עו"ד אייל בן ישי
רשלנות עיניים
עו"ד דליה סקלאר
דיני אנגליה
עו"ד אורי טשקורי
העברה ללא תמורה
עו"ד שי שקד
נפגעי עבירה
עו"ד נעם קונפינו
נהיגה ללא רישיון או ביטוח
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
משמורת
עו"ד ג'ני חבשי
BDI
עו"ד ג'ני חבשי
תביעה אזרחית
עו"ד גל גורודיסקי
דיני פנסיה | פרישה מעבודה
עו"ד אלעד רן
עבירות מס | מע"מ
טל שגב, עורך דין
דיני ספורט וספורטאים
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית

מחיקת חוב לבנק: כך מגיעים להסדר חוב מול הבנקים

מה ניתן לעשות כאשר החובות לבנקים מצטברים ותופחים ואין יכולת כלכלית להשיבם, כיצד ניתן להגיע להסדר חובות ואיך אפשר למחוק אותם?

LawGuide, 25/09/2017
 

לא מעט אנשים נקלעים למצב לא נעים מול הבנק, כאשר הם נתקלים בקשיים לעמוד בהחזרי הלוואה או משכנתא שנטלו, והחובות מתחילים לצבור ריביות והפרשי הצמדה ולהתנפח.


זה מתחיל בסדרת טלפונים מאיימת מפקיד הבנק אשר דורש להשיב את החוב באופן מיידי, ממשיך בניהול משא ומתן מול הבנק על פריסת החובות לצורך פירעונם, וללא הגעה להסדר - הבנק לא יהסס לנקוט הליכים משפטיים לגביית החוב, כגון תביעה בהוצאה לפועל.


מהן הדרכים האפשריות להתמודדות מול הבנק וכיצד אפשר להגיע להסדר חוב אשר יאפשר לחייב להמשיך בחייו ולפתוח דף חדש ללא חובות?


כיצד יפעל הבנק לצורך גביית החוב?


בפני הבנק עומדות מספר אפשרויות לפעולה לצורך קבלת הכספים מהחייב, לרבות הטלת הגבלות שונות על חשבון הבנק, הגשת תביעה כנגדו בבית המשפט, פתיחת תיק בהוצאה לפועל ונקיטת הגבלות כגון צו עיקול או עיכוב יציאה מהארץ, הגשת בקשה אל בית המשפט להכריז על החייב כפושט רגל ועוד.


כאשר הבנק מתרשם כי החייב אינו משלם את החוב באופן מיידי, הוא שולח מכתב התראה. ללא הסדרת החוב, הבנק יכול להגיש תביעה ישירה כנגד החייב בהוצאה לפועל או תביעה בבית המשפט בהליך המכונה סדר דין מקוצר.


במסגרת זו החייב צריך להגיש בקשה אל בית המשפט להגשת כתב הגנה, ואם בקשה שכזו לא הוגשה בתוך פרק זמן של חודש ימים מהמועד שבו הוגשה התביעה - בית המשפט יכול להוציא פסק דין כנגד החייב, אשר באמצעותו יוכל הבנק לנקוט אמצעי גבייה שונים בהוצאה לפועל.


עם זאת, ישנה אפשרות של ממש להגיע להסדר חוב עוד לפני שהבנק מגיש תביעות משפטיות. בייחוד במקרים שבהם יכולת ההחזר של החייב אינה גבוהה.


מה כולל הסדר חוב עם הבנק ואיך ניתן להגיע למחיקת החוב?


גם אם הליכי הגבייה כבר הגיעו לשלב מתקדם בטיפולו של עורך דין מטעם הבנק, עדיין ניתן לגשת למשא ומתן במטרה להגיע לעמק השווה ולפריסת החוב באופן שיהיה מקובל על הבנק ואפשרי מבחינתו של החייב.


בניגוד לדעה הרווחת, הבנקים אינם מעוניינים לגשת להליכים משפטיים מיותרים אשר כרוכים בעלויות כספיות לא מבוטלות. למעשה, הבנקים מקדמים הגעה להסדרי חוב מול חייבים, במטרה לקבל בחזרה לפחות חלק מהחוב שנוצר כלפיהם.


הסדר החוב יכול לכלול פריסת החזרים על פני תקופה המאפשרת לחייב להמשיך בחייו מבלי לחשוש מהליכי גבייה אימתניים, עיקולים והגבלות על החשבון, או הסכם על העברת סכום משמעותי מהחוב תמורת הפחתתו ועוד.


חשוב לטפל בהסדר החוב בשלב מוקדם ככל האפשר, ולא לתת לחוב להתנפח, לצבור ריביות והפרשים ולהיקלע לסיטואציות לא נעימות בבתי המשפט או בלשכת ההוצאה לפועל. את המשא ומתן עם הבנק יכול החייב לנהל בעצמו או באמצעות עורך דין עם ידע וניסיון בתחום זה.

 

יש לך שאלה?

פורום הסדר חוב | מחיקת חובות


למרות זאת, גם אם כבר נפתח תיק בהוצאה לפועל על ידי הבנק לאחר פסק דין, אפשר להגיע להסדר החוב אף בשלב זה. אין פתרון אחד שמתאים לכל המקרים, ולכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי לגבי יכולת ההחזר ודרכי הפעולה האפשריות לצורך הגעה למחיקת החובות המיוחלת. ייעוץ מקצועי יכול לייעל ולקצר את הפרוצדורה, ולהביא להסדר חוב אשר חוסך בעלויות ובהוצאות גבוהות.
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

פשיטת רגל - העמוד בעיתון שכל אחד חייב להכיר

עוז צמח - משרד עורכי דין, 14/05/2019

חייבים לכם כסף? נתתם הלוואה? חשוב שתכירו את עמוד ה"רשומות" בעיתון

הסכנה בתשלום שיקים ללא רישום שם המוטב בלבד

גלעד א. בֶּר, משרד עו"ד ונוטריון, 27/02/2019

נתקבלה במשרדי פנייה של אחת מקוראות הטור המשפטי של החתום מטה. להלן תיאור המקרה ושאלתה:

בקשת נושה להכריז על חייב כפושט רגל: מהם התנאים והאם זה משתלם?

LawGuide, 20/02/2019

הליך פשיטת רגל יכול להיפתח בעקבות בקשתו של פושט הרגל עצמו, או לאחר הגשת בקשה להכרזה על פשיטת רגל שהוגשה על ידי נושה אשר רוצה לגבות את חובו. מהם התנאים להגשת הבקשה על ידי נושה ובאילו מקרים זה כדאי?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד יעל בועז
053-9386035
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
משרד עורכי דין משה ליפשיץ
053-7933120
תעבורה , דיני משפחה
עו״ד קליה טאוזר ליפקין
053-7101875
הוצאה לפועל
עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און
053-9428592
דיני משפחה, משפט אזרחי
אייל בן ישי משרד עורכי דין
053-9377900
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות
ד"ר איריס טרומן , משרד עו"ד
053-8007701
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן

הודעות אחרונות מהפורום

האם אפשרי להגיש בקשה לאזרחות פולנית לנכד?

שרה | לפני 2 שעות, 21 דקות | דרכון פולני, לטבי וליטאי

תשלום גמל מעל 7.5% תיקון 16

אבי | לפני 2 שעות, 24 דקות | דיני מיסים

האם פורים נחשב כיום חג?

סיוון | לפני 2 שעות, 26 דקות | זכויות עובדים

כיצד ניתן להעלות את גובה הנכות מפוליו

נעמי | לפני 2 שעות, 29 דקות | גזזת | פוליו

החזר על תשלום פנסיה רטרואקטיבי

ישי | לפני 2 שעות, 39 דקות | דיני פנסיה | פרישה מעבודה

ייצוג שחקן כדורסל מקצועי

דן | לפני 2 שעות, 42 דקות | דיני ספורט וספורטאים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

תביעות מול מעבידים - עו"ד ענת אשכנזי ועו"ד ששי גז | סודות המשפט עו"ד אורן מעוז מתראיין בתכנית העולם הבוקר עם אברי גלעד והילה כורח

פייסבוק

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און

עו"ד מגשרת ונוטריונית עם ותק רב בדיני משפחה, אזרחי, משקים חקלאיים ופשט"ר

053-9428592

יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן

053-9428843

עו"ד אריה כהנא

עוסק 30 שנה במקרקעין ומיסוי מקרקעין, מומחיות בחוקי דמי מפתח והגנת הדייר

053-9428511

משרד עורכי דין משה ליפשיץ

קצין משטרה לשעבר. עוסק במשפט הפלילי, דיני תעבורה ודיני ומשפחה

053-7933120

אליס שמאי עורכת דין

עוסקת בלשון הרע, הטרדה מינית ,דיני עבודה וחוזים יחס אישי לכל אורך הטיפול.

053-7931319

רונן מורנו, עורך דין

משרדנו עוסק בביטוח חיים, אובדן כושר עבודה, סיעוד, משכנתא ונזיקין.

053-9374366

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

ד"ר איריס טרומן , משרד עו"ד

ליווי וייצוג בתביעות: דיני עבודה, דיני משפחה, משפט מסחרי, לשון הרע ומקרקעין.

053-8007701

משרד עו"ד לוסי מאיר

עוסקת 13 שנה בדיני משפחה וירושה לרבות ליטיגציה בכלל הערכאות המשפטיות

053-8007576

מירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרת

עו"ד משרד הפנים ובית הדין לעררים, הסדרת מעמד בישראל לבני זוג

053-8007664

אשר אביטן - משרד עו"ד

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, תאונות דרכים ועבודה וביטוח לאומי

053-6130835