עו"ד דורון קמיר
תביעת ביטוח
עו"ד יוסי גנון
דיני מכרזים
עו"ד פרי מרקו
התנגדות לביצוע שטר
גיתית נחליאל, עו"ד וטו"ר
אבהות | גניבת זרע
עו"ד ומגשרת עידית פוליבודה – אגוזי
גישור משפחתי
עו"ד דרורית מלינרסקי
חוזה שכירות
עו"ד גיא הרשקוביץ
בוררות
קדמי ושות משרד עורכי דין
אלימות כלכלית
עו"ד רונית אלאג'ם זיסמן
זכויות הגבר
עו"ד יוחאי ניר (נאוי)
בתים משותפים
עו"ד יואב קליין
ליווי סטארט אפ
רונן מורנו, עורך דין
ביטוח חיים
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים
עו"ד רבקה ניר
רישום קבלנים
עו"ד יעקב צימרינג
נדל"ן מסחרי והשקעות

מחיקת חוב לבנק: כך מגיעים להסדר חוב מול הבנקים

מה ניתן לעשות כאשר החובות לבנקים מצטברים ותופחים ואין יכולת כלכלית להשיבם, כיצד ניתן להגיע להסדר חובות ואיך אפשר למחוק אותם?

LawGuide, 25/09/2017
 

לא מעט אנשים נקלעים למצב לא נעים מול הבנק, כאשר הם נתקלים בקשיים לעמוד בהחזרי הלוואה או משכנתא שנטלו, והחובות מתחילים לצבור ריביות והפרשי הצמדה ולהתנפח.


זה מתחיל בסדרת טלפונים מאיימת מפקיד הבנק אשר דורש להשיב את החוב באופן מיידי, ממשיך בניהול משא ומתן מול הבנק על פריסת החובות לצורך פירעונם, וללא הגעה להסדר - הבנק לא יהסס לנקוט הליכים משפטיים לגביית החוב, כגון תביעה בהוצאה לפועל.


מהן הדרכים האפשריות להתמודדות מול הבנק וכיצד אפשר להגיע להסדר חוב אשר יאפשר לחייב להמשיך בחייו ולפתוח דף חדש ללא חובות?


כיצד יפעל הבנק לצורך גביית החוב?


בפני הבנק עומדות מספר אפשרויות לפעולה לצורך קבלת הכספים מהחייב, לרבות הטלת הגבלות שונות על חשבון הבנק, הגשת תביעה כנגדו בבית המשפט, פתיחת תיק בהוצאה לפועל ונקיטת הגבלות כגון צו עיקול או עיכוב יציאה מהארץ, הגשת בקשה אל בית המשפט להכריז על החייב כפושט רגל ועוד.


כאשר הבנק מתרשם כי החייב אינו משלם את החוב באופן מיידי, הוא שולח מכתב התראה. ללא הסדרת החוב, הבנק יכול להגיש תביעה ישירה כנגד החייב בהוצאה לפועל או תביעה בבית המשפט בהליך המכונה סדר דין מקוצר.


במסגרת זו החייב צריך להגיש בקשה אל בית המשפט להגשת כתב הגנה, ואם בקשה שכזו לא הוגשה בתוך פרק זמן של חודש ימים מהמועד שבו הוגשה התביעה - בית המשפט יכול להוציא פסק דין כנגד החייב, אשר באמצעותו יוכל הבנק לנקוט אמצעי גבייה שונים בהוצאה לפועל.


עם זאת, ישנה אפשרות של ממש להגיע להסדר חוב עוד לפני שהבנק מגיש תביעות משפטיות. בייחוד במקרים שבהם יכולת ההחזר של החייב אינה גבוהה.


מה כולל הסדר חוב עם הבנק ואיך ניתן להגיע למחיקת החוב?


גם אם הליכי הגבייה כבר הגיעו לשלב מתקדם בטיפולו של עורך דין מטעם הבנק, עדיין ניתן לגשת למשא ומתן במטרה להגיע לעמק השווה ולפריסת החוב באופן שיהיה מקובל על הבנק ואפשרי מבחינתו של החייב.


בניגוד לדעה הרווחת, הבנקים אינם מעוניינים לגשת להליכים משפטיים מיותרים אשר כרוכים בעלויות כספיות לא מבוטלות. למעשה, הבנקים מקדמים הגעה להסדרי חוב מול חייבים, במטרה לקבל בחזרה לפחות חלק מהחוב שנוצר כלפיהם.


הסדר החוב יכול לכלול פריסת החזרים על פני תקופה המאפשרת לחייב להמשיך בחייו מבלי לחשוש מהליכי גבייה אימתניים, עיקולים והגבלות על החשבון, או הסכם על העברת סכום משמעותי מהחוב תמורת הפחתתו ועוד.


חשוב לטפל בהסדר החוב בשלב מוקדם ככל האפשר, ולא לתת לחוב להתנפח, לצבור ריביות והפרשים ולהיקלע לסיטואציות לא נעימות בבתי המשפט או בלשכת ההוצאה לפועל. את המשא ומתן עם הבנק יכול החייב לנהל בעצמו או באמצעות עורך דין עם ידע וניסיון בתחום זה.

 

יש לך שאלה?

פורום הסדר חוב | מחיקת חובות


למרות זאת, גם אם כבר נפתח תיק בהוצאה לפועל על ידי הבנק לאחר פסק דין, אפשר להגיע להסדר החוב אף בשלב זה. אין פתרון אחד שמתאים לכל המקרים, ולכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי לגבי יכולת ההחזר ודרכי הפעולה האפשריות לצורך הגעה למחיקת החובות המיוחלת. ייעוץ מקצועי יכול לייעל ולקצר את הפרוצדורה, ולהביא להסדר חוב אשר חוסך בעלויות ובהוצאות גבוהות.
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

חוב מזונות עבר: כך אפשר לקבל הפטר על חוב מזונות ישן

LawGuide, 22/10/2017

באופן עקרוני, לא ניתן למחוק חוב מזונות שהצטבר במשך שנים, גם אם מקבלים הפטר במסגרת הליך פשיטת רגל. באילו מקרים יש הצדקה לבטל חובות עבר של דמי מזונות?

עיקול מקרקעין בהליכי הוצאה לפועל: כיצד ניתן להתנגד?

LawGuide, 24/09/2017

מהי משמעות הטלת עיקול על נכסי מקרקעין במסגרת הליכי גביית חובות בהוצאה לפועל, מהן זכויות החייב והזוכה, ובאילו נסיבות אפשר לבטל את העיקול לאחר שהוטל?

ביטול עיקול על חשבון הבנק והמשכורת: קל ופשוט

דבש קורסיה ושות`, 24/09/2017

כיצד ניתן לבטל עיקול שהוטל על חשבון הבנק או המשכורת בהוצאה לפועל?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד שרון בירון מרקוביץ
053-9428863
נזקי גוף תאונות, דיני עבודה
עו"ד רות שטרנברג
053-9428582
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש
גיל בר - אורן לוי, משרד עו"ד
053-9370237
דיני עבודה, דיני משפחה
עו"ד אלעד שאול
053-9386765
פלילי, דיני מיסים
עו"ד גילה פרין
053-9377933
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון
053-9428386
דיני משפחה, דיני עבודה

הודעות אחרונות מהפורום

הגשת שתי תביעות ספאם נפרדות

עומר | לפני 43 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

דמי תיווך על נכס מכונס נכסים

אילנה מלכא | לפני 1 שעות, 3 דקות | כינוס נכסים

מכירת דירה ותשלום מס שבח

מיכל גואטה | לפני 1 שעות, 10 דקות | מיסוי מקרקעין

צילום עורך דין בבית שלי גונב

זמפירה שבתאי | לפני 1 שעות, 10 דקות | חקירות משטרה | חקירה פלילית

פרופיל 21 אחרי ועדה רפואית

חיים | לפני 1 שעות, 11 דקות | דיני צבא | משפט צבאי

אפוטרופסות לאבא שלי בן 76 אדם צלול ומתפקד

לימורבד | לפני 1 שעות, 18 דקות | אפוטרופסות וקשישים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

תביעה מול חברת הביטוח תביעה מול הביטוח הלאומי

פייסבוק

אופיר פרל משרד עורכי דין

הוצל"פ, פשט"ר, משפט אזרחי, מקרקעין נדל"ן

053-9428551

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574

שטובר & טולדנו

מעל ל-97% הצלחה בתביעות בתחום הרשלנות רפואית ונזקי גוף

053-9428385

לנציאנו, פרייז ושות`

עוסקים בנזקי גוף, תאונות דרכים, ביטוח לאומי ועוד..

053-9428442

אולניק לינוי משרד עו"ד

ניסיון עשיר במימוש זכויות רפואיות. ביטוח לאומי, מס` הכנסה וחברות הביטוח

053-9386726

מעודה יוסף - עו"ד ומגשר

דיני נזיקין, דיני משפחה, עבודה ומקרקעין

053-9428951

עו"ד עמית כהן

מייצג נאשמים בעבירות תעבורה בכל בתי המשפט בארץ

053-9428869

אייל אשכנזי משרד עורכי דין ונוטריון

עוסק מזה 17 שנים בתחום המקרקעין, משפחה, הוצל"פ וליווי חברות

053-9428996

עו"ד רועי ברומר

משרדנו עוסק בתחומי דיני משפחה על כל אופניו בדגש על זכויות הילד ומזונות

053-7933126

גיל בר - אורן לוי, משרד עו"ד

התמחות בדיני עבודה, משפחה ונזיקין (נזקי גוף)

053-9370237

עו"ד שי הראל

עוסק במקרקעין, תמ"א 38, צוואת ירושות ואזרחות רומנית.

053-9370222

עו"ד פלילי – גיל באיער

תובע משטרתי לשעבר, ייעוץ ראשוני חינם 24 שעות

053-9428974