עו"ד נריה כהן
פינוי בינוי
אביתר גולני, משרד עורכי דין
מהירות מופרזת ופגע וברח
עו"ד ליבנה קציר
התפטרות
עו"ד דוד ידיד
זכויות ניצולי שואה
עו"ד ג'ני חבשי
דוחות תנועה
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
משמורת
טל שגב, עורך דין
דיני ספורט וספורטאים
עו"ד גיל באיער
רישום פלילי
משרד עורכי דין רנרט סלומון
אובדן כושר עבודה
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד גיא הרשקוביץ
הקמת חברה ושותפות
עו"ד איתי ויסמן
רשלנות מקצועית
עו"ד דן הלפרט
תמ"א 38
עו"ד אורי בר-משה
סמים

בחירת קרן פנסיה - מה חשוב לדעת?

כאשר אנו שומעים את המילה פנסיה, באופן טבעי אנו ישר חושבים על בן אדם שפורש מעבודתו בגיל הפרישה ומקבל קצבה שנקראת פנסיה. כל אחד מאיתנו שואף לצאת לפנסיה ולקבל קצבה מקסימלית שנחסכה לאורך כל שנות העבודה במהלך החיים

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/05/2019
 

מהי פנסיה? סכום שיעמוד לרשותנו וישמש לנו מהיום שבו נפרוש מהעבודה ועד מותנו. החיסכון יכול להיות חד הוני וזה אומר שבמקום קצבה חודשית נקבל את הכספים כסכום חד פעמי בעת הפרישה, או חסכון קצבתי, כאשר הכסף שחסכנו יתקבל כל חודש לאחר יציאה לפנסיה.


כל אדם חייב לקחת אחריות על מיקום החיסכון כדי להגיע בטווח הארוך לקצבה מקסימלית במטרה לחיות ברמת החיים שהיה רגיל אליה כאשר הוא עבד. אחד התנאים חשובים ביותר הוא להתחיל להפריש כסף לקופת החיסכון בגיל הצעיר ככל שיהיה.


מה חשוב לדעת לפני בחירת קרן פנסיה?


כל אדם לפני בחירת קרן פנסיה חייב להיות אחראי ולבדוק את כל האפשריות כדי לקבל את הפנסיה המקסימלית. חשוב לזכור שעל הסוכן או היועץ הפנסיוני לנהוג בשקיפות מלאה ולהסביר לנו את זיקתנו לגופים המנהלים את הכספים והביטוחים שלנו, לפרט בכתב את מאפייני התוכניות שכבר קיימות בשוק, לנתח את המצב הנוכחי שלנו (של הלקוח) ולנמק את המלצותיו.


תפקידם של סוכני ביטוח ויועץ פנסיוני הם לעסוק בצרכיו ומטרותיו האישיים ובמתן המלצות של המבוטח, כדי לעזור ללקוח לבחור את המוצר הפנסיוני וחברת הפנסיה המתאימה לו.


רוב האנשים נוטים לחשוב שעדיף להם לא להשתמש בשירותיו של היועץ פנסיוני אלה לנהל את החיסכון הפנסיוני רק מול סוכן ביטוח ובכך "לחסוך" על שירותיו של היועץ. וזו טעות, מכיוון שיועץ פנסיוני ייתן את כל האפשרויות וימליץ על הנכונה ביותר לאותו לקוח. לכן שווה להשקיע ולשלם ליועץ פנסיוני כדי לזכות בפנסיה טובה בעתיד.


ממה מפרישים?


יש מספר סוגים של ההפרשה לחיסכון הפנסיוני, ההפרשה שנקראת תגמולי עובד והפרשה למרכיב פיצויים שנעשית על ידי המעביד מהמשכורת של העובד. ההפרשות אלה נקבעות באופן יחסי לפי אחוז מהשכר, אחוז ההפרשה יכול להשתנות בהתאם למקום עבודה של המבוטח, אך לפי חוק של פנסיית חובה הפרשת המינימום לתגמולי המעביד עומדת על שש וחצי אחוז, לפיצויים ולתגמולי העובד עומדים על שש אחוז בלבד.


ברגע שמבוטח נכנס למקום עבודה חדש הוא חייב לשים לב מהו שכר שממנו המעביד מפריש פנסיה ומהם הזכויות הפנסיוניות שלו. יכול לקרות מצב שבו עובד ומעביד סוגרים על שכר ברוטו, אך השכר שקובע לזכויות פנסיוניות הוא רק חצי ממנו. לכן אחוזי ההפרשה יהיו רק חצי משכרם. לכן מה שצריך לזכור זה לבדוק ולוודא מהו השכר שממנו מופרשת הפנסיה כך שהשכר שממנו נעשית הפרשה לקרן הפנסיה יהיה קרוב ככל האפשר לשכר הברוטו.


דמי ניהול


בשנת 2013 בחוק לדמי ניהול וחיסכון פנסיוני קבעו את האחוז המקסימלי בגובה של שש אחוז שניתן לגבות מההפקדות לחיסכון הפנסיוני.
בעולם הפנסיה קיימים שלושה סוגים של דמי ניהול לפנסיה והם דמי ניהול מהפקדות - אחוז הנגבה מכל פעם שהלקוח מפקיד את כספו, דמי ניהול קבועים מיתרה צבורה - אחוז הנלקח מסך כל ההון הצבור בחיסכון ועמלות קניה ומכירה של ניירות ערך.


רפורמת בכר


בשנת 2005 חוקקה רפורמה בכר אשר עשתה המון שינויים בעולם הפנסיה. רפורמה בכר עשתה הפרדה בין סוכני פנסיוני לבין יועצי פנסיוני ובזכות הפרדה זו בעלי החסכונות ומבוטחים יוכלו לפנות ישירות לגורם בלתי מותנה ונתנה לנו אפשרות לבחור בתחום הפנסיוני הכי אובייקטיבי ונכון לנו.


רפורמה בכר בקופות הגמל וקרנות ההשתלמות של הציבור הביאה את הרשות שוק ההון לקיים את הרפורמה הבאה. הרפורמה הזו באה להוציא את שליטת הבנקים במשק ואת היעדר התחרות במשק כדיי שיהיו עוד "שחקנים" במגרש שיכולו להציע לנו את אותם השירותים הפיננסים וכך נוכל להתייעל מבחינת מחיר וגיוון בנוסף כתוצאה מהעדר שוק אשראי חוץ נוצרה תלות בין המגזר העסקי לבין מערכת בנקאית.


ההחלטות שהתקבלו בשל תלות זו הם מעטים שגורם לצמצום ניכר במגוון מקורות האשראי. שליטה מוחלטת של הבנקים בשוק גורמת לסיכון ביציבות הפיננסית של המשק.


בעבר קרנות ההשתלמות וקופות הגמל היו בידי הבנקים וכיום הם מוצעות על ידי חברות הביטוח והתחרות גדולה מה שאומר שדמי הניהול יהיו פחותים מבעבר כשהיו בידי הבנקים.


לסיכום חשוב לזכור ולהבין שהתהליך לא נגמר עם החתימה על המסמך ההצטרפות לתוכנית קרן פנסיה. סוכן הביטוח וגם היועץ מחויבים להתאים את הקרן הפנסיה ואת התוכן החיסכון שלך למצב הריאלי למטרות וצרכים של הלקוח עד הפרישה וגם לאחר מכן.


על סוכן הביטוח לעקוב לאחר כל שינוי תעסוקתי ומשפחתי של הלקוח וגם ההפך, על הלקוח לעדכן את בעל הרישיון הפנסיוני שמטפל בתיק בכל שינוי ולוודא שהתוכן החיסכון תואם את צרכיו של הלקוח והכי נכון לעתידו.

 

פרופסור זיו רייך הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה


 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני עבודה

שעות נוספות במסעדות: למה מנהלת משמרת לא קיבלה תגמול עבור שעות נוספות?

LawGuide, 19/08/2019

במשך שלוש שנות עבודה, מנהלת משמרת במסעדה בתל אביב קיבלה שכר שעתי אך לא קיבלה כספים עבור שעות נוספות, ולא הופרשו לה כספים לפנסיה במשך שנה שלמה. בית הדין לעבודה חייב את המסעדה לפצות אותה

פיטורין בעקבות חילופי מעסיקים: עובדת שפוטרה תקבל פיצויים עבור עוגמת נפש

LawGuide, 15/08/2019

עובדת ניקיון שפוטרה מעבודתה נאלצה לפנות אל החברה שהעסיקה אותה שוב ושוב כדי לקבל את זכויותיה, מבלי לקבל מענה. בית הדין לעבודה קבע שפוטרה שלא כדין ואף חייב את המעסיקה לשלם לה פיצויים

פיטורין בהריון ללא שימוע: מעסיק שפיטר עובדת באופן מיידי חויב בפיצויים

LawGuide, 30/07/2019

עובדת במספרה עזבה את מקום העבודה מבלי להודיע, וקיבלה הודעה מהמעסיק כי היא "עפה בטיל". מאחר שהמעסיק לא חזר בו ומכיוון שפיטר אותה באופן מיידי כשהיא בהריון, הוא חויב לפצות אותה בגין פיטורין בתקופה המוגנת

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו״ד קליה טאוזר ליפקין
053-7101875
הוצאה לפועל
עו"ד דותן לינדנברג
053-9428574
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
ענת אשכנזי, משרד עורכי דין
053-9386724
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון
053-9428361
משפט אזרחי , מדינות והגירה-דרכון זר
עודד פרץ ושות`
053-9429004
משפט אזרחי , נזקי גוף תאונות
עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי
053-7101175
משפט אזרחי , מקרקעין נדל"ן

הודעות אחרונות מהפורום

תלונות לגבי בנק

עופר | לפני 11 דקות | תביעות בנקים

עבירת תעבורה לאחר שלילה

אדיר | לפני 31 דקות | פסילת רישיון | שלילת רישיון

חובות האיגוד המקצועי כלפי חבריו

סיון חרזי | לפני 8 שעות, 4 דקות | ייעוץ למעסיקים ומעבידים

משמורת משותפת לאחר הסכם גירושין

אבי | לפני 8 שעות, 58 דקות | משמורת

עזיבת עבודה ללימודים זכאות לפיצויים

הלל הריס | לפני 11 שעות, 47 דקות | התפטרות

חוק התיישנות תקיפה מינית

ליה לס | לפני 15 שעות, 36 דקות | עבירות מין

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הכרה בפגיעה בשורש כף היד כפגיעת עבודה (CTS) אם נתקלתם בחובות יש פתרון לצאת לחופשי ואפשר להפוך את החלום למציאות

פייסבוק

יובל ניב, משרד עורכי דין

עוסק בתחום האזרחי לרבות דיני עבודה, נזיקין ודיני משפחה, צוואות וירושות

053-9377914

דניאל קליין, משרד עורכי דין

המשרד עוסק בתחום דיני עבודה כתחום עיקרי תוך מיצוי זכויות העובד

053-9370267

עו"ד תמי ארליך

משפט פלילי ותעבורה. ניסיון רב ומקצועיות המובילה להצלחות רבות

053-9386728

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין

עוסקת בדיני משפחה, גירושין, מעמד אישי, ירושות וצוואות

053-7105244

עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און

עו"ד מגשרת ונוטריונית עם ותק רב בדיני משפחה, אזרחי, משקים חקלאיים ופשט"ר

053-9428592

עו"ד גילה עיני

עוסקת בייפוי כח מתמשך, גירושין, ממון, משמורת, רכוש, צוואות וירושות ואבהות

053-9428406

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת

המשרד עוסק בניהול חובות, פשיטת רגל, נזקי גוף, תאונות דרכים וזכויות עובדים.

053-9370224

עו"ד ומגשרת רבקה ניר

עוסקת בדיני משפחה וגישור, ייפוי כוח מתמשך, מקרקעין, פשיטת רגל וכינוס נכסים

053-7105254

עו"ד רות שטרנברג

25 שנות ניסיון בתחום הנזיקין, תאונות והרשלנות הרפואית

053-9428582

רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין

ניסיון רב ועשיר במשפט אזרחי, מסחרי, מקרקעין ונדל"ן הוצאה לפועל ופשיטת רגל

053-7101880

עו"ד אלעד רן

תובע בפרקליטות לשעבר, מייצג בתיקי צווארון לבן, מיסים ופשיעה כלכלית

053-6112814