עו"ד ורו"ח קובי צרפתי
מיסוי בינלאומי ורילוקיישן
עו"ד רקפת שפיים
דיור מוגן לגיל השלישי
אורית לוי עו"ד ונוטריון
נוטריון
עו"ד אורי גולדמן
הלבנת הון
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
משרד עורכי הדין אלגבי אגבלי ושות'
רשלנות בניתוח
טו"ר אביחיל צדוק
כתובה | סרבנות גט
עו"ד גיא הרשקוביץ
חוזים / הסכמים
עו"ד לוסי מאיר
חטיפת ילדים | אמנת האג
עורך פטנטים, גד בנט
פטנטים
עו"ד ומגשר יוני שמיל
בית דין רבני
עו"ד נירה בן דוד
אבהות | גניבת זרע
עו"ד תומר ששון
תאונות קשות ונכויות

עשרת הדברים שאתם חייבים לדעת רגע לפני שאתם רוכשים ביטוח מקיף לרכב

סוד גלוי הוא שרכישת ביטוח מקיף לרכב יכולה להפוך לסיפור לא פשוט ואפילו יקר – בהיעדר הכוונה נכונה. הרוב המוחלט של הציבור נוהג לבחון את ההצעה הכוללת לביטוח מקיף לרכב (האם יקרה או זולה יותר מהצעות אחרות..) ולהתעלם, למרבה הצער, מה"אותיות הקטנות".

הדר פלד-טל, עורכת דין, 28/05/2013
 

סוד גלוי הוא שרכישת ביטוח מקיף לרכב יכולה להפוך לסיפור לא פשוט ואפילו יקר – בהיעדר הכוונה נכונה. הרוב המוחלט של הציבור נוהג לבחון את ההצעה הכוללת לביטוח מקיף לרכב (האם יקרה או זולה יותר מהצעות אחרות..) ולהתעלם, למרבה הצער, מה"אותיות הקטנות".

 

אלו צפות ועולות שוב רק כשמתעוררת בעיה, אך אז לכל קו, פסיק ונקודה יש משמעות שיכולה לעלות לכם הרבה מאוד כסף.

 

אז הנה עוד סוד שיכול להיות שווה לכם הרבה מאוד כסף – האותיות הקטנות בפוליסות שמציעות חברות הביטוח – שונות זו מזו ומאוד מומלץ להשוות ולבחון בזכוכית מגדלת איזה כיסוי נותנת פוליסת ביטוח מקיף בחברת ביטוח אחת לעומת חברת ביטוח אחרת. בעזרת עשרת הטיפים הבאים תוכלו להוזיל את עלויות הביטוח ולמקסם את תנאיו על-מנת לקבל את הביטוח האופטימאלי המתאים לכם.

 

אבל רגע לפני שנצלול למים העמוקים, נציץ לרגע על שלושת סוגי הביטוחים לרכב הקיימים כיום:

 

- ביטוח חובה, שכשמו כן הוא, חובה לעשות אותו והוא מכסה נזקים גופניים לנהג ולנוסעים ברכב וכן להולכי רגל שעשויים להיפגע מהרכב בשעת תאונה.

 

 

- ביטוח צד ג', שמכסה כל נזק שרכבכם עשוי לגרום לצד שלישי בשעת תאונה.

 

 

- ביטוח מקיף שמכסה גם נזקי צד ג' וגם נזקים שעשויים להיגרם לרכב עצמו בשעת תאונה. הביטוח המקיף מכסה גם מקרה של גניבת הרכב והוא מכונה "ביטוח רכוש", שכן הוא מבטח את אובדנו של הרכוש (הרכב) בשעת תאונה או בשעת גניבה. מטבע הדברים, הוא גם הביטוח היקר ביותר. עשרת הטיפים הבאים יסייעו בידכם לנווט בהצלחה בים פוליסות הביטוח המקיף לרכב הקיימות כיום ולחסוך הרבה כסף תוך כדי כך.

 

בואו נתחיל בשאלה האם אנחנו בכלל צריכים ביטוח מקיף לרכב? אולי אפשר לוותר עליו ולחסוך את העלות הגבוהה?

 

כלי הרכב הינו בדרך כלל הנכס השני בגודלו, במחירו ובחשיבותו (אחרי הדירה או הבית), שיש בבעלותכם. מדובר בנכס שעלותו יכולה להגיע לעשרות ואף מאות אלפי שקלים, ולהבדיל מהבית, הוא נוסע בדרכים כל יום והוא חשוף כמעט בכל רגע נתון לסכנה של כליה, אובדן ונזק.

 

גם אם אתם הנהגים הכי זהירים בעולם, אתם אף פעם לא יודעים מי נוהג ברכב שלידכם. נכון, שבחישוב גס ו"קר", תיקון פחחות כזה או אחר שיכול להיגרם לכם כתוצאה מתאונה, בעלות של 5,000 -6,000 ₪ אחת לכמה שנים, לא מצדיק תשלום פרמיות של 3,000 ₪ ומעלה כל שנה עבור הביטוח המקיף. יחד עם זאת, במקרה של גניבת הרכב, או במקרה של "טוטאלוס" (המצריך היקף נזק של 60% בלבד משווי הרכב!) והורדת הרכב מהכביש, היכולת שלכם לגייס כספים ולממן רכישת רכב אחר תחת הרכב שאבד, פוחתת משמעותית.

 

אם בכל זאת קיבלתם החלטה לוותר על הביטוח המקיף, עשו ביטוח צד ג' - תמיד ובכל מקרה!!! אם הרכב שלכם ישן (מעל 10 שנים) ולפי דעתכם שוויו של הרכב איננו מצדיק עריכת ביטוח מקיף, לעולם אל תוותרו על הביטוח לצד ג'!!! שכן לעולם אינכם יכולים לדעת, אם בשבריר שנייה אחד של חוסר תשומת לב, לא תפגעו ברכב אחר ותגרמו לו לנזק של עשרות אלפי שקלים...

 

אז מה הם 10 הדברים שצריך לדעת לפני שעושים ביטוח מקיף לרכב?

 

1. אל תתעצלו ואל תתפתו להצעה הראשונה – עשו סקר (אינטנרטי או טלפוני): את הסקר יש לבצע גם בין חברות "ישירות" שמציעות שירות ללא סוכן, וגם בין חברות שמציעות שירות באמצעות סוכן. מחירי הביטוח משתנים מאוד מחברה לחברה ומרכב לרכב, ופעמים רבות תתפלאו לגלות שדווקא אצל סוכן הביטוח שלכם המחיר שתקבלו יהיה אטרקטיבי יותר מאשר בחברות הביטוח "הישירות".

 

באותו עניין, בודאי שאלתם את עצמכם, מדוע ישנם הבדלים משמעותיים במחירי הביטוח בין דגמי הרכב השונים ובין החברות השונות? ומה הקשר בין עלות פרמיית הביטוח לבין העלות או השווי (מחיר השוק) של הרכב?

 

ובכן, חברות הביטוח מתמחרות את "הריסק", את הסיכון שבגרימת נזק או אובדן לרכבכם, בהתאם לניסיון שלהן עם אותו דגם ספציפי. אם בחברה מסוימת בדגם שלכם בוטחו בשנה שעברה 200 רכבים ובסה"כ נגנב אחד ועוד אחד ניזוק בתאונה, אזי "הסיכון" הרשום אצל אותה חברה יהיה נמוך (1%) ומחיר הביטוח יהיה בהתאם. לעומת זאת, אם בחברה אחרת בוטחו 100 רכבים מהדגם שלכם, ומתוכם 6 נגנבו ועוד 4 ניזוקו בתאונות, אזי "הסיכון" הרשום אצל אותה חברה יהיה גבוה יותר (10%).

 

2. כמה תעלה לכם ההשתתפות העצמית? כאשר עורכים סקר שוק, חובה לבדוק מהו גובה ההשתתפות העצמית הנקובה בפוליסה. ההשתתפות העצמית היא הסכום שתשלמו מכיסכם, אם הרכב ניזוק. אם גובה הנזק הינו מתחת לסכום ההשתתפות העצמית, חברת הביטוח לא תפעיל את הביטוח שכן אין לכך כל הצדקה. ההבדלים בסכומי ההשתתפות העצמית, בין חברת ביטוח אחת לשנייה, עשויים להיות משמעותיים, וצריך לשקול גם אותם במסגרת כלל השיקולים הכספיים.

 

ישנן דרכים מצוינות להוזיל את ההשתתפות העצמית, ועליהן נעמוד בטיפים הבאים.

 

3. מוסך הסדר: חברות הביטוח קובעות השתתפות עצמית גבוהה במקרה שבו המבוטח בוחר לתקן את הרכב במוסך הנבחר על-ידו; לעומת זאת, המבוטח יקבל הוזלה משמעותית בסכום ההשתתפות העצמית (לפעמים אלפי שקלים!) במקרה שיבחר לתקן את הרכב "במוסך הסדר". מוסך זה הוא מוסך שיש לו "הסדר" עם חברת הביטוח, על מתן שירות תיקונים במחירים מוזלים. השירות המוזל מאפשר לחברת הביטוח להוריד את סכום ההשתתפות העצמית. הבעייתיות היא, שלא אחת קורה שהוזלת המחיר במוסכים אלה באה על-חשבון שימוש בחלפים וחלקים זולים ולא מקוריים, ו/או בביצוע מלאכת תיקון טובה פחות.

 

לכן, כדאי לבדוק עם חברת הביטוח טרם עריכת הביטוח, אילו מוסכים באזור שלכם הם "מוסכי הסדר", אולי תגלו שגם המוסך שלכם או מוסך אחר המוכר לכם ואמון עליכם, הוא "מוסך הסדר" של חברת הביטוח.

 

4. ביטול השתתפות עצמית: כדאי לבדוק, בטרם עריכת הביטוח, האם ישנם סעיפים של ביטול השתתפות עצמית בפוליסה, למשל במקרה של "טוטאלוס" או גניבת הרכב, או במקרה של גרימת נזק לצד ג' מעל לסכום מסוים הנקוב בפוליסה, ועוד. ברור, שבעת קרות מקרה הביטוח, תשמחו לדעת שאין עליכם חיוב בהשתתפות עצמית.

 

5. הוזלת פרמיית הביטוח ע"י העלאת סכום ההשתתפות העצמית: נהגים זהירים יכולים ליהנות מהוזלה של הפרמיה השנתית, כנגד העלאה של סכום ההשתתפות העצמית הנקוב בפוליסה.

 

אם אתם מעריכים שהסיכוי שתהיו מעורבים בתאונת דרכים בשנה הקרובה הוא נמוך, בררו בעת עריכת הביטוח האם יש אפשרות להוזיל את הפרמיה כנגד העלאת סכום ההשתתפות העצמית הנקוב. באותה מידה ראוי לציין כי אפשר גם לייקר את הפרמיה השנתית כנגד הפחתת או איפוס סכום ההשתתפות העצמית, ואפשרות זו מתאימה למי שחושש ממעורבות במספר תאונות בשנה או למי ש"שונא סיכונים" ומעדיף לקנות לעצמו ראש שקט.

 

6. היקף הכיסוי לנזקי צד ג': עוד פרמטר שחשוב לבדוק הוא, מה גובה הכיסוי שניתן לנזקי צד ג'. למשל, מה יקרה אם תימצאו אשמים בגרימת תאונת שרשרת שבה ניזוקו 3 כלי רכב שונים, ביניהם מרצדס יוקרתית וג'יפ דנדש ששניהם ביחד עולים למעלה מ- 600,000 ש"ח? ומה אם חלילה תתנגשו בחלון ראווה של חנות ותגרמו לנזק של 1/2 מיליון ₪? האם חברת הביטוח תכסה את מלוא הנזקים? בכדי לדעת את התשובה לשאלות אלה עליכם לבדוק בפוליסה מהו היקף הכיסוי הניתן ע"י החברה לנזקי צד ג'. מרבית החברות מעניקות כיסוי של עד 500,000 ₪, ישנן חברות בודדות שמכסות עד 1,000,000 ₪ ללא תוספת מחיר.

 

7. מיגונים: פוליסות רבות דורשות התקנת והפעלת אמצעי מיגון כלשהם, בזמן שהרכב חונה ואינו בשימוש, וזאת כתנאי לתוקפו של הכיסוי הביטוחי מפני פריצה וגניבה. תנאי המיגון אינם זהים בין חברה לחברה ואינם זהים בין רכב אחד לרכב אחר (שכן הם מסתמכים על אותם עקרונות של "ריסק" או סיכון בכל אחת מחברות הביטוח).

 

בעת עריכת הביטוח עליכם לברר מהם אמצעי המיגון הנדרשים ע"י חברת הביטוח לדגם הרכב שלכם, שכן, אם תידרשו להתקין מיגון חדש בעלות של כמה מאות שקלים, הדבר בוודאי ייקר לכם את העלויות. טיפ חשוב: זיכרו תמיד לשאול במעמד עריכת הביטוח האם יש חובה להמציא "אישור מיגון" ממתקין מורשה, ואם כן, דאגו להמציא את אישור המיגון לחברת הביטוח, בכדי שלא תמצאו את עצמכם לאחר מכן, בלי הרכב ובלי כיסוי ביטוחי.

 

8. הוזלת פרמית הביטוח – זהות הנהג, גילו, מינו והרגליו: אם אתם משתייכים לקבוצת נהגים זהירים (מעל לגיל מסוים) או שאינכם נוהגים בשבת מטעמים דתיים (שכן סטטיסטית מרבית התאונות מתרחשות בסופי שבוע), כדאי לשאול ולברר בעת עריכת הביטוח האם תזכו להנחה מיוחדת. ישנן חברות ביטוח שמציעות מחירים מיוחדים ל"נשים מעל גיל 35" וכד', קבוצות אוכלוסייה שמבחינה סטטיסטית הן מעורבות פחות בתאונות דרכים.

 

נהג נקוב – אם אתם היחידים שנוהגים ברכב ואין עוד אדם מלבדכם שנוהג (ואפשר לעשות זאת גם לשני בני הזוג או לשני אנשים במשפחה), עוד דרך להוזיל עלויות היא לנקוב בפוליסה בשמו/שמותיהם של הנהגים המורשים לנהוג. החיסכון יכול להתבטא במאות שקלים. החיסרון – אם אדם אחר שאיננו "נהג נקוב" ינהג ברכב ויגרום לתאונה, לא יהיה לכם כיסוי ביטוחי.

 

נהג חדש/ נהג צעיר – כמובן, שנהג חדש או נהג צעיר (עד גיל 24) נחשבים מבחינה סטטיסטית למסוכנים יותר (דהיינו מעורבים יותר בתאונות) ולכן עלויות הביטוח שלהם הן גבוהות יותר. טיפ חשוב: אם יש לכם צעירים בבית והם נוהגים ברכב, אל תוותרו על הרחבת הכיסוי הביטוחי לנהג חדש או נהג צעיר, שכן אם חלילה הצעירים שלכם יעשו תאונה ויגרמו נזק לרכב, או יותר גרוע – יגרמו נזק לרכב אחר, לא יהיה לכם כיסוי ביטוחי (!) ותוכלו להסתבך בחובות של עשרות ואף מאות אלפי שקלים.

 

9. הנחת "העדר תביעות": אם אתם נהגים זהירים, ובשלוש השנים האחרונות לא הייתם מעורבים בתאונות כלשהם, תוכלו להמציא לחברת הביטוח "אישור העדר תביעות" לשלוש השנים הקודמות וליהנות מהנחה נוספת בפרמיה. אם לא הייתם בעלי רכב או בעלי ביטוח לרכב בשלוש השנים הקודמות, ואין לכם היסטוריה של "העדר תביעות", לא תוכלו ליהנות מהנחה זו. טיפ חשוב: זיכרו שבמקרה של תאונה, אם תחליטו להפעיל את הכיסוי הביטוחי ולתקן את הרכב על חשבון חברת הביטוח, תישלל מכם "הנחת העדר התביעות" בשנה הבאה והפרמיה שלכם תהיה גבוהה יותר. בכל חברת ביטוח.

 

10. שימו לב לאותיות הקטנות של הפוליסה - הדבר האחרון שרצוי לבדוק ולהשוות הוא, מה היקף הכיסוי הניתן ע"י חברת הביטוח לדברים שונים כגון שבר שמשות, גניבת רדיו, ביטוח גרירה ושירותים נלווים וכן מתן רכב חלופי במקרה של "אשפוז" הרכב במוסך לאחר תאונה. אלו הן באמת "האותיות הקטנות" של הפוליסה, שכדאי להכיר אותן מראש מאחר וגם הן יכולות להשתנות בין חברה אחת לאחרת.

 

אז סעו בזהירות והישמרו בדרכים!
 

פניה ישירה אל: הדר פלד-טל, עורכת דין

הוספת תגובהתגובות לכתבה

חשוב לזכור שיש צד ג רכוש וצד ג גוף

שולי , 30/05/2013 03:03:01

בטוח מקיף נוגע לצד "עצמי" בעיקר וגם לצדדים נוספים.

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

ביטוח חובה לרכב: אילו סוגי ביטוח קיימים ומהי העלות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 24/04/2018

כל בעל רכב חייב לבטח את רכבו כדי שבמקרה של תאונת דרכים עם נפגעים, ניתן יהיה לשלם פיצויים לנפגעים. מהו תוקפו של ביטוח החובה ומהו תוקפה של פוליסת הביטוח?

ביטוח ימי ואווירי, כל מה שחשוב לדעת

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 20/03/2018

הפוליסה מבטחת מטעני יבוא וייצוא בים, באוויר וביבשה, מישראל לחו"ל ומחו"ל לישראל, או בין מקומות שונים בעולם

הפוליסה והחוזה: דיני ביטוח

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 01/01/2018

כיצד כורתים חוזה ביטוח, ומה צריך לכלול בפוליסת הביטוח?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד גידי אייזנשטיין
053-6112791
דיני עבודה
שטובר & טולדנו
053-9428385
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות
רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין
053-7101880
מקרקעין נדל"ן, הוצאה לפועל
עו"ד אלון שליכטר
053-8007600
תעבורה , פלילי
עו"ד ומגשרת רבקה ניר
053-7105254
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
אגמי כהן סבג ושות` - משרד עו"ד
053-7933110
פלילי, משפט מסחרי ועסקים

הודעות אחרונות מהפורום

חוב לחברת סלקום כשהכתובת שגויה

ישראל אליהו | לפני 12 שעות, 3 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

תאונת עבודה בשנת 2017, האם אני יכול לתבוע שוב?

אליהו חסין | לפני 12 שעות, 9 דקות | תאונת עבודה

חניית נכה על מדרכה

ישראל קנדל | לפני 12 שעות, 20 דקות | תעבורה

אינסטלטור לקח כסף על החלפת דוד למרות שלא הוחלף כלל

נמרוד שייביץ | לפני 12 שעות, 46 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

האם כל סכום הבית מתחלק ביני לבין אשתי?

רום | לפני 13 שעות, 8 דקות | חלוקת רכוש

הפסקתי לעבוד בגלל העומס בלימודים

מיכל | לפני 13 שעות, 11 דקות | דיני עבודה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

תאונת מס ניתן למנוע. לפני כל עסקה, יש לבחון את היבטי המס חוות דעת של לקוחה מרוצה

פייסבוק

דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון

וותק 15 שנים, סניפים במרכז ובצפון - עוסק בדרכון פורטוגלי, דיני עבודה ונזיקין.

053-9428361

משרד עו"ד רן קוסטיצקי

המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה

053-8007676

דניאל קליין, משרד עורכי דין

המשרד עוסק בתחום דיני עבודה כתחום עיקרי תוך מיצוי זכויות העובד

053-9370267

עו"ד רות שטרנברג

25 שנות ניסיון בתחום הנזיקין, תאונות והרשלנות הרפואית

053-9428582

ד"ר איריס טרומן , משרד עו"ד

ליווי וייצוג בתביעות: דיני עבודה, דיני משפחה, משפט מסחרי, לשון הרע ומקרקעין.

053-8007701

עו"ד שרון בירון מרקוביץ

עו"ד מזה 20 שנים ונוטריון העוסקת בנזיקין, רשלנות רפואית, עבודה וחדלות פירעון

053-9428863

דוד סער, משרד עו"ד

עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה

053-9428975

בן-דוד, יוסף, שימונוב ושות` - משרד עורכי דין ונוטריון

עוסק בדיני משפחה ומעמד אישי, מקרקעין, הוצל"פ וחדלות פרעון

053-7933102

עו"ד גילה עיני

עוסקת בייפוי כח מתמשך, גירושין, ממון, משמורת, רכוש, צוואות וירושות ואבהות

053-9428406

איריס שוורץ, עו"ד

דיני משפחה, גירושין, צוואות, משמורת, מזונות ועוד.

053-9428550

עו"ד אביב סטרול

עוסק בתחומים: דיני משפחה, דיני עבודה, הוצאה לפועל ופשיטת רגל

053-6112811

יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן

053-9428843