משרד עורכי דין בר-זהר דגני
הסכם ממון
עו"ד אוריאל זעירא ועו"ד ישי ברק
עיקולים ועיכוב יציאה
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד ג'ני חבשי
תביעה אזרחית
עו"ד עידו לשם
אפוטרופסות וקשישים
עו"ד דותן לינדנברג
רשלנות רפואית באבחון
טל שגב, עורך דין
דיני ספורט וספורטאים
עו"ד דוד ידיד
זכויות ניצולי שואה
עו"ד יהונתן גולדברג
נדל"ן בארה"ב
עו"ד אשר אביטן
זכויות נשים בהריון
עו"ד רבקה ניר
רישום קבלנים
עו"ד ומגשר יוני שמיל
בית דין רבני
עו"ד אורי גולדמן
הלבנת הון

הביטוח דחה את תביעתכם? לא בטוח שהוא צודק

קיבלתם דחיה מחברת הביטוח עקב אי עמידה בתנאי מוקדם בפוליסה? מסתבר שאין בכלל דבר כזה

משרד עורכי דין תומר יוסף , 12/03/2014
 

המציאות בימנו רוויה סיכונים, שעלולים להתממש ללא התראה ולהשאיר אותנו בסיטואציה לא קלה, כנגד אותם סיכונים אנו רוכשים פוליסות ביטוח לדירה, לרכב או לגופנו, מתוך תקווה שמידה ואכן אותו סיכון יתממש תעמוד לנו פוליסת הביטוח שרכשו שתסייע בזמנים הקשים. אולם בלא מעט מן המקרים אנו מגלים שברגע האמת חברת הביטוח מתנערת ומסרבת לשלם את כספי הפוליסה בטענה שלא עמדנו באחד מן התנאים המוקדמים בה ולפיכך היא כלל לא נכנסה לתוקף. אם כן, לא עוד.


אין דבר כזה תנאי מוקדם בביטוח


לאחרונה קבע בית המשפט העליון כי הקביעה של חברות הביטוח לפיה אי עמידה בתנאי מיגון מבטלת לחלוטין את פוליסת הביטוח, מנוגדת לתכליתו הצרכני של חוק חוזה הביטוח. במילים אחרות בית המשפט העליון קבע כי תנאים מוקדמים בביטוח אינם חוקיים.


עד היום נהגו חברות הביטוח לדחות את תביעות מבוטחים שלא עמדו באחד או יותר מתנאי הפוליסה בטענה כי התנאי מהווה "תנאי מוקדם" לכיסוי. ומשום שהמבוטח לא קיים את דרישות התנאי הביטוח בטל מעיקרו.


כך לדוגמא, בפוליסות לביטוח רכוש דורשות חברות הביטוח להתקין אמצעי מיגון שונים, כגון אזעקה, חיבור למוקד שמירה, כספת לתכשיטים וכדומה. במידה והמבוטח לא עמד באחד מהתנאים שנקבעו, נהגו חברות הביטוח לדחות את הכיסוי הביטוחי בטענה כי עקב הפרת התנאי הביטוח כלל לא נכנס לתוקף ובטל מעיקרו. עד לאחרונה בתי המשפט היו חלוקים באשר לתוקפן של תנאים מוקדמים בחוזה ביטוח אולם לאחרונה טענה זו נדחתה על ידי שופטי העליון שקבעו שאין דבר כזה תנאי מוקדם.


מדוע קביעת העליון כי אין יותר תנאים מוקדמים כל כך משמעותית לנו המבוטחים? זאת משום שחוק חוזה הביטוח קובע בין היתר כי במצב של הפרת תנאי מיגון הנועד להקל על הסיכון של חברת הביטוח, זכאי המבוטח לקבל את כספי הפוליסה. זאת אם קיימות פוליסה יקרה יותר שלא דורשת את קיומו של התנאי שהופר. האפשרות היחידה שנותרה לחברת הביטוח לדחות לחלוטין את המבוטח במרה של הפרת אחד מן התנאים היא להוכיח כי אף חברת ביטוח לא תסכים לבטח את המבוטח ללא התנאי שהופר, לא משנה כמה יקרה תהייה הפוליסה.


אם עד היום הדעות היו חלוקות בעניין תנאי מוקדם בחוזה ביטוח, מה שאפשר לבתי המשפט לקבל את טענת ביטול הפוליסה מיסודה. הרי שכעת ולפי קביעת העליון לאי החוקיות שתנאי מוקדם בביטוח פוליסת הביטוח שרירה וקיימת גם אם התנאי הופר, ולמעשה קלה הדרך של בתי המשפט ליישם את תכליתם של אותם הסעיפים שבאים להגן על המבוטח.


כלי נוסף לארגז הכלים החשוב של המבוטח


ביטול התנאים המוקדמים בביטוח הם הכלי האחרון שנועד לעזור למבוטחים מול חברות הביטוח החזקות אולם הוא לא היחיד, גם לפניו היו בארגז הכלים של המבוטחים כלים חשובים שיכולים לסייע למבוטח בשעה שחברת הביטוח בוחרת להתנער בחובותיה דווקא בזמנים הקשים.


כך למשל חברת הביטוח מחויבת להסביר למבוטח בצורה ברורה מהם התנאים אותם היא דורשת, עוד בטרם עשיית חוזה הביטוח, ולוודא כי המבוטח אכן הבין את התנאים ומשמעותם. עם רכישת הפוליסה מחויבת חברת הביטוח להעביר למבוטח את הפוליסה והתנאים הכללים.

 

הסייגים אגב אשר מגבילים את אחריות חברת הביטוח חייבים להיות מודגשים, ברורים, ומסומנים באופן שונה ובולט.


אלו הן רק דוגמאות ספורות, חוזה הביטוח הינו חוק צרכני, אשר בא להגן על המבוטח החלש אל מול חברות הביטוח החזקות וככזה הוא מספק כלים חשובים ויעילים בהתמודדותו של המבוטח מול חברות הביטוח בשעת הצורך. פסיקת העליון שקבעה כי תנאים מוקדמים אינם חוקיים הביטוח מאפשרת למבוטחים להשתמש באותן הגנות שמספק החוק החשוב הזה.
 

פניה ישירה אל: משרד עורכי דין תומר יוסף

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

ביטוח חובה לרכב: אילו סוגי ביטוח קיימים ומהי העלות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 24/04/2018

כל בעל רכב חייב לבטח את רכבו כדי שבמקרה של תאונת דרכים עם נפגעים, ניתן יהיה לשלם פיצויים לנפגעים. מהו תוקפו של ביטוח החובה ומהו תוקפה של פוליסת הביטוח?

ביטוח ימי ואווירי, כל מה שחשוב לדעת

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 20/03/2018

הפוליסה מבטחת מטעני יבוא וייצוא בים, באוויר וביבשה, מישראל לחו"ל ומחו"ל לישראל, או בין מקומות שונים בעולם

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד עמית כהן
תעבורה
עורך דין מוריס סידי
053-9370255
תעבורה , פלילי
טייבי נתנאל עו"ד ושות`
053-9428367
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
גימפוביץ - זמיר משרד עורכי דין
053-7101883
מקרקעין נדל"ן, פלילי
אוחיון-דבש, משרד עורכי דין
053-9428478
תעבורה , פלילי
דוד סער, משרד עו"ד
053-9428975
דיני משפחה, דיני עבודה

הודעות אחרונות מהפורום

התערבות בכתיבת צוואה ללא ידיעה

רינה | לפני 14 שעות, 39 דקות | התנגדות לצוואה

ביטול מנוי לחדר כושר

נתי | לפני 15 שעות, 38 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

פינוי דייר מבית בניו ג'רזי

לוי | לפני 15 שעות, 50 דקות | נדל"ן בארה"ב

שתי שאלות לגבי הדוח השנתי למס הכנסה

יערה | לפני 15 שעות, 57 דקות | דיני מיסים

האם כדאי לתבוע שותף בסטארט אפ שעזב?

סיוון | לפני 16 שעות, 27 דקות | ליווי סטארט אפ

מתי יוגש נגדי כתב אישום?

צביקה | לפני 16 שעות, 27 דקות | כתב אישום

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הרשעה או אי הרשעה בבית המשפט- מה זה אומר? כיצד להגיש תביעה לתאונת עבודה?

פייסבוק

דוניץ ושות משרד עורכי דין

משרד בוטיק המתמחה במשפט מסחרי, נזיקין ורכוש, ליקויי בניה ומסחר נדל"ני

053-7101876

יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן

053-9428843

דינה וולפרט משרד עורכי דין

התמחות בייצוג מול משרד הפנים- הגירה, אזרחות, בן זוג זר, איחוד משפחות

053-7101865

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919

עו"ד ארנסט גדייב

המשרד עוסק בתחום דיני העבודה, המקרקעין, הוצאה לפועל ומשפט אזרחי-מסחרי

053-9428890

סיניה חריזי-מוזס, משרד עו"ד

ניסיון רב, מקצועיות ללא פשרות, מובילה לתוצאות מנצחות והצלחות מוכחות

053-7101869

עו"ד אלעד שאול

תובע פלילי בעברו, בעל משרד עו"ד פליליים המייצג לקוחות נורמטיביים

053-9386765

דוד סער, משרד עו"ד

עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה

053-9428975

משרד עו"ד לוסי מאיר

עוסקת 13 שנה בדיני משפחה וירושה לרבות ליטיגציה בכלל הערכאות המשפטיות

053-8007576

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין

עוסקת בדיני משפחה, גירושין, מעמד אישי, ירושות וצוואות

053-7105244

עו"ד עמית כהן

מייצג נאשמים בעבירות תעבורה בכל בתי המשפט בארץ

053-9428869

פינקלמן עוזרי – משרד עורכי דין

מתמחה במימוש זכויות עובדים ומיצוי זכויות רפואויות בנזיקין ותביעות ביטוח

053-9370268