משרד עו"ד רנרט-סלומון
ביטוח ותאונות ילדים
עו"ד אמיר לנטון
אלימות במשפחה
עו"ד ומגשר יוני שמיל
בית דין רבני
עו"ד טליה נעמת
אזרחות איטלקית
עו"ד גל גורודיסקי
זכויות עובדים
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית
עו"ד יוסי גנון
דיני מכרזים
עו"ד רבקה ניר
רישום קבלנים
עו"ד איתי ויסמן
רשלנות מקצועית
עו"ד ירון בוכובזה ועו"ד אליאס סיילס
נהיגה בשכרות
עו"ד דוד ידיד
זכויות ניצולי שואה
עו"ד דן הלפרט
תמ"א 38
עו"ד קליה ליפקין
חשבון מוגבל
עו"ד זאב גולדווין
ייפוי כוח מתמשך
עו"ד ג'ני חבשי
בית משפט לתעבורה

בחירת קרן פנסיה - מה חשוב לדעת?

כאשר אנו שומעים את המילה פנסיה, באופן טבעי אנו ישר חושבים על בן אדם שפורש מעבודתו בגיל הפרישה ומקבל קצבה שנקראת פנסיה. כל אחד מאיתנו שואף לצאת לפנסיה ולקבל קצבה מקסימלית שנחסכה לאורך כל שנות העבודה במהלך החיים

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/05/2019
 

מהי פנסיה? סכום שיעמוד לרשותנו וישמש לנו מהיום שבו נפרוש מהעבודה ועד מותנו. החיסכון יכול להיות חד הוני וזה אומר שבמקום קצבה חודשית נקבל את הכספים כסכום חד פעמי בעת הפרישה, או חסכון קצבתי, כאשר הכסף שחסכנו יתקבל כל חודש לאחר יציאה לפנסיה.


כל אדם חייב לקחת אחריות על מיקום החיסכון כדי להגיע בטווח הארוך לקצבה מקסימלית במטרה לחיות ברמת החיים שהיה רגיל אליה כאשר הוא עבד. אחד התנאים חשובים ביותר הוא להתחיל להפריש כסף לקופת החיסכון בגיל הצעיר ככל שיהיה.


מה חשוב לדעת לפני בחירת קרן פנסיה?


כל אדם לפני בחירת קרן פנסיה חייב להיות אחראי ולבדוק את כל האפשריות כדי לקבל את הפנסיה המקסימלית. חשוב לזכור שעל הסוכן או היועץ הפנסיוני לנהוג בשקיפות מלאה ולהסביר לנו את זיקתנו לגופים המנהלים את הכספים והביטוחים שלנו, לפרט בכתב את מאפייני התוכניות שכבר קיימות בשוק, לנתח את המצב הנוכחי שלנו (של הלקוח) ולנמק את המלצותיו.


תפקידם של סוכני ביטוח ויועץ פנסיוני הם לעסוק בצרכיו ומטרותיו האישיים ובמתן המלצות של המבוטח, כדי לעזור ללקוח לבחור את המוצר הפנסיוני וחברת הפנסיה המתאימה לו.


רוב האנשים נוטים לחשוב שעדיף להם לא להשתמש בשירותיו של היועץ פנסיוני אלה לנהל את החיסכון הפנסיוני רק מול סוכן ביטוח ובכך "לחסוך" על שירותיו של היועץ. וזו טעות, מכיוון שיועץ פנסיוני ייתן את כל האפשרויות וימליץ על הנכונה ביותר לאותו לקוח. לכן שווה להשקיע ולשלם ליועץ פנסיוני כדי לזכות בפנסיה טובה בעתיד.


ממה מפרישים?


יש מספר סוגים של ההפרשה לחיסכון הפנסיוני, ההפרשה שנקראת תגמולי עובד והפרשה למרכיב פיצויים שנעשית על ידי המעביד מהמשכורת של העובד. ההפרשות אלה נקבעות באופן יחסי לפי אחוז מהשכר, אחוז ההפרשה יכול להשתנות בהתאם למקום עבודה של המבוטח, אך לפי חוק של פנסיית חובה הפרשת המינימום לתגמולי המעביד עומדת על שש וחצי אחוז, לפיצויים ולתגמולי העובד עומדים על שש אחוז בלבד.


ברגע שמבוטח נכנס למקום עבודה חדש הוא חייב לשים לב מהו שכר שממנו המעביד מפריש פנסיה ומהם הזכויות הפנסיוניות שלו. יכול לקרות מצב שבו עובד ומעביד סוגרים על שכר ברוטו, אך השכר שקובע לזכויות פנסיוניות הוא רק חצי ממנו. לכן אחוזי ההפרשה יהיו רק חצי משכרם. לכן מה שצריך לזכור זה לבדוק ולוודא מהו השכר שממנו מופרשת הפנסיה כך שהשכר שממנו נעשית הפרשה לקרן הפנסיה יהיה קרוב ככל האפשר לשכר הברוטו.


דמי ניהול


בשנת 2013 בחוק לדמי ניהול וחיסכון פנסיוני קבעו את האחוז המקסימלי בגובה של שש אחוז שניתן לגבות מההפקדות לחיסכון הפנסיוני.
בעולם הפנסיה קיימים שלושה סוגים של דמי ניהול לפנסיה והם דמי ניהול מהפקדות - אחוז הנגבה מכל פעם שהלקוח מפקיד את כספו, דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה - אחוז הנלקח מסך כל ההון הצבור בחיסכון ועמלות קניה ומכירה של ניירות ערך.


רפורמת בכר


בשנת 2005 חוקקה רפורמה בכר אשר עשתה המון שינויים בעולם הפנסיה. רפורמה בכר עשתה הפרדה בין סוכני פנסיוני לבין יועצי פנסיוני ובזכות הפרדה זו בעלי החסכונות ומבוטחים יוכלו לפנות ישירות לגורם בלתי מותנה ונתנה לנו אפשרות לבחור בתחום הפנסיוני הכי אובייקטיבי ונכון לנו.


רפורמה בכר בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הציבור הביאה את הרשות שוק ההון לקיים את הרפורמה הבאה. הרפורמה הזו באה להוציא את שליטת הבנקים במשק ואת היעדר התחרות במשק כדיי שיהיו עוד "שחקנים" במגרש שיכולו להציע לנו את אותם השירותים הפיננסים וכך נוכל להתייעל מבחינת מחיר וגיוון בנוסף כתוצאה מהעדר שוק אשראי חוץ נוצרה תלות בין המגזר העסקי לבין מערכת בנקאית.


ההחלטות שהתקבלו בשל תלות זו הם מעטים שגורם לצמצום ניכר במגוון מקורות האשראי. שליטה מוחלטת של הבנקים בשוק גורמת לסיכון ביציבות הפיננסית של המשק.


בעבר קרנות ההשתלמות וקופות הגמל היו בידי הבנקים וכיום הם מוצעות על ידי חברות הביטוח והתחרות גדולה מה שאומר שדמי הניהול יהיו פחותים מבעבר כשהיו בידי הבנקים.


לסיכום חשוב לזכור ולהבין שהתהליך לא נגמר עם החתימה על המסמך ההצטרפות לתוכנית קרן פנסיה. סוכן הביטוח וגם היועץ מחויבים להתאים את הקרן הפנסיה ואת התוכן החיסכון שלך למצב הריאלי למטרות וצרכים של הלקוח עד הפרישה וגם לאחר מכן.


על סוכן הביטוח לעקוב לאחר כל שינוי תעסוקתי ומשפחתי של הלקוח וגם ההפך, על הלקוח לעדכן את בעל הרישיון הפנסיוני שמטפל בתיק בכל שינוי ולוודא שהתוכן החיסכון תואם את צרכיו של הלקוח והכי נכון לעתידו.

 

פרופסור זיו רייך הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה


 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני עבודה

זימון לשימוע בעל פה? עילה לתביעה על הליך פיטורין לא חוקי

LawGuide, 04/06/2019

לאחר שמונה שנות עבודה, זומנה עובדת לשימוע בשיחה ולא בכתב. השימוע התקיים יום למחרת, וביום שלאחריו כבר פוטרה. בית הדין לעבודה קבע שהליך הפיטורין לא היה כדין, וחייב את המעסיקה לפצות את העובדת ב-40 אלף שקלים

פגיעה בהיקף משרה בהריון, האם יש זכאות לפיצויים?

LawGuide, 13/05/2019

פסיכולוגית שהועסקה על ידי פנימייה הודיעה על הריונה - וזמן קצר לאחר מכן קיבלה הודעה על ביטול הדרכות והפסקת עבודתה במשך חודשי הקיץ. בית הדין לעבודה קבע כי למעשה פוטרה בניגוד לחוק עבודת נשים, וחייב את הפנימייה לפצות אותה

העסקת עובדים: אילו חובות חלות על המעסיק?

LawGuide, 01/05/2019

חוקי העבודה הרבים אשר מגנים על זכויותיהם של העובדים, מחילים חובות שונות על המעסיקים, כגון שמירה על תנאי העסקה הולמים, תשלום זכויות סוציאליות כמו דמי הבראה וימי חופשה, ואף קיום שימוע לפני החלטה על פיטורין

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

אשר אביטן - משרד עו"ד
053-6130835
דיני עבודה, נזקי גוף תאונות
ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין
053-7105244
דיני משפחה
רונן לפיד משרד עורכי דין
053-9368608
נזקי גוף תאונות, משרד הביטחון
עו"ד רון שוורץ
053-9377935
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
משרד עו"ד ימין את יום טוב ושות`
053-9370240
נזקי גוף תאונות, דיני עבודה
ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא
053-9428497
רשלנות רפואית

הודעות אחרונות מהפורום

עץ בשטח השכן שהפך למפגע

רונית | לפני 2 ימים, 12 שעות, 28 דקות | בתים משותפים

מעבר דירה על סמך קבלת מקום בהוסטל

אלכס | לפני 2 ימים, 12 שעות, 40 דקות | יחסי שוכר משכיר

הגשת תביעה שלא דרך המפקחת

צילה גולדשיין | לפני 2 ימים, 12 שעות, 47 דקות | תביעה אזרחית

אי עמידה בתנאי הזכייה בכינוס

נחום | לפני 2 ימים, 13 שעות, 0 דקות | כינוס נכסים

בעלת הדירה לא מטפלת בתקלות

חיים לוי | לפני 2 ימים, 13 שעות, 12 דקות | יחסי שוכר משכיר

קריטריונים להורים מאמצים לצורך כל אימוץ

אליהו | לפני 2 ימים, 13 שעות, 17 דקות | ביהמ"ש משפחה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

תאונת מס ניתן למנוע. לפני כל עסקה, יש לבחון את היבטי המס אנליסט עם עו"ד אוריאל זעירא על רישיון מעוקל בעקבות חוב

פייסבוק

עו"ד אלעד רן

תובע בפרקליטות לשעבר, מייצג בתיקי צווארון לבן, מיסים ופשיעה כלכלית

053-6112814

סיניה חריזי-מוזס, משרד עו"ד

ניסיון רב, מקצועיות ללא פשרות, מובילה לתוצאות מנצחות והצלחות מוכחות

053-7101869

משרד עו"ד לוסי מאיר

עוסקת 13 שנה בדיני משפחה וירושה לרבות ליטיגציה בכלל הערכאות המשפטיות

053-8007576

גיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובורר

ליווי משפטי לעסקים וחברות, הסכמים מסחריים, קניין רוחני, דיני עבודה ומקרקעין

053-9428571

עו״ד קליה טאוזר ליפקין

דיני עבודה, חדלות פרעון, פשיטות רגל והסדרי חוב

053-7101875

עודד פרץ ושות`

עוסק בלשון הרע והוצאת דיבה, סכסוכי שכנים, פינוי שוכר, דיני עבודה ומשפחה

053-9428566

מנשה - רון משרד עו"ד

יוצאי פרקליטות ומשרדים מובילים, ניסיון בייצוג בהצלחה בהליכים פליליים ואזרחיים

053-8007619

עורך דין מוריס סידי

עוסק מזה שנים בתעבורה ופלילי ומייצג בבתי המשפט בכל הארץ.

053-9370255

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574

משרד עו"ד גישור ונוטריון-חיה לזר נוטקין

דיני משפחה ומעמד אישי - גירושין, סכסוכי ירושה, אפוטרופסות, ידועים בציבור

053-9428887

עורכת דין סופי אביב

עוסקת במקרקעין ונדל"ן ליטיגציה צוואות וירושות אזור חיפה והצפון

053-7101180

סביר ושות` משרד עורכי דין

כ-20 שנות ניסיון במקרקעין, נזקי גוף ותאונות, דיני משפחה והסדרת מעמד בישראל

053-7933128