אביתר גולני, משרד עורכי דין
מהירות מופרזת ופגע וברח
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד דבבורה אביטבול
צרפת | דרכון צרפתי
עו"ד יוסי גנון
דיני מכרזים
עו"ד זאב גולדווין
ייפוי כוח מתמשך
עו"ד ג'ני חבשי
בית משפט לתעבורה
עו"ד יעקב האודייק
אזרחות הולנדית
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים
עו"ד איריס ירון אונגר
גזזת | פוליו
עו"ד ונוטריון עידו לשם
אפוטרופסות וקשישים
עו"ד (רו"ח) עדנה אשכנזי
עזבון
עו"ד אופיר בן משה
תאונות כלליות

חשיבותו של תכנון פיננסי למהלך החיים

אם נשווה את חיינו לריצת מרתון, נוכל לראות שתכנון פיננסי מהצעד הראשון ועד לפרישה לפנסיה יהפוך את הדרך לקלה יותר

מאיר ברנר, סוכן ביטוח, 04/04/2016
 

עולם העבודה הוא חלק מחיינו בין אם נרצה ובין אם לאו בין אם אנו שמים לב לכך ובין אם לאו. רבים האנשים המצטרפים ונכנסים אליו באמצע שנות העשרים לחייהם ומסיימים בעשור השישי, השביעי לחיים ולעיתים אף מעבר לכך.


נקרא לאיש העובד, בהשאלה "רץ מרתון " נביט ונראה את מסלולו 42 ק"מ (כריצת המרתון) כ-42 שנות עבודה, מגיל 25 עד גיל 67, הלוא הוא גיל הפרישה החוקי במדינת ישראל (נכון להיום).


כל רץ מרתון יודע לומר ולהסביר לך בביטחון מוחלט שללא תכנון הריצה מהצעד הראשון ולאורך כל הדרך המחולקת לקטעים לפרקים אין לך כל סיכוי להשלים את הריצה בשלום ולהגיע לקו הסיום, אם בכלל.


דומה הדבר בעיני לאיש המרתון שלנו, זה שהתחיל כעובד עבודה סטודנטיאלית, שעובר לעבודה קבועה, מתמחה ועובר לחברה מתחרה, כחלוף שנים עובר לחברת נישה, אחר כך יוצא לשבתון, יוצא לחופשה ללא תשלום, חוזר לעבודה בחברה חדשה, יוצא לעצמאות והנה הוא בעשור השישי לחייו ומביט אל פני העתיד ושואל את עצמו מתי אפרוש לפנסיה? האם כדאי לפרוש? האם אני חייב לפרוש? האם תהיה לי הכנסה נאותה אם אפסיק לעבוד? האם יתאפשר לי לשמור על רמת החיים בה אני רגיל לחיות? האם יתאפשר לי לממש חלום המלווה אותי מגיל 35?


חינוך כלכלי וליווי מקצועי לדרך קלה יותר ולהשגת מטרות


התשובות לשאלות הללו ולאחרות שכמותן יכולות לקבל מענה לדעתי, כאשר מתקיימים שני תנאים: חינוך פיננסי וליווי מקצועי נכון. ככל שאלה השניים יימצאו וישתלבו בשלב מוקדם יותר, כך תהיה קלה יותר הדרך.


על חינוך פיננסי לא אכביר במילים. תילי תילים של מילים, מאמרים, מחקרים על ידי רשויות, מוסדות ומי לא? כולם מבינים את חשיבות הנושא מבינים כיצד ייטב מצבם של משפחות רבות רק אם תדענה להתנהל נכון בעולם זה, אולם לצערי אנו רק בתחילת הדרך.


ציינתי שהתנאי השני הוא ליווי מקצועי נכון. ליווי נכון לדעתי הינו זה שמבוצע על ידי מתכנן פיננסי מוסמך שקיבל את ההכשרה המקצועית המתאימה, בעל ניסיון וידע בעולם לא פשוט ומורכב זה, זה שרואה את טובת לקוחו בלבד, מחויב אך ורק לו, בנאמנות מוחלטת ובשיתוף פעולה אתו יוצר אסטרטגיה, תכנית פיננסית למהלך חיים.


אסטרטגיה פיננסית למהלך חיים פרושה יצירת תזרים או תמונה המתארת את המטרות והיעדים אליהם אתה משתוקק להגיע במהלך חייך, כמו לצאת לחו"ל עם כל המשפחה כל חמש שנים, להחליף מכונית כל שלוש שנים, לעבור דירה, לעזור לילד ברכישת השכלה גבוהה לסייע ברכישת דירה לילד ועוד ועוד ומולם, מה הם המקורות הכספיים והאחרים הקיימים והנדרשים למימוש כל הרצונות, המטרות והיעדים.


במהלך התכנון, מבצע המתכנן הפיננסי מיפוי הנכסים הפיננסים והאחרים השונים, מאפיין אותם בדרך האנליזה ומגדיר.


תכנון פיננסי מסוג זה דורש מבט חד ומקצועי ולרוב התערבות מומחים מתחומים שונים כמו ראיית חשבון, יעוץ מס, ביטוח, משפטי, ייעוץ השקעות ועוד.


המלווה המקצועי, המתכנן הפיננסי, יודע לאתר את הצורך באיש המקצוע המסוים, לסוגיה שהתעוררה ולהפנות אליו ולשאוף לפתרון, כאשר, כאמור המארג כולו, טובתו של הלקוח.


התוצר אותו מקבל הלקוח, רץ המרתון, הוא מתווה פיננסי, תכנית פעולה, לפיה יכול להתנהל מבחינה פיננסית, כספית לאורך כל חייו בהנחת עבודה שהנתונים עליהם מבוססת התכנית לא השתנו, הרצונות לא השתנו ועובדות מהותיות לא השתנו.


כמובן שמציאות חיינו משתנה בקצב מדהים, חוקים ותקנות מתווספים חדשות לבקרים, רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר בתחומים רבים, לכן ההמלצה היא לבדוק את תכנית הפעולה אחת לשנה או שנתיים ולבצע התאמות ככל שנדרש.


מי שלא יודע לאן הוא הולך, מה הסיכוי שהוא יגיע?


מאיר ברנר, מתכנן פיננסי מוסמך CFP
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני עבודה

פיטורי עובדת בהריון ללא היתר: מעסיקה חויבה בפיצויים עקב פיטורין שלא כדין

LawGuide, 17/10/2019

עובדת ברשת חנויות בבני ברק פוטרה בזמן שהייתה בהריון, מבלי שהמעסיקה קיבלה אישור לפיטוריה. אף על פי שסיבת הפיטורין לא הייתה קשורה להריון וכלל לא הוכח כי המעסיקה ידעה על ההריון, מדובר בפיטורין שבוצעו בניגוד לחוק, ולכן המעסיקה חויבה בפיצויים של כ-115 אלף שקלים

ימי מחלה שקריים ודיווחי שעות כוזבים: העובדת תפצה את המעסיק

LawGuide, 16/10/2019

עובדת תבעה את מנכ"ל החברה שבה הועסקה בשל הליך פיטורין לא חוקי לטענתה, והופתעה כאשר השופטת קיבלה דווקא את תביעת המעסיק כנגדה, ואילו תביעתה נדחתה. בית הדין לעבודה בדק ומצא כי העובדת זייפה ימי מחלה והגישה דיווחי שעות שגויים

עילת פיטורין מוצדקת? עובדת לסבית טענה שפוטרה בגלל נטייתה המינית

LawGuide, 03/10/2019

בית הדין לעבודה בתל אביב נדרש להכריע האם עובדת פוטרה באופן לא תקין אך ורק בשל נטייתה המינית, והאם הליך הפיטורין עצמו התבצע כדין. בסופו של ההליך, החברה שפיטרה את העובדת חויבה לפצות אותה בגין אי עריכת שימוע כדין

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

שחר & שחר - משרד עו"ד
053-9377930
משפט מסחרי ועסקים, הוצאה לפועל
יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד
053-9428843
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין
053-7101880
מקרקעין נדל"ן, הוצאה לפועל
טייבי נתנאל עו"ד ושות`
053-9428367
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
עו"ד נדב גרינולד
053-6130161
פלילי, תעבורה
שי סבג, משרד עורכי דין
053-9428828
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש

הודעות אחרונות מהפורום

חברתי פוטרה לאחר עשרה חודשי עבודה

ציפורי נאית | לפני 9 דקות | זכויות עובדים

חיוב בתשלומים לעוזרת בית

לירן | לפני 27 דקות | זכויות עובדים

פיטורים של עובדת בהיריון

אנונימית | לפני 29 דקות | זכויות עובדים

התעמרות במשך שנים רבות

שלום | לפני 30 דקות | זכויות עובדים

הורדת חצי יום חופש

טינה | לפני 51 דקות | זכויות עובדים

פציעה במסגרת אירוע חברה

יונה קטן | לפני 53 דקות | תאונת עבודה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

אכיפת משמעת במקום העבודה חוות דעת של לקוחה מרוצה

פייסבוק

מירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרת

עו"ד משרד הפנים ובית הדין לעררים, הסדרת מעמד בישראל לבני זוג

053-8007664

משרד עו"ד רן קוסטיצקי

המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה

053-8007676

אוחיון-דבש, משרד עורכי דין

ניסיון מצטבר של עשרות שנים בתחום המשפט הפלילי ובדיני תעבורה.

053-9428478

עו"ד ינון ברקאי

ניסיון עשיר בתחום המשפחה, המקרקעין, תמ"א 38, משפט מסחרי וליווי חברות

053-9386751

עו"ד ורו"ח אביסרור-שמעוני חיה

כ-25 שנות ניסיון בייעוץ ותכנוני מס המשלבים פתרונות מיסוי ייחודיים

053-9368604

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

נאוה סרף-הרשקוביץ עו"ד ומגשרת

23 שנה בתחום המשפחה, הצלחות מוכחות בתחום. שלוחות בחיפה הרצליה ות"א

053-9368606

עו"ד ומגשרת ענבל כספי גאון

עוסקת בדיני משפחה, גישור בגירושין בין בני זוג, הסכם ממון וחיים משותפים.

053-6130839

לנציאנו, פרייז ושות`

עוסקים בנזקי גוף, תאונות דרכים, ביטוח לאומי ועוד..

053-9428442

רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין

ניסיון רב ועשיר במשפט אזרחי, מסחרי, מקרקעין ונדל"ן הוצאה לפועל ופשיטת רגל

053-7101880

רות רפאלי, משרד עו"ד

משרד בוטיק העוסק בדיני עבודה על כל רבדיו, לרבות ייצוג בתביעות אזרחיות.

053-8007615

גיל בר - אורן לוי, משרד עו"ד

ניסיון של למעלה מעשור בדיני העבודה ובתחום האזרחי לרבות דיני משפחה ונזיקין

053-9370237