עו"ד סמי בלטר
ארנונה
עו"ד לימור אביטן
ביהמ"ש משפחה
חיה לזר נוטקין - עו"ד, נוטריון ומגשרת
ידועים בציבור
עו"ד יוסי גנון
דיני מכרזים
עורך פטנטים, גד בנט
פטנטים
עו"ד גיל באיער
כתב אישום
עו"ד יהונתן גולדברג
נדל"ן בארה"ב
עו"ד אלעד רן
עבירות מס | מע"מ
ארז הימן, עו"ד ונוטריון
רישום בטאבו
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד זאב גולדווין
ייפוי כוח מתמשך
אורית לוי עו"ד ונוטריון
נוטריון

ביטוח תכולה: כל מה שצריך לדעת

ביטוח תכולה נועד לבטח את הרכוש שיש לנו בבית. ומונע מצב של הוצאות כבדות וגדולות במצב של פריצה, שריפה, אסון, אסונות לא נעימים כגון סופה, הוריקן ועוד. במידה ואין לנו את הביטוח, מצב של גניבה או כל אסון טבע יגרמו נזק כלכלי כבד שייצא מהכיס של האדם הפרטי ולא על חשבון חברת הביטוח

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 01/10/2017
 

ביטוח תכולה זהו ביטוח שבעצם משלים את הפאזל כלומר ביטוח חיים + מבנה הוא חובה, ותכולה הוא אינו חובה אבל משלים לביטוח אלו.


נזק לרכוש הינו כזה הנגרם כתוצאה מ:


1. אסונות טבע כגון רעידת אדמה או שריפה, קצרים חשמליים במכשירי החשמל, קלקול ועוד.


2. נזקי צנרת - במקרה של פיצוץ צינור שגורם לרטיבות בכל הבית וכדומה.


3. לכן כדאי מאוד להיות מוכנים וערוכים לכל צרה שכזו, ובדיוק בשביל זה יש ביטוח תכולה. כמו כן הפרטים שציינו למעלה תופסים לגבי כיסוי לצד ג' עד 500,000 שקלים (אש, מים, אדם / איש מקצוע / חבר שנפצע בבית של המבוטח יכוסה בהתאם לחצי מיליון צד ג').


4. בנוסף בפוליסות רבות (בחברת כלל) ישנו סעיף נוסף בפוליסה שמכסה עד 100,000 שקלים לכלבים מסוכנים.


ניתן להוסיף ביטוח תכולה כחלק מביטוח דירה (מבנה) או שניתן לעשות ביטוח תכולה כביטוח נפרד ומבנה בנפרד.


ביטוח מבנה דואג לביטוח בקשר לדברים הקבועים בתוך הדירה או הבית כדוגמת: צנרת, אינסטלציה, מטבח, ארונות, קירות, חלונות וכדומה.


ביטוח תכולה מבטח את הרכוש שנמצא בדירה, כמו לדוגמא: ריהוט ומוצרי חשמל, בגדים וצד ג. קיים ביטוח תכולה בסיסי ומורחב, שניתן להתאמה אישית. ישנן מדרגות של הערכה של שווי הרכוש בבית, בין 200,000 שקלים ל-500,000 שקלים. במקרים חריגים עובר את החצי מיליון שקלים.


גורמים נוספים שמשפיעים על המחיר:


1. בית פרטי / קומת ביניים / קומת גג.


2. גובה אחוז התכשיטים (בדרך כלל 10%-25% מגובה הרכוש).


3. אם זאת קומה מאוד גבוהה מעל קומה שש תיתכן העלאה במחיר.


4. לאחר שסוגרים עסקה לפוליסת תכולה, ברוב החברות שולחים שמאי שיצלם את המוצרים של המבוטח וייתן הערכה מדויקת של גובה הרכוש לסכום ביטוח.


השלב הראשון בביצוע ביטוח תכולה הינו הגעת שמאי מקרקעין והערכת שווי ערך תכולת הדירה או בית. בשלב השני מתבצעת חתימה על הפוליסה. ובמידה ויש נזק לתכולת הדירה או בית הלקוח, יש ליצור קשר עם חברת הביטוח או עם סוכן הביטוח ובהמשך כדי לקבוע את הנזק, מגיע השמאי שוב לבית הלקוח במטרה להעריך את שווי גובה הנזק. בשלב האחרון השמאי מסכם את הנתונים ושולח לחברת הביטוח שבודקת מחליטה וקובעת מהו גובה הפיצוי שמגיע ללקוח.


ביטוח דירה - על מבנה ועל תכולה


ביטוח תכולה מתייחס לתכולת הבית (רכוש). ביטוח מבנה מכסה נזקים שנגרמו עקב שימוש סביר, הצפה, נזקי טבע כגון שריפה, וגם מקרים קיצוניים כמו מטוס שיחליט לנחות על הבית וגם רכב שיופיע לפתע בסלון. חשוב לציין שלרוב מתייחסים למושג רכב באופן כללי כך שפוליסות רבות יכסו גם נזק שגרמו אופניים או אופנוע שהתנגשו בדלת זכוכית.


חשוב להדגיש מהי הגדרת נזקי טבע. לרוב הכוונה לשיטפונות, סופות, עצים או חפצים חיצוניים שעשויים ליפול על הבית, חלונות הדירה וכדומה. אולם בשנים האחרונות, פוליסות ביטוח דירה מכסות גם בפני סיכון של רעידת אדמה חשוב לבדוק סעיף זה בזהירות מרובה ולבדוק את הסעיפים המחריגים וכן את גובה "ערך הכינון" = עלות בנייה מחדש במקרה שהבית נהרס לחלוטין.


ביטוח מבנה מכסה נזקי מים שנגרמו למבנה עקב פגם בצנרת הבית אבל לא יכסה נזקים שנגרמו לשכן עקב אותו פגם. מבנה לא מכסה נזילות שמקורן באטימות.


כדי להימנע מתביעות ניתן לעשות הרחבה לביטוח מבנה צד ג' בנוסף למה שקיים. הכדאיות של ההרחבה תלויה בנסיבות.


אם המבוטח מתגורר בדירה ישנה ובבניין יש מלא שכנים והצנרת בבניין הורכבה לפני 30 שנה אז מן הסתם מומלץ לעשות הרחבה לצד ג' ולכלול בה גם נזקי חשמל. אם המבוטח גר בבית פרטי חדש וכמעט ואין שכנים באזור, אולי אין צורך בהרחבה מן הסוג הזה. כל אחד צריך לקחת בחשבון אם יהיה משתלם או לא כלכלית כי חבל לשלם סתם לחברות הביטוח אם אין צורך.


כיצד מעריכים את התכולה?


כדי לעשות ביטוח תכולה סוכנות הביטוח או חברות הביטוח צריכים לשלוח לבית שמאי מוסמך, אשר יעריך את כל החפצים שניתן או צריך לבטח. הפרמיה השנתית מורכבת מעלות הרכוש של האדם.


כאשר קורה מקרה ביטוח התכולה: פריצה, שוד וכדומה אז על מנת לחדש את הביטוח ההיסטוריה (עבר תביעות) תשפיע על עלות דמי ביטוח של ביטוח תכולה.


דברים נוספים שמשפיעים על שיקולי חברות הביטוח בנוגע לעלות הביטוח - מיקום ומערכות המיגון הקיימות בבית.


דירה בקומה נמוכה או בית פרטי (יותר קל לפרוץ), ולכן יידרשו דמי ביטוח גבוהים יותר על דירות בקומות עליונות שקשה יותר לפרוץ אליהן דרך החלונות או בכלל, ולכן הן בטוחות יותר ולכן דמי הביטוח יהיו נמוכים יותר בקומות הבינוניות. בקומות הכי גבוהות תהיה דרישה לתוספת תשלום בגלל הגובה.


צריך לשים לב גם לדרישות המיגון, האם קיימת דרישה לדלת פלדה, סורגים או למערכת אזעקה או שומרים או חלונות עם מנעול מיוחד, ואם כן, האם יש דרישה להפעיל את האזעקה בזמן שלא נמצאים בבית.


חשוב להדגיש שביטוח תכולה לרוב מתייחס לתכולה שנמצאת בתוך הבית, אופניים חשמליים יקרים שנותרו בחצר או בחדר המדרגות למשל, לא יהיו מכוסים במקרה של נזק, גניבה או פריצה.


חפצים יקרי ערך לדוגמא טבעות, יהלומים, תכשיטים, זהב וכדומה, ברוב המקרים מבוטחים כהרחבות הנקראות "ביטוח נגד כל הסיכונים". המיוחד בהרחבות אלה שהן לא מבטחות כנגד כל הסיכונים, אלא כנגד סיכונים ספציפיים המוגדרים בהרחבה לביטוח דירה.


הרחבה נוספת וחשובה לביטוח דירה, בייחוד לכל מי שמעסיק עוזרת בית מטפלת או עובדי משק בית נוספים, היא ביטוח על נזקי גוף לצד ג' עד 500,000 שקלים (ניתן להרחיב), הנעשה במסגרת ביטוח תכולה. ניתן להודיע לביטוח לאומי בנוסף, במקרה של תביעת עוזרת בית שהחליקה במטבח. בדרך כלל נעביר את הטפסים לסוכן או חברת הביטוח המטפל עם המסמכים הרלוונטיים להמשך טיפול או תביעה.

 

פרופסור זיו רייך, רו"ח, הינו דיקן בית הספר לביטוח באקדמית נתניה
 

פניה ישירה אל: פרופסור זיו רייך, רו"ח

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

מהו ביטוח חסר בפוליסת ביטוח רכוש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 08/05/2019

מה משמעותו של ביטוח חסר בביטוח רכוש?

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

ביטוח חובה לרכב: אילו סוגי ביטוח קיימים ומהי העלות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 24/04/2018

כל בעל רכב חייב לבטח את רכבו כדי שבמקרה של תאונת דרכים עם נפגעים, ניתן יהיה לשלם פיצויים לנפגעים. מהו תוקפו של ביטוח החובה ומהו תוקפה של פוליסת הביטוח?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד פלילי – גיל באיער
053-9428974
פלילי
רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין
053-7101880
מקרקעין נדל"ן, הוצאה לפועל
עו"ד ורו"ח אביסרור-שמעוני חיה
053-9368604
דיני מיסים
אריק שלו ושות`, עורכי דין
053-9377919
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין
053-7105244
דיני משפחה
אוחיון-דבש, משרד עורכי דין
053-9428478
תעבורה , פלילי

הודעות אחרונות מהפורום

עץ בשטח השכן שהפך למפגע

רונית | לפני 2 ימים, 12 שעות, 20 דקות | בתים משותפים

מעבר דירה על סמך קבלת מקום בהוסטל

אלכס | לפני 2 ימים, 12 שעות, 32 דקות | יחסי שוכר משכיר

הגשת תביעה שלא דרך המפקחת

צילה גולדשיין | לפני 2 ימים, 12 שעות, 39 דקות | תביעה אזרחית

אי עמידה בתנאי הזכייה בכינוס

נחום | לפני 2 ימים, 12 שעות, 52 דקות | כינוס נכסים

בעלת הדירה לא מטפלת בתקלות

חיים לוי | לפני 2 ימים, 13 שעות, 4 דקות | יחסי שוכר משכיר

קריטריונים להורים מאמצים לצורך כל אימוץ

אליהו | לפני 2 ימים, 13 שעות, 9 דקות | ביהמ"ש משפחה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

מיסוי מקרקעין - תשלום מיסים בעת קניית דירה חוות דעת של לקוחה מרוצה

פייסבוק

אורלי זפרני לביא, משרד עורכי דין

עוסקת ברשלנות רפואית, תאונות דרכים, ביטוח לאומי, פוליסות ונזקי גוף.

053-6130164

נאוה סרף-הרשקוביץ עו"ד ומגשרת

23 שנה בתחום דיני המשפחה, הצלחות מוכחות בתחום. שלוחות בחיפה ות"א

053-9368606

מירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרת

עו"ד משרד הפנים ובית הדין לעררים, הסדרת מעמד בישראל לבני זוג

053-8007664

עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און

עו"ד מגשרת ונוטריונית עם ותק רב בדיני משפחה, אזרחי, משקים חקלאיים ופשט"ר

053-9428592

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת

המשרד עוסק בניהול חובות, פשיטת רגל, נזקי גוף, תאונות דרכים וזכויות עובדים.

053-9370224

עו"ד אלון שליכטר

עו"ד פלילי מקצועי ומנוסה, ייעוץ מיידי 24 שעות ביממה

053-8007600

מנשה - רון משרד עו"ד

יוצאי פרקליטות ומשרדים מובילים, ניסיון בייצוג בהצלחה בהליכים פליליים ואזרחיים

053-8007619

עו"ד ומגשרת עופרית צור-דרזנר

עוסקת בדיני משפחה, ניכור הורי, גירושין, משמורת משותפת והפחתת מזונות

053-6112884

עו"ד אלעד שאול

תובע פלילי בעברו, בעל משרד עו"ד פלילי מדורג מוביל bdi (פלילי צווארון לבן)

053-9386765

עו"ד רוני יאיר

ר"צ חקירות לשעבר במשטרת, משרדו פועל בתחום הפלילי וצווארון לבן.

053-9428370

יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן

053-9428843

רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין

ניסיון רב ועשיר במשפט אזרחי, מסחרי, מקרקעין ונדל"ן הוצאה לפועל ופשיטת רגל

053-7101880