רונן שיין ושות' עורכי דין ונוטריון
רישוי עסקים | רישיון עסק
עו"ד דבבורה אביטבול
צרפת | דרכון צרפתי
עו"ד דוד רבי
מנהלי, רשויות ובג"צ
עו"ד דותן לינדנברג
רשלנות רפואית בלידה
עו"ד ירון בוכובזה ועו"ד אליאס סיילס
נהיגה בשכרות
עו"ד קארין ברגינסקי
הסדר חוב | מחיקת חובות
עו"ד אורי דלאל
רשלנות בניתוח
עו"ד רוני יאיר
צווארון לבן
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית
משרד עורכי דין רנרט סלומון
אובדן כושר עבודה
עו"ד ורד שדות
זכויות עובדים
עו"ד איריס ירון אונגר
גזזת | פוליו
עורך דין פלילי אלון ארז
עבירות מין
עו"ד גיא הרשקוביץ
חוזים / הסכמים

מחיקת חוב לבנק: כך מגיעים להסדר חוב מול הבנקים

מה ניתן לעשות כאשר החובות לבנקים מצטברים ותופחים ואין יכולת כלכלית להשיבם, כיצד ניתן להגיע להסדר חובות ואיך אפשר למחוק אותם?

LawGuide, 25/09/2017
 

לא מעט אנשים נקלעים למצב לא נעים מול הבנק, כאשר הם נתקלים בקשיים לעמוד בהחזרי הלוואה או משכנתא שנטלו, והחובות מתחילים לצבור ריביות והפרשי הצמדה ולהתנפח.


זה מתחיל בסדרת טלפונים מאיימת מפקיד הבנק אשר דורש להשיב את החוב באופן מיידי, ממשיך בניהול משא ומתן מול הבנק על פריסת החובות לצורך פירעונם, וללא הגעה להסדר - הבנק לא יהסס לנקוט הליכים משפטיים לגביית החוב, כגון תביעה בהוצאה לפועל.


מהן הדרכים האפשריות להתמודדות מול הבנק וכיצד אפשר להגיע להסדר חוב אשר יאפשר לחייב להמשיך בחייו ולפתוח דף חדש ללא חובות?


כיצד יפעל הבנק לצורך גביית החוב?


בפני הבנק עומדות מספר אפשרויות לפעולה לצורך קבלת הכספים מהחייב, לרבות הטלת הגבלות שונות על חשבון הבנק, הגשת תביעה כנגדו בבית המשפט, פתיחת תיק בהוצאה לפועל ונקיטת הגבלות כגון צו עיקול או עיכוב יציאה מהארץ, הגשת בקשה אל בית המשפט להכריז על החייב כפושט רגל ועוד.


כאשר הבנק מתרשם כי החייב אינו משלם את החוב באופן מיידי, הוא שולח מכתב התראה. ללא הסדרת החוב, הבנק יכול להגיש תביעה ישירה כנגד החייב בהוצאה לפועל או תביעה בבית המשפט בהליך המכונה סדר דין מקוצר.


במסגרת זו החייב צריך להגיש בקשה אל בית המשפט להגשת כתב הגנה, ואם בקשה שכזו לא הוגשה בתוך פרק זמן של חודש ימים מהמועד שבו הוגשה התביעה - בית המשפט יכול להוציא פסק דין כנגד החייב, אשר באמצעותו יוכל הבנק לנקוט אמצעי גבייה שונים בהוצאה לפועל.


עם זאת, ישנה אפשרות של ממש להגיע להסדר חוב עוד לפני שהבנק מגיש תביעות משפטיות. בייחוד במקרים שבהם יכולת ההחזר של החייב אינה גבוהה.


מה כולל הסדר חוב עם הבנק ואיך ניתן להגיע למחיקת החוב?


גם אם הליכי הגבייה כבר הגיעו לשלב מתקדם בטיפולו של עורך דין מטעם הבנק, עדיין ניתן לגשת למשא ומתן במטרה להגיע לעמק השווה ולפריסת החוב באופן שיהיה מקובל על הבנק ואפשרי מבחינתו של החייב.


בניגוד לדעה הרווחת, הבנקים אינם מעוניינים לגשת להליכים משפטיים מיותרים אשר כרוכים בעלויות כספיות לא מבוטלות. למעשה, הבנקים מקדמים הגעה להסדרי חוב מול חייבים, במטרה לקבל בחזרה לפחות חלק מהחוב שנוצר כלפיהם.


הסדר החוב יכול לכלול פריסת החזרים על פני תקופה המאפשרת לחייב להמשיך בחייו מבלי לחשוש מהליכי גבייה אימתניים, עיקולים והגבלות על החשבון, או הסכם על העברת סכום משמעותי מהחוב תמורת הפחתתו ועוד.


חשוב לטפל בהסדר החוב בשלב מוקדם ככל האפשר, ולא לתת לחוב להתנפח, לצבור ריביות והפרשים ולהיקלע לסיטואציות לא נעימות בבתי המשפט או בלשכת ההוצאה לפועל. את המשא ומתן עם הבנק יכול החייב לנהל בעצמו או באמצעות עורך דין עם ידע וניסיון בתחום זה.

 

יש לך שאלה?

פורום הסדר חוב | מחיקת חובות


למרות זאת, גם אם כבר נפתח תיק בהוצאה לפועל על ידי הבנק לאחר פסק דין, אפשר להגיע להסדר החוב אף בשלב זה. אין פתרון אחד שמתאים לכל המקרים, ולכן כדאי לקבל ייעוץ מקצועי לגבי יכולת ההחזר ודרכי הפעולה האפשריות לצורך הגעה למחיקת החובות המיוחלת. ייעוץ מקצועי יכול לייעל ולקצר את הפרוצדורה, ולהביא להסדר חוב אשר חוסך בעלויות ובהוצאות גבוהות.
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

ערבות לתשלום חוב, מהן ההשלכות?

שחר & שחר - משרד עורכי דין, 27/08/2019

לרוב חייבים יוצרים קשר עם משרדנו ומדברים על הסתבכותם הכלכלית ומספרים לנו את סיפור חייהם ואיך הגיעו למצבם כיום, אך פרט מאוד חשוב הם מחסירים כבר בתחילה ורק בסוף השיחה אומרים לנו כי ישנו עוד עניין שאדם קרוב אליהם חתם ערבות על החוב ואין הם יודעים את ההשלכות על כך ולכן במאמר זה נבהיר לכם את מהות חתימת ערב על חוב של אדם אחר

ייצוג חייבים בהליך חדלות פירעון

שחר & שחר - משרד עורכי דין, 20/08/2019

בשנים האחרונות אנו רואים עלייה גדולה באנשים שעוברים את הליך חדלות הפירעון, מאחר והסתבכו כלכלית, מטרת ההליך הנה איזון בין זכויות הנושים לקבל את כספם, לבין החייב שנקלע לחובות בתום לב, אשר רוצה לפתוח דף חדש בחייו

פשיטת רגל - העמוד בעיתון שכל אחד חייב להכיר

עוז צמח - משרד עורכי דין, 14/05/2019

חייבים לכם כסף? נתתם הלוואה? חשוב שתכירו את עמוד ה"רשומות" בעיתון

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד יעל בועז
053-9386035
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון
053-9428386
דיני משפחה, דיני עבודה
ליפקין את ליפקין
053-9428824
דיני משפחה, משפט מנהלי ועתירות
רות רפאלי, משרד עו"ד
דיני עבודה
שטובר & טולדנו
053-9428385
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות
טייבי נתנאל עו"ד ושות`
053-9428367
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה

הודעות אחרונות מהפורום

איחור במועד מסירת דירה ותשלום

מור שמואל | לפני 1 ימים, 19 שעות, 40 דקות | חוזה קבלן | חברה משכנת

פירעון שיק שלא במועד

ויקטור | לפני 1 ימים, 20 שעות, 23 דקות | תביעה אזרחית

פריסת מס שבח עם מכירת בית האם

אלכס | לפני 1 ימים, 20 שעות, 34 דקות | מיסוי מקרקעין

סכסוך עם שכנה שמשליכה זבל מהדירה

איריס | לפני 1 ימים, 20 שעות, 36 דקות | סכסוכי שכנים

שירות לקוי לאחר רכישת ארון

טלי | לפני 1 ימים, 20 שעות, 52 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

בית עסק לא מפקיד שיקים

דני | לפני 1 ימים, 21 שעות, 19 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

עו"ד אורן מעוז מתראיין בתכנית העולם הבוקר עם אברי גלעד והילה כורח סגירת תיק פלילי מחוסר ראיות או חוסר עניין לציבור

פייסבוק

עו"ד גילה עיני

עוסקת בייפוי כח מתמשך, גירושין, ממון, משמורת, רכוש, צוואות וירושות ואבהות

053-9428406

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

אייל בן ישי משרד עורכי דין

למעלה שנות מ-15 ניסיון ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ותאונות.

053-9377900

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

עו"ד יפעת דויטש

בעלת ניסיון רב בנזקי גוף, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח ורכוש.

053-6112885

מזל רבה משרד עו"ד

כל דיני העבודה, תביעות נזיקין יעוץ לפני חקירה במשטרה אזור המרכז והשפלה

053-7298217

רות רפאלי, משרד עו"ד

משרד בוטיק העוסק בדיני עבודה על כל רבדיו, לרבות ייצוג בתביעות אזרחיות.

053-8007615

משרד עורכי דין משה ליפשיץ

קצין משטרה לשעבר. עוסק במשפט הפלילי, דיני תעבורה ודיני ומשפחה

053-7933120

רונן לפיד משרד עורכי דין

עוסק בתחום ההכרה בנכי צה"ל, רשלנות רפואית, נפגעי עבודה ותאונות דרכים

053-9368608

אולניק לינוי משרד עו"ד

ניסיון עשיר במימוש זכויות רפואיות. ביטוח לאומי, מס` הכנסה וחברות הביטוח

053-9386726

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

עו"ד פלילי – גיל באיער

תובע משטרתי לשעבר, ייעוץ ראשוני חינם 24 שעות

053-9428974