בן עמי מזרחי משרד עו"ד
תביעה ייצוגית | תובענות ייצוגיות
עו"ד קליה ליפקין
חשבון מוגבל
עו"ד גל גורודיסקי
דיני פנסיה | פרישה מעבודה
עו"ד ליבנה קציר
התפטרות
עו"ד אורי בר-משה
סמים
טל שגב, עורך דין
דיני ספורט וספורטאים
עו"ד יעקב האודייק
אזרחות הולנדית
הילה צאירי, עורכת דין ומגשרת
חלוקת רכוש
עו"ד ריקי ישי
דיני צבא | משפט צבאי

הביטוח דחה את תביעתכם? לא בטוח שהוא צודק

קיבלתם דחיה מחברת הביטוח עקב אי עמידה בתנאי מוקדם בפוליסה? מסתבר שאין בכלל דבר כזה

משרד עורכי דין תומר יוסף , 12/03/2014
 

המציאות בימנו רוויה סיכונים, שעלולים להתממש ללא התראה ולהשאיר אותנו בסיטואציה לא קלה, כנגד אותם סיכונים אנו רוכשים פוליסות ביטוח לדירה, לרכב או לגופנו, מתוך תקווה שמידה ואכן אותו סיכון יתממש תעמוד לנו פוליסת הביטוח שרכשו שתסייע בזמנים הקשים. אולם בלא מעט מן המקרים אנו מגלים שברגע האמת חברת הביטוח מתנערת ומסרבת לשלם את כספי הפוליסה בטענה שלא עמדנו באחד מן התנאים המוקדמים בה ולפיכך היא כלל לא נכנסה לתוקף. אם כן, לא עוד.


אין דבר כזה תנאי מוקדם בביטוח


לאחרונה קבע בית המשפט העליון כי הקביעה של חברות הביטוח לפיה אי עמידה בתנאי מיגון מבטלת לחלוטין את פוליסת הביטוח, מנוגדת לתכליתו הצרכני של חוק חוזה הביטוח. במילים אחרות בית המשפט העליון קבע כי תנאים מוקדמים בביטוח אינם חוקיים.


עד היום נהגו חברות הביטוח לדחות את תביעות מבוטחים שלא עמדו באחד או יותר מתנאי הפוליסה בטענה כי התנאי מהווה "תנאי מוקדם" לכיסוי. ומשום שהמבוטח לא קיים את דרישות התנאי הביטוח בטל מעיקרו.


כך לדוגמא, בפוליסות לביטוח רכוש דורשות חברות הביטוח להתקין אמצעי מיגון שונים, כגון אזעקה, חיבור למוקד שמירה, כספת לתכשיטים וכדומה. במידה והמבוטח לא עמד באחד מהתנאים שנקבעו, נהגו חברות הביטוח לדחות את הכיסוי הביטוחי בטענה כי עקב הפרת התנאי הביטוח כלל לא נכנס לתוקף ובטל מעיקרו. עד לאחרונה בתי המשפט היו חלוקים באשר לתוקפן של תנאים מוקדמים בחוזה ביטוח אולם לאחרונה טענה זו נדחתה על ידי שופטי העליון שקבעו שאין דבר כזה תנאי מוקדם.


מדוע קביעת העליון כי אין יותר תנאים מוקדמים כל כך משמעותית לנו המבוטחים? זאת משום שחוק חוזה הביטוח קובע בין היתר כי במצב של הפרת תנאי מיגון הנועד להקל על הסיכון של חברת הביטוח, זכאי המבוטח לקבל את כספי הפוליסה. זאת אם קיימות פוליסה יקרה יותר שלא דורשת את קיומו של התנאי שהופר. האפשרות היחידה שנותרה לחברת הביטוח לדחות לחלוטין את המבוטח במרה של הפרת אחד מן התנאים היא להוכיח כי אף חברת ביטוח לא תסכים לבטח את המבוטח ללא התנאי שהופר, לא משנה כמה יקרה תהייה הפוליסה.


אם עד היום הדעות היו חלוקות בעניין תנאי מוקדם בחוזה ביטוח, מה שאפשר לבתי המשפט לקבל את טענת ביטול הפוליסה מיסודה. הרי שכעת ולפי קביעת העליון לאי החוקיות שתנאי מוקדם בביטוח פוליסת הביטוח שרירה וקיימת גם אם התנאי הופר, ולמעשה קלה הדרך של בתי המשפט ליישם את תכליתם של אותם הסעיפים שבאים להגן על המבוטח.


כלי נוסף לארגז הכלים החשוב של המבוטח


ביטול התנאים המוקדמים בביטוח הם הכלי האחרון שנועד לעזור למבוטחים מול חברות הביטוח החזקות אולם הוא לא היחיד, גם לפניו היו בארגז הכלים של המבוטחים כלים חשובים שיכולים לסייע למבוטח בשעה שחברת הביטוח בוחרת להתנער בחובותיה דווקא בזמנים הקשים.


כך למשל חברת הביטוח מחויבת להסביר למבוטח בצורה ברורה מהם התנאים אותם היא דורשת, עוד בטרם עשיית חוזה הביטוח, ולוודא כי המבוטח אכן הבין את התנאים ומשמעותם. עם רכישת הפוליסה מחויבת חברת הביטוח להעביר למבוטח את הפוליסה והתנאים הכללים.

 

הסייגים אגב אשר מגבילים את אחריות חברת הביטוח חייבים להיות מודגשים, ברורים, ומסומנים באופן שונה ובולט.


אלו הן רק דוגמאות ספורות, חוזה הביטוח הינו חוק צרכני, אשר בא להגן על המבוטח החלש אל מול חברות הביטוח החזקות וככזה הוא מספק כלים חשובים ויעילים בהתמודדותו של המבוטח מול חברות הביטוח בשעת הצורך. פסיקת העליון שקבעה כי תנאים מוקדמים אינם חוקיים הביטוח מאפשרת למבוטחים להשתמש באותן הגנות שמספק החוק החשוב הזה.
 

פניה ישירה אל: משרד עורכי דין תומר יוסף

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

מהו ביטוח חסר בפוליסת ביטוח רכוש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 08/05/2019

מה משמעותו של ביטוח חסר בביטוח רכוש?

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

ביטוח חובה לרכב: אילו סוגי ביטוח קיימים ומהי העלות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 24/04/2018

כל בעל רכב חייב לבטח את רכבו כדי שבמקרה של תאונת דרכים עם נפגעים, ניתן יהיה לשלם פיצויים לנפגעים. מהו תוקפו של ביטוח החובה ומהו תוקפה של פוליסת הביטוח?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא
053-9428497
רשלנות רפואית
עו"ד אדם ידיד
053-9428886
מדינות והגירה-דרכון זר, נזקי גוף תאונות
שחר & שחר - משרד עו"ד
053-9377930
משפט מסחרי ועסקים, הוצאה לפועל
דניאל קליין, משרד עורכי דין
053-9370267
דיני עבודה
משה רבי משרד עורכי דין
053-6112860
תעבורה
עו"ד שמעון צור
053-7105257
דיני משפחה, דיני עבודה

הודעות אחרונות מהפורום

פיטורים בשעת הריון בטענה שאני לא עומדת בזמנים

מיכל | לפני 35 דקות | זכויות נשים בהריון

ביטול ודחייה של טיסה

גלית | לפני 37 דקות | תביעות תעופה ועיכוב בטיסות

תשלום חשמל ומים - רטרואקטיבי

שגיא מאיר | לפני 38 דקות | יחסי שוכר משכיר

חוקי הצילום של מצלמת רמזור

יעקב | לפני 38 דקות | דוחות תנועה

סיום חוזה שכירות אחרי 8 שנים

אולגה | לפני 44 דקות | יחסי שוכר משכיר

אי קבלת דוח מהירות א3

גלעד | לפני 1 שעות, 3 דקות | דוחות תנועה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

איך להתנהג בחקירה משטרתית? מימוש זכויות רפואיות: חלק נרחב מהציבור לא מודע לזכויות שלו

פייסבוק

אולניק לינוי משרד עו"ד

ניסיון עשיר במימוש זכויות רפואיות. ביטוח לאומי, מס` הכנסה וחברות הביטוח

053-9386726

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

סביר ושות` משרד עורכי דין

כ-15 שנות ניסיון במקרקעין, נזיקי גוף ותאונות, דיני משפחה והסדרת מעמד בישראל

053-7933128

רונן מעוז משרד עו"ד

נזקי גוף וביטוח לרבות ביטוח לאומי, רשלנות רפואית ותאונות

053-7359661

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

עו"ד ומגשרת ענבל כספי גאון

עוסקת בדיני משפחה, גישור בגירושין בין בני זוג, הסכם ממון וחיים משותפים.

053-6130839

גיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובורר

ליווי משפטי לעסקים וחברות, הסכמים מסחריים, קניין רוחני, דיני עבודה ומקרקעין

053-9428571

עו"ד יעל בועז

המשרד עוסק בתמ"א 38 ופינוי בינוי, עסקאות מכר, חוזים והסכמים, ירושות וצוואות

053-9386035

כפיר דיין דובב ושות` עורכי דין

פעילותנו מתמקדת לדיני עבודה ותביעות ביטוח לרבות אובדן כושר עבודה וסיעוד.

053-8007609

יניר הראל ושות`

בעל 20 שנות ניסיון בתביעות ביטוח, אובדן כושר עבודה וביטוח סיעודי

053-6112830

יחיאלי, יומטוביאן ושות`

המשרד עוסק במקרקעין, הוצאה לפועל, פשיטות רגל וזכויות רפואיות.

053-9386719

שגית שאמי, משרד עו"ד נוטריון וגישור

משפחה ומקרקעין, משמורת, מזונות, הסכמי ממון, צוואות, יפוי כוח מתמשך והוצל"פ

053-7105249