בחירת קרן פנסיה?


כל אדם לפני בחירת קרן פנסיה חייב להיות אחראי ולבדוק את כל האפשריות כדי לקבל את הפנסיה המקסימלית. חשוב לזכור שעל הסוכן או היועץ הפנסיוני לנהוג בשקיפות מלאה ולהסביר לנו את זיקתנו לגופים המנהלים את הכספים והביטוחים שלנו, לפרט בכתב את מאפייני התוכניות שכבר קיימות בשוק, לנתח את המצב הנוכחי שלנו (של הלקוח) ולנמק את המלצותיו.


תפקידם של סוכני ביטוח ויועץ פנסיוני הם לעסוק בצרכיו ומטרותיו האישיים ובמתן המלצות של המבוטח, כדי לעזור ללקוח לבחור את המוצר הפנסיוני וחברת הפנסיה המתאימה לו.


רוב האנשים נוטים לחשוב שעדיף להם לא להשתמש בשירותיו של היועץ פנסיוני אלה לנהל את החיסכון הפנסיוני רק מול סוכן ביטוח ובכך "לחסוך" על שירותיו של היועץ. וזו טעות, מכיוון שיועץ פנסיוני ייתן את כל האפשרויות וימליץ על הנכונה ביותר לאותו לקוח. לכן שווה להשקיע ולשלם ליועץ פנסיוני כדי לזכות בפנסיה טובה בעתיד.


ממה מפרישים?


יש מספר סוגים של ההפרשה לחיסכון הפנסיוני, ההפרשה שנקראת תגמולי עובד והפרשה למרכיב פיצויים שנעשית על ידי המעביד מהמשכורת של העובד. ההפרשות אלה נקבעות באופן יחסי לפי אחוז מהשכר, אחוז ההפרשה יכול להשתנות בהתאם למקום עבודה של המבוטח, אך לפי חוק של פנסיית חובה הפרשת המינימום לתגמולי המעביד עומדת על שש וחצי אחוז, לפיצויים ולתגמולי העובד עומדים על שש אחוז בלבד.


ברגע שמבוטח נכנס למקום עבודה חדש הוא חייב לשים לב מהו שכר שממנו המעביד מפריש פנסיה ומהם הזכויות הפנסיוניות שלו. יכול לקרות מצב שבו עובד ומעביד סוגרים על שכר ברוטו, אך השכר שקובע לזכויות פנסיוניות הוא רק חצי ממנו. לכן אחוזי ההפרשה יהיו רק חצי משכרם. לכן מה שצריך לזכור זה לבדוק ולוודא מהו השכר שממנו מופרשת הפנסיה כך שהשכר שממנו נעשית הפרשה לקרן הפנסיה יהיה קרוב ככל האפשר לשכר הברוטו.


דמי ניהול


בשנת 2013 בחוק לדמי ניהול וחיסכון פנסיוני קבעו את האחוז המקסימלי בגובה של שש אחוז שניתן לגבות מההפקדות לחיסכון הפנסיוני.
בעולם הפנסיה קיימים שלושה סוגים של דמי ניהול לפנסיה והם דמי ניהול מהפקדות - אחוז הנגבה מכל פעם שהלקוח מפקיד את כספו, דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה - אחוז הנלקח מסך כל ההון הצבור בחיסכון ועמלות קניה ומכירה של ניירות ערך.


רפורמת בכר


בשנת 2005 חוקקה רפורמה בכר אשר עשתה המון שינויים בעולם הפנסיה. רפורמה בכר עשתה הפרדה בין סוכני פנסיוני לבין יועצי פנסיוני ובזכות הפרדה זו בעלי החסכונות ומבוטחים יוכלו לפנות ישירות לגורם בלתי מותנה ונתנה לנו אפשרות לבחור בתחום הפנסיוני הכי אובייקטיבי ונכון לנו.


רפורמה בכר בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הציבור הביאה את הרשות שוק ההון לקיים את הרפורמה הבאה. הרפורמה הזו באה להוציא את שליטת הבנקים במשק ואת היעדר התחרות במשק כדיי שיהיו עוד "שחקנים" במגרש שיכולו להציע לנו את אותם השירותים הפיננסים וכך נוכל להתייעל מבחינת מחיר וגיוון בנוסף כתוצאה מהעדר שוק אשראי חוץ נוצרה תלות בין המגזר העסקי לבין מערכת בנקאית.


ההחלטות שהתקבלו בשל תלות זו הם מעטים שגורם לצמצום ניכר במגוון מקורות האשראי. שליטה מוחלטת של הבנקים בשוק גורמת לסיכון ביציבות הפיננסית של המשק.


בעבר קרנות ההשתלמות וקופות הגמל היו בידי הבנקים וכיום הם מוצעות על ידי חברות הביטוח והתחרות גדולה מה שאומר שדמי הניהול יהיו פחותים מבעבר כשהיו בידי הבנקים.


לסיכום חשוב לזכור ולהבין שהתהליך לא נגמר עם החתימה על המסמך ההצטרפות לתוכנית קרן פנסיה. סוכן הביטוח וגם היועץ מחויבים להתאים את הקרן הפנסיה ואת התוכן החיסכון שלך למצב הריאלי למטרות וצרכים של הלקוח עד הפרישה וגם לאחר מכן.


על סוכן הביטוח לעקוב לאחר כל שינוי תעסוקתי ומשפחתי של הלקוח וגם ההפך, על הלקוח לעדכן את בעל הרישיון הפנסיוני שמטפל בתיק בכל שינוי ולוודא שהתוכן החיסכון תואם את צרכיו של הלקוח והכי נכון לעתידו.

 

פרופסור זיו רייך הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה


 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני עבודה

רגולציה בתחום החיסכון הפנסיוני וכניסתם של מסמכי ההנמקה לחוק

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 14/07/2019

תחום החיסכון הפנסיוני עורר תמיד חוסר מודעות בקרב הציבור מאחר והציבור אינו מצוי בתחום זה. מאחר ומדובר בהחלטה קשה עבור הציבור (היכן לחסוך, כמה לחסוך ובאיזה מוצר פנסיוני) משרד האוצר ראה את החשיבות שבעניין ונקט אמצעים על מנת שהציבור יהיה שותף להליך החיסכון וידע מהן אפשרויותיו

אפליה בשכר בין נשים לגברים: פיצויים לעובדת שקיבלה שכר נמוך יותר מעובדים גברים

LawGuide, 03/07/2019

מוכרת שעבדה בפיצוציה במשך חמש שנים הוכיחה כי הופלתה בשכרה יחסית לעמיתיה הגברים, ואף לא קיבלה שכר עבור שעות נוספות כדין וזכויות נוספות המגיעות לה. היא תקבל פיצויים של כ-93 אלף שקלים

פיטורין אחרי עשרה ימים: מהן זכויות מטפלת שפוטרה ללא סיבה?

LawGuide, 20/06/2019

עובדת שנשכרה לטפל בילדה למשך 48 ימים בזמן שאמה בחו"ל, פוטרה לאחר עשרה ימים בלבד. מאחר שלא נמצאה כל סיבה לפיטורין, והיא פוטרה באופן מיידי, נקבע שמדובר בחוסר תום לב, ועל המעסיקה לשלם לה פיצויים

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד שרון בירון מרקוביץ
053-9428863
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
אוחיון-דבש, משרד עורכי דין
053-9428478
תעבורה , פלילי
משרד עו"ד לוסי מאיר
053-8007576
דיני משפחה
עו"ד אריה כהנא
053-9428511
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
אייל בן ישי משרד עורכי דין
053-9377900
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות
עו"ד אדם ידיד
053-9428886
מדינות והגירה-דרכון זר, נזקי גוף תאונות

הודעות אחרונות מהפורום

בקשה למתן פסק דין בהיעדר הגשת כתב הגנה

אורי | לפני 4 שעות, 39 דקות | שעות נוספות ותביעת שכר

הגירה לבריטניה, השלכות הברקזיט על הוצאת דרכון

יוסי | לפני 4 שעות, 54 דקות | דרכון ספרדי פורטוגזי

ייפוי כוח וחוזה החזרי מס

מאיר | לפני 5 שעות, 21 דקות | חוזים / הסכמים

אי קיום הסדרי ראיה על ידי הגרוש

זהבית | לפני 5 שעות, 29 דקות | משמורת

קנס על אי ניקיון החצר, אכיפה סלקטיבית?

ישראל | לפני 5 שעות, 33 דקות | בתים משותפים

מס על דירה שנייה גם על דירת ירושה?

אתי | לפני 5 שעות, 55 דקות | מיסוי מקרקעין

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הכרה בפגיעה בשורש כף היד כפגיעת עבודה (CTS) יפעת כהן עורכת דין פלילית בקרית מוצקין

פייסבוק

עו"ד אלעד שאול

תובע פלילי בעברו, בעל משרד עו"ד פלילי מדורג מוביל bdi (פלילי צווארון לבן)

053-9386765

ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא

מעל 23 שנות ותק וניסיון משפטי ורפואי בתחום הרשלנות הרפואית.

053-9428497

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת

המשרד עוסק בניהול חובות, פשיטת רגל, נזקי גוף, תאונות דרכים וזכויות עובדים.

053-9370224

אייל בן ישי משרד עורכי דין

למעלה שנות מ-15 ניסיון ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ותאונות.

053-9377900

עו"ד ארנסט גדייב

המשרד עוסק בתחום דיני העבודה, המקרקעין, הוצאה לפועל ומשפט אזרחי-מסחרי

053-9428890

עורך דין מוריס סידי

עוסק מזה שנים בתעבורה ופלילי ומייצג בבתי המשפט בכל הארץ.

053-9370255

שטובר & טולדנו

מעל ל-97% הצלחה בתביעות בתחום הרשלנות רפואית ונזקי גוף

053-9428385

עודד פרץ ושות`

עוסק בלשון הרע והוצאת דיבה, סכסוכי שכנים, פינוי שוכר, דיני עבודה ומשפחה

053-9428566

רונן לפיד משרד עורכי דין

עוסק בתחום ההכרה בנכי צה"ל, רשלנות רפואית, נפגעי עבודה ותאונות דרכים

053-9368608

משרד עו"ד יפעת כהן

עוסק בתחום הפלילי ובעבירות רגישות כגון: אלימות במשפחה ועבירות מין.

053-7931310

עו"ד נדב גרינולד

המשרד עוסק במשפט פלילי, בתעבורה וייצוג אסירים - זמין עבורכם 24/7

053-6130161

כפיר דיין דובב ושות` עורכי דין

פעילותנו מתמקדת לדיני עבודה ותביעות ביטוח לרבות אובדן כושר עבודה וסיעוד.

053-8007609