עו"ד ליבנה קציר
התפטרות
עו"ד דותן לינדנברג
רשלנות רפואית בלידה
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד יעקב האודייק
אזרחות הולנדית
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד יהונתן גולדברג
נדל"ן בארה"ב
עו"ד ומגשרת רוית גונן
זכויות הגבר
עו"ד עזרא קונוביץ
גביית חובות שיקים חוזרים
עו"ד ג'ני חבשי
דוחות תנועה
עו"ד רוני יאיר
צווארון לבן
עו"ד גילת אבידן
התנגדות לביצוע שטר
עו"ד דרורית מלינרסקי
יחסי שוכר משכיר
עו"ד אוריאל זעירא
פשיטת רגל
עו"ד יוסי טולדנו
רשלנות רפואית אונקולוגיה
עו"ד גל גורודיסקי
זכויות עובדים

מודל ביטוח סיעודי קולקטיבי קבוצתי החדש

מהי הסיבה שבגינה בוטל ביטוח הסיעוד הקולקטיבי, ומה קובע ההסדר החדש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 14/03/2018
 

מהו ביטוח סיעוד קולקטיבי? ביטוח זה הוא ביטוח שניתן לעובדי חברות הנמצאים בהסדר עם חברות הביטוח השונות. במסגרת התוכנית הם זכאים לקבל ביטוח סיעודי בשיעור פרמיה נמוך במיוחד וזאת ביחס לביטוחי הסיעוד הפרטיים הנמכרים באופן עצמאי. בנוסף, במסגרת התוכנית הם רשאים לבטח את שאר בני משפחתם תחת אותה פוליסה ובאותם התנאים.


מדוע מבטלים את הביטוח הקולקטיבי?


כל השינוי של מודל הביטוח הקבוצתי נוצר בעקבות הצורך לחדש את הביטוח כל מספר שנים.


הביטוח היה מוגבל לפרק זמן של בין 3-5 שנים, דבר אשר עלול לפגוע בשכבות הגיל המבוגרות מכיוון שכאשר הן מגיעות לשכבת הגיל השלישי והגיע הזמן לחדש את הביטוח, חברות הביטוח רשאיות להחליט האם הן מעוניינות להמשיך ולבטח אותם או לבטל את הביטוח בשל מצבם הבריאותי או גילם ובכך אותם המבוטחים אשר השקיעו את מיטב כספם בביטוח זה, מוצאים את עצמם חסרי כל והאפשרות אשר ניצבת בפניהם היא תשלומי פרמיה גבוהים הרבה יותר ממה ששילמו בביטוח הסיעודי קבוצתי.


בנוסף, הביטוח הקולקטיבי מכסה בסביבות ה-30% מכלל הכיסויים של הביטוח הסיעודי ובכך יכול להיווצר מצב שהמבוטח אשר מגיע למצב סיעודי עלול למצוא עצמו מוציא כסף רב מכיסו הפרטי להוצאות של טיפולים שונים/ תשלום עבור מטפלת צמודה.


ההסדר החדש בביטוח סיעוד קולקטיבי


במסגרת ההסדר החדש, תופק פוליסה פרטית פר בן אדם/ משפחה בהתאם לדרישות צרכי הממשיך את ביטוח הסיעוד הקולקטיבי, ההסדר החדש מעניק למבוטח פוליסה לכל החיים עם וודאות וללא חשש מחידוש הפוליסה כל מספר שנים.


יתרונות ההסדר החדש


חברות הביטוח השונות מקנות הטבות מיוחדות לממשיכים לבטח עצמם דרך אותה חברת הביטוח בהם היו מבוטחים דרך מקום עבודתם, לדוגמא - חברות הביטוח השונות מקנות למבוטחים בפוליסת הסיעוד הקבוצתי הממשיכים את הפוליסה בחברתן כמה הטבות על מנת לשמרם - ההטבות והתוכניות משתנות בין חברה לחברה הכול בכפוף להסדר שנקבע בין חברת הביטוח לאותה החברה/ מעסיק.


1. יתרון משמעותי היא שחברת הביטוח לא דורשת מן המבוטחים העברת הצהרת בריאות ובכך המבוטחים נהנים מוויתור חיתום, דבר היוצר מצב שגם אדם אשר לוקה במחלה כזו או אחרת אינו שונה מאדם אשר מצבו הבריאותי תקין. שניהם יהיו מכוסים באותם הכיסויים תחת אותם תנאי פוליסה ללא החרגות וגביית פרמיה נוספת.


2. אחוז הנחה מסוים מגובה הפרמיה למספר שנים.


3. הרצף הביטוחי נשמר במהלך המעבר מהביטוח הקבוצתי לביטוח הפרטי.


4. ביטוח סיעודי לכל החיים ללא צורך בחידוש.


חסרונות


• חסרון עיקרי ומשמעותי הוא שהמבוטחים אשר רוצים לבצע המשכיות לפוליסות בהם היו מבוטחים בביטוח הקבוצתי יאלצו לעמוד מול תשלומי פרמיה גבוהים בהרבה ממה שהיו רגילים לשלם בביטוח הקבוצתי, זהו שיקול משמעותי שיכול להביא את אותם המבוטחים אשר ידם אינה משגת לוויתור על המשך הביטוח.


בדיוק מהסיבה הזו המודל החדש של הביטוח הקבוצתי סיעודי נכנס. בעבר, ניסו להכניס מודל זה ללא הצלחה, אחת הסיבות העיקריות שבגללן מודל זה נכנס לתוקף היא ההיבט הכלכלי שיכול להביא לידי כך שמבוטחים רבים יאלצו לוותר על רכישת ביטוח סיעודי.


• חיסרון נוסף הוא שאין באפשרות המבוטחים לרכוש סכומי ביטוח מעבר לסכומי הביטוח אותם היו רשאים לרכוש במסגרת הביטוח הקבוצתי, במידה וירצו לרכוש מעבר לזה יהיה עליהם לשלם פרמיה גבוה בהתאם ובנוסף יהיה עליהם לעבור הצהרת בריאות על הסכום שמעבר לזכאותם וההטבה על גובה הפרמיה תבוטל.


קיים פתרון שיכול להקל על אותם המבוטחים בתשלום הפרמיה ועדיין לתת להם את האפשרות לרכוש ביטוח סיעודי לכל החיים וזאת על ידי רכישת ביטוח משלים עם תקופת המתנה של חמש שנים. בביטוח זה, רק לאחר חמש שנים בהם האדם מוכר כסיעודי הוא יקבל פיצוי כספי למשך כל ימי חייו/ פרק הזמן בו יוכר כסיעודי.


בזמן תקופת ההמתנה, המבוטח יוכל לבטח עצמו דרך קופת החולים למשך חמש שנים, זוהי התקופה המקסימאלית שקופת החולים מבטחת והיתרון הוא שהביטוח נעשה בסכומים נמוכים מאוד בהשוואה לחברות הביטוח. עם פתרון זה המבוטח מכוסה לכל ימי חייו ויכול לחסוך לעצמו את הפרמיה הגבוהה והנוספת שברכישת תוכנית אשר תכסה את אותו פרק הזמן של תקופת ההמתנה.

 

פרופסור זיו רייך הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה

 


 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים נזקי גוף ותאונות

החלקה במסלול באולינג: אישה ששברה את הזרוע תפוצה ב-14 אלף שקלים

LawGuide, 26/06/2019

האישה נפלה במשטח הבאולינג המשומן והחלקלק, אשר אסור להיכנס אליו לפי הוראות הבטיחות. מאחר שלא קיבלה כל הדרכה או הסבר, ושלטי האזהרה במקום לא היו בשפתה, נקבע כי החברה המפעילה את הבאולינג התרשלה ולכן תשלם לה פיצויים

חשיפה מצטברת לשמש: מחלת עור לעובד התעשייה האווירית הוכרה כפגיעה בעבודה

LawGuide, 17/06/2019

עובד שנחשף לשמש באופן יומיומי במהלך יותר מ-40 שנות עבודתו בתעשייה האווירית, לקה במחלת עור בעקבות החשיפה המצטברת הממושכת לקרני השמש. המוסד לביטוח לאומי חויב להכיר בקשר שבין תנאי עבודתו למחלה

אישה שנתקלה במבנה בטון תפוצה על ידי העירייה בגין נזקי גוף

LawGuide, 13/06/2019

אל בית משפט השלום בתל אביב - יפו הוגשה תביעה לתשלום פיצויים בגין נזקי גוף שנגרמו לתובעת, לאחר שנתקלה במבנה בטון שהיה על מדרכה ברחבת עיריית רמת גן

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

טייבי נתנאל עו"ד ושות`
053-9428367
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
מעודה יוסף - עו"ד ומגשר
053-9428951
דיני משפחה, דיני עבודה
שי סבג, משרד עורכי דין
053-9428828
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש
מנשה - רון משרד עו"ד
053-8007619
פלילי, משפט אזרחי
סביר ושות` משרד עורכי דין
053-7933128
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
רונן לפיד משרד עורכי דין
053-9368608
נזקי גוף תאונות, משרד הביטחון

הודעות אחרונות מהפורום

תוצאות שלא ניתנו בטיפול קוסמטי

שירי | לפני 38 דקות | רשלנות בניתוח

דוח אזהרה וקנס כספי

מעיין | לפני 1 שעות, 0 דקות | דוחות תנועה

איתור פסק דין ישן

אביעד | לפני 1 שעות, 5 דקות | בית המשפט

חיוב מזונות מעל גיל 18

כרמית | לפני 1 שעות, 8 דקות | בית דין רבני

קבלת פיצוי בגין מחלת מקצוע במקביל להמשך עבודה

מור | לפני 1 שעות, 30 דקות | מחלת מקצוע

תשלום מדור לבגירים ולקטין

אסנת ונונו | לפני 1 שעות, 44 דקות | הסכם גירושין

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

עו"ד אורן מעוז מתראיין בתכנית העולם הבוקר עם אברי גלעד והילה כורח חיפוש משטרתי ללא צו חיפוש

פייסבוק

רונן לפיד משרד עורכי דין

עוסק בתחום ההכרה בנכי צה"ל, רשלנות רפואית, נפגעי עבודה ותאונות דרכים

053-9368608

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת

המשרד עוסק בניהול חובות, פשיטת רגל, נזקי גוף, תאונות דרכים וזכויות עובדים.

053-9370224

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

עו"ד עפרה גביש

עוסקים בייצוג בבתי משפט – אזרחי, חוזים, נזיקין, סכסוכי שכנים ופינוי מושכר

053-9386036

עו"ד פלילי – גיל באיער

תובע משטרתי לשעבר, ייעוץ ראשוני חינם 24 שעות

053-9428974

עו"ד אילת בהרי

עוסקת בתחום המקרקעין והתחדשות עירונית, הפטרים בהוצל"פ ופשיטות רגל

053-7349465

סיניה חריזי-מוזס, משרד עו"ד

ניסיון רב, מקצועיות ללא פשרות, מובילה לתוצאות מנצחות והצלחות מוכחות

053-7101869

עו"ד הלן דופרמן

המשרד עוסק בליטיגציה, מקרקעין, חובות, ירושות צוואות וגישור

053-7341970

טייבי נתנאל עו"ד ושות`

עוסק בתחום האזרחי-מסחרי, לרבות מקרקעין, משפחה, הוצאה לפועל ועבודה

053-9428367

משרד עו"ד לוסי מאיר

עוסקת 13 שנה בדיני משפחה וירושה לרבות ליטיגציה בכלל הערכאות המשפטיות

053-8007576

עו"ד תמי ארליך

משפט פלילי ותעבורה. ניסיון רב ומקצועיות המובילה להצלחות רבות

053-9386728

משרד עורכי דין שרון סגל ושות`

עוסק בדיני גירושין, משפחה וירושה ובמעמד אישי. שלוחות בתל אביב ובנתניה.

053-9374376