עו"ד יוני שמיל
תאונות קשות ונכויות
משרד עורכי דין רנרט סלומון
אובדן כושר עבודה
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד ליבנה קציר
התפטרות
עו"ד אסף אלקוני
רכישת/מכירת דירה
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
הסכם גירושין
עו"ד גילת אבידן
התנגדות לביצוע שטר
עו"ד ליזה דמרי-בן שחר
הרעת תנאים
עו"ד ורו"ח קובי צרפתי
מיסוי בינלאומי ורילוקיישן
עו"ד נירה בן דוד
אבהות | גניבת זרע

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019
 

ביטוח הוא עקרון חברתי שנועד להבטיח ערבות הדדית לכל אדם ואדם. במקרים של רשלנות של בני אדם סבירים, הרס פיזי של עסק או רכוש, או בין אם זה מחלה או פגיעה בגוף האדם, הביטוח נותן הבטחה שהאדם לא יצטרך להתמודד לבד עם הוצאות כספיות ועיסוק בכספים כדי לשקם את הנזק שנגרם עקב המקרה.


אחד ממאפייניו של אופיו של האדם הוא הצורך להיות בחברה, עוד מגיל קטן הורינו מחנכים אותנו לחלוק ולעזור, לאחר שיקולים דתיים ומוסריים אנשים הבינו שהחיים בערבות הדדית עדיפים להם מאשר החיים שכביכול כל אחד לעצמו.


מסקנה זו גרמה להם להבין שהם צריכים לעזור אחד לשני, הרי עזרה לצד אחד נותנת סוג של "ביטוח" גם לצד העוזר, מה זה אומר? אם לדוגמה למשפחה נשרף הבית, ומשפחה אחרת עוזרת להם לשקם אותו, הם מקבלים כביכול "ביטוח" שהמשפחה הנעזרת תעזור להם בחזרה בשעת משבר.


ביטוח גם יכול להגיע באופן שבן אדם מבטח את עצמו


לדוגמה: לאגור מזון או לחסוך כסף לשעת מלחמה או משבר אחר, זה הוא סוג של ביטוח שהאדם מבטח את עצמו ואפשר להגיד גם מרגיע את עצמו שהוא יוכל להסתדר בשעת משבר או סיטואציה קשה ולא שגרתית אחרת.


לביטוח אפשר לקרוא גם חלוקת סיכונים, משמע האדם מחלק את הסיכונים שיש לו בדבר מסוים כדי להקטין את הנזק שיגרם לו. מקרים הראשונים של חלוקת סיכונים הופיעו אצל סוחרים סינים כבר במאה שלישית לפני הספירה. הסוחרים הסינים נהגו לחלק את הסחורה שלהם כדי למזער נזקים. לפני כל שיט, הם היו מחלקים את הסחורה שלהם בין כמה כלי שיט, מה שהיה מבטיח להם שגם אם אחת האוניות תתהפך או תטבע, לפחות חלק מהסחורה תגיע ליעדה והם יפסידו רק חלק קטן מהסחורה ולא את הסחורה כולה, כך הם נמנעו מהפסד מוחלט.


כמו כן, בני משפחת האצולה היו מביאים מתנות יקרות למלך כדי להבטיח את מקומם כיורשי העצר. פעם היו נותנים בשמים, כבשים ואוכל כתמורה לביטוח אך כיום אפשר להביא כסף, זהב, רכוש והלוואות אך העיקרון נשאר דומה.


בשנת 600 לספירה היו אלו הרומאים והיוונים שקידמו את הביטוח צעד אחד קדימה בכך שהם המציאו את ה"גילדות" - אגודות אשר על בסיס תקופתי קיבלו דמי ניהול, ובמקרה של מחלה או מקרה משבר אחר הגילדות היו עוזרות לחברים והמשפחה עם הוצאות הכסף וטיפלו בהם.


ביטוחי החיים לדוגמא החלו במאה ה-3 לפני הספירה


באותם שנים מדובר היה בחברות לעזרה בקבורות לאנשים אשר שנפטרו, בתשלומים שנעשו מכספים ששילמו חבריהם. אלו דאגו להוצאות קבורה וגם לסיוע כספי לבני אדם חולים וזקנים. הביטוח נועד להבטיח את עתידה הכלכלי של אלמנה ולעזור לה ברגעים שבהם היא לא תוכל לתפקד לבד. עבור סוחרים נוודים שביטחו את כערובה מנותני הלוואות.


אחד מתאגידי הביטוח הראשונים והמצליחים עד היום הוא "לוידס" שנוסד בלונדון בסוף מאה ה-16. תאגיד הפועל ב189 חברות בעולם ונותן ביטוח בתחומים מגוונים.


תאגיד לוידס הוא בעצם שוק ביטוח אשר מרכז חברים אשר מספקים את ההון הפיננסי הדרוש והם לוקחים על עצמם את הסיכונים תוך כדי חשיבה פיננסית של כל אחד מהם. בחברי לוידס אין ערבות הדדית מה שאומר שאם חבר אחד מפסיד החבר השני אינו מפסיד מהפסדו.


התאגיד התחיל בבית הקפה של אנדרואד לויד בלונדון בשנת 1688, לבית הקפה היו מגיעים רב חובלים ואנשים אשר עובדים באוניות ובים ולאט לאט המקום הפך למקום לביטוח ימי. כיום התאגיד פועל בביטוח של לוויינים ביטוח חיים והרבה תחומים שונים ומגוונים.


ביטוח החיים בארץ התחיל בתחילת המאה הקודמת, חוק הביטוח העותמאני קדם לחוק חוזה ביטוח תשמ"א 1982 והוא לא התייחס לביטוח חיים כפי שהתייחסו אליו לפני כן מתוך ההשקפה הדתית האומרת שהחיים שלנו הם בידי האל ולכן אין לבטחם כי האל הוא זה שיקבע האם נחייה והוא זה שנותן לנו את "הביטוח".


חברה המעוניינת לעסוק בביטוח זקוקה לרישיון מטעם הממונה על שוק ההון, ביטוח וחסכון ועל זה אחראי המפקח על הביטוח. החברה שיש לה את הרישיון מורשת לבטח את לקוחותיה בהם היא רשומה באופן עצמאי או על ידי סוכנים.


לסיכום, ביטוח היה מאז ומתמיד בעולם שלנו אך אף אחד לו קרא לו בשמו, הביטוח התבטא במגוון דרכים וסוגים, ובכל מאה בדרך שונה. עם התפתחות העולם והתרבות התפתח גם הביטוח והוקמו יותר ויותר חברות ביטוח אשר פועלות בתחומים שונים ומגוונים שלפעמים בכלל לא עולה לנו לראש שצריך לבטחם. בזכות התפתחות הביטוח חיינו מבוטחים יותר והסיכון שנצטרך להתמודד עם קשיים כלכלים גדולים לבד קטן משנה לשנה.

 

פרופסור זיו רייך הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה

 

 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

מהו ביטוח חסר בפוליסת ביטוח רכוש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 08/05/2019

מה משמעותו של ביטוח חסר בביטוח רכוש?

ביטוח חובה לרכב: אילו סוגי ביטוח קיימים ומהי העלות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 24/04/2018

כל בעל רכב חייב לבטח את רכבו כדי שבמקרה של תאונת דרכים עם נפגעים, ניתן יהיה לשלם פיצויים לנפגעים. מהו תוקפו של ביטוח החובה ומהו תוקפה של פוליסת הביטוח?

ביטוח ימי ואווירי, כל מה שחשוב לדעת

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 20/03/2018

הפוליסה מבטחת מטעני יבוא וייצוא בים, באוויר וביבשה, מישראל לחו"ל ומחו"ל לישראל, או בין מקומות שונים בעולם

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין
053-7105244
דיני משפחה
עו"ד ומגשרת ענבל כספי גאון
053-6130839
דיני משפחה, גישור ובוררות
ד"ר איריס טרומן , משרד עו"ד
053-8007701
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
משרד עורכי דין אמיר סטרול & שי חלפון
053-9386720
נזקי גוף תאונות, הוצאה לפועל
משרד עו"ד יצחק קארו
053-9428453
דיני משפחה, תעבורה
אריק שלו ושות`, עורכי דין
053-9377919
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית

הודעות אחרונות מהפורום

עילות התפטרות המזכות בפיטורין

ארז | לפני 4 שעות, 53 דקות | פיצויי פיטורין

דו"ח חניה והפעלת פנגו

יניב | לפני 5 שעות, 18 דקות | דוחות תנועה

התפטרות לאחר שמירת הריון

אתי רוזנצבט | לפני 5 שעות, 28 דקות | התפטרות

בקשת העתק תעודת גירושין

מתי שרביט | לפני 5 שעות, 41 דקות | בית דין רבני

פיצוים שלא שולמו ללא טופס 161

עידן | לפני 5 שעות, 43 דקות | פיצויי פיטורין

חופשת לידה במשרד החינוך

לידור | לפני 5 שעות, 46 דקות | זכויות נשים בהריון

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

חוות דעת של לקוחה מרוצה איך להתנהג בחקירה משטרתית?

פייסבוק

יניר הראל ושות`

בעל 20 שנות ניסיון בתביעות ביטוח, אובדן כושר עבודה וביטוח סיעודי

053-6112830

משרד עו"ד גישור ונוטריון-חיה לזר נוטקין

דיני משפחה ומעמד אישי - גירושין, סכסוכי ירושה, אפוטרופסות, ידועים בציבור

053-9428887

עו"ד תמי ארליך

משפט פלילי ותעבורה. ניסיון רב ומקצועיות המובילה להצלחות רבות

053-9386728

סיניה חריזי-מוזס, משרד עו"ד

ניסיון רב, מקצועיות ללא פשרות, מובילה לתוצאות מנצחות והצלחות מוכחות

053-7101869

גימפוביץ - זמיר משרד עורכי דין

עוסק בתחום הפלילי על כל רבדיו, תעבורה, תכנון ובנייה ומקרקעין

053-7101883

רונן מורנו, עורך דין

משרדנו עוסק בביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, סיעוד, משכנתא ונזיקין.

053-9374366

אופיר בן משה, עורכי דין

המשרד עוסק בתחום הנזיקין תוך התמקדות בתחום הרשלנות הרפואית

053-9428924

אליעד שרגא ושות` - משרד עו"ד

מהמשרדים המשפיעים לפי DUN`S 100, מחלקות: מקרקעין, מסחרי, מנהלי ועוד.

053-6130820

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

עו"ד ומגשרת רבקה ניר

עוסקת בדיני מקרקעין-נדל"ן ועסקאות מכר, משפחה וגישור ופשיטת רגל

053-7105254