חיה לזר נוטקין - עו"ד, נוטריון ומגשרת
ידועים בציבור
עו"ד שי שקד
נפגעי עבירה
עו"ד נריה כהן מגורי
תאונת עבודה
עו"ד רפי רפאלי
איחוד תיקים
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד רוני יאיר
צווארון לבן
עו"ד נעמי אסיא
סימני מסחר | מדגמים
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית
עורך דין אבינועם גואלמן
נדל"ן ביהודה ושומרון
רונן-מעוז, משרד עורכי דין
מחלת מקצוע
עו"ד אוריאל זעירא ועו"ד ישי ברק
עיקולים ועיכוב יציאה
עו"ד ומגשר יוני שמיל
בית דין רבני

חשיבותו של תכנון פיננסי למהלך החיים

אם נשווה את חיינו לריצת מרתון, נוכל לראות שתכנון פיננסי מהצעד הראשון ועד לפרישה לפנסיה יהפוך את הדרך לקלה יותר

מאיר ברנר, סוכן ביטוח, 04/04/2016
 

עולם העבודה הוא חלק מחיינו בין אם נרצה ובין אם לאו בין אם אנו שמים לב לכך ובין אם לאו. רבים האנשים המצטרפים ונכנסים אליו באמצע שנות העשרים לחייהם ומסיימים בעשור השישי, השביעי לחיים ולעיתים אף מעבר לכך.


נקרא לאיש העובד, בהשאלה "רץ מרתון " נביט ונראה את מסלולו 42 ק"מ (כריצת המרתון) כ-42 שנות עבודה, מגיל 25 עד גיל 67, הלוא הוא גיל הפרישה החוקי במדינת ישראל (נכון להיום).


כל רץ מרתון יודע לומר ולהסביר לך בביטחון מוחלט שללא תכנון הריצה מהצעד הראשון ולאורך כל הדרך המחולקת לקטעים לפרקים אין לך כל סיכוי להשלים את הריצה בשלום ולהגיע לקו הסיום, אם בכלל.


דומה הדבר בעיני לאיש המרתון שלנו, זה שהתחיל כעובד עבודה סטודנטיאלית, שעובר לעבודה קבועה, מתמחה ועובר לחברה מתחרה, כחלוף שנים עובר לחברת נישה, אחר כך יוצא לשבתון, יוצא לחופשה ללא תשלום, חוזר לעבודה בחברה חדשה, יוצא לעצמאות והנה הוא בעשור השישי לחייו ומביט אל פני העתיד ושואל את עצמו מתי אפרוש לפנסיה? האם כדאי לפרוש? האם אני חייב לפרוש? האם תהיה לי הכנסה נאותה אם אפסיק לעבוד? האם יתאפשר לי לשמור על רמת החיים בה אני רגיל לחיות? האם יתאפשר לי לממש חלום המלווה אותי מגיל 35?


חינוך כלכלי וליווי מקצועי לדרך קלה יותר ולהשגת מטרות


התשובות לשאלות הללו ולאחרות שכמותן יכולות לקבל מענה לדעתי, כאשר מתקיימים שני תנאים: חינוך פיננסי וליווי מקצועי נכון. ככל שאלה השניים יימצאו וישתלבו בשלב מוקדם יותר, כך תהיה קלה יותר הדרך.


על חינוך פיננסי לא אכביר במילים. תילי תילים של מילים, מאמרים, מחקרים על ידי רשויות, מוסדות ומי לא? כולם מבינים את חשיבות הנושא מבינים כיצד ייטב מצבם של משפחות רבות רק אם תדענה להתנהל נכון בעולם זה, אולם לצערי אנו רק בתחילת הדרך.


ציינתי שהתנאי השני הוא ליווי מקצועי נכון. ליווי נכון לדעתי הינו זה שמבוצע על ידי מתכנן פיננסי מוסמך שקיבל את ההכשרה המקצועית המתאימה, בעל ניסיון וידע בעולם לא פשוט ומורכב זה, זה שרואה את טובת לקוחו בלבד, מחויב אך ורק לו, בנאמנות מוחלטת ובשיתוף פעולה אתו יוצר אסטרטגיה, תכנית פיננסית למהלך חיים.


אסטרטגיה פיננסית למהלך חיים פרושה יצירת תזרים או תמונה המתארת את המטרות והיעדים אליהם אתה משתוקק להגיע במהלך חייך, כמו לצאת לחו"ל עם כל המשפחה כל חמש שנים, להחליף מכונית כל שלוש שנים, לעבור דירה, לעזור לילד ברכישת השכלה גבוהה לסייע ברכישת דירה לילד ועוד ועוד ומולם, מה הם המקורות הכספיים והאחרים הקיימים והנדרשים למימוש כל הרצונות, המטרות והיעדים.


במהלך התכנון, מבצע המתכנן הפיננסי מיפוי הנכסים הפיננסים והאחרים השונים, מאפיין אותם בדרך האנליזה ומגדיר.


תכנון פיננסי מסוג זה דורש מבט חד ומקצועי ולרוב התערבות מומחים מתחומים שונים כמו ראיית חשבון, יעוץ מס, ביטוח, משפטי, ייעוץ השקעות ועוד.


המלווה המקצועי, המתכנן הפיננסי, יודע לאתר את הצורך באיש המקצוע המסוים, לסוגיה שהתעוררה ולהפנות אליו ולשאוף לפתרון, כאשר, כאמור המארג כולו, טובתו של הלקוח.


התוצר אותו מקבל הלקוח, רץ המרתון, הוא מתווה פיננסי, תכנית פעולה, לפיה יכול להתנהל מבחינה פיננסית, כספית לאורך כל חייו בהנחת עבודה שהנתונים עליהם מבוססת התכנית לא השתנו, הרצונות לא השתנו ועובדות מהותיות לא השתנו.


כמובן שמציאות חיינו משתנה בקצב מדהים, חוקים ותקנות מתווספים חדשות לבקרים, רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר בתחומים רבים, לכן ההמלצה היא לבדוק את תכנית הפעולה אחת לשנה או שנתיים ולבצע התאמות ככל שנדרש.


מי שלא יודע לאן הוא הולך, מה הסיכוי שהוא יגיע?


מאיר ברנר, מתכנן פיננסי מוסמך CFP
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני עבודה

פיטורין בעקבות חילופי מעסיקים: עובדת שפוטרה תקבל פיצויים עבור עוגמת נפש

LawGuide, 15/08/2019

עובדת ניקיון שפוטרה מעבודתה נאלצה לפנות אל החברה שהעסיקה אותה שוב ושוב כדי לקבל את זכויותיה, מבלי לקבל מענה. בית הדין לעבודה קבע שפוטרה שלא כדין ואף חייב את המעסיקה לשלם לה פיצויים

פיטורין בהריון ללא שימוע: מעסיק שפיטר עובדת באופן מיידי חויב בפיצויים

LawGuide, 30/07/2019

עובדת במספרה עזבה את מקום העבודה מבלי להודיע, וקיבלה הודעה מהמעסיק כי היא "עפה בטיל". מאחר שהמעסיק לא חזר בו ומכיוון שפיטר אותה באופן מיידי כשהיא בהריון, הוא חויב לפצות אותה בגין פיטורין בתקופה המוגנת

רגולציה בתחום החיסכון הפנסיוני וכניסתם של מסמכי ההנמקה לחוק

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 14/07/2019

תחום החיסכון הפנסיוני עורר תמיד חוסר מודעות בקרב הציבור מאחר והציבור אינו מצוי בתחום זה. מאחר ומדובר בהחלטה קשה עבור הציבור (היכן לחסוך, כמה לחסוך ובאיזה מוצר פנסיוני) משרד האוצר ראה את החשיבות שבעניין ונקט אמצעים על מנת שהציבור יהיה שותף להליך החיסכון וידע מהן אפשרויותיו

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד נדב גרינולד
053-6130161
פלילי, תעבורה
שטובר & טולדנו
053-9428385
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות
עו"ד עמית כהן
תעבורה
משרד עורכי דין אמיר סטרול & שי חלפון
053-9386720
נזקי גוף תאונות, הוצאה לפועל
דניאל קליין, משרד עורכי דין
053-9370267
דיני עבודה
שי סבג, משרד עורכי דין
053-9428828
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש

הודעות אחרונות מהפורום

נוסחא נכונה לחישוב מזונות?

שירי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 6 דקות | גישור משפחתי

סכום היקף עבודה בשנת 2019

ליאור חשמלאי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 30 דקות | רישום קבלנים

שלילת רישיון נהיגה

מוטי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 37 דקות | נהיגה ללא רישיון או ביטוח

פיצוי בגין איחור במסירה + ריבית פיגורים

נתי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 42 דקות | חוזה קבלן | חברה משכנת

מינוי אפטרופוס לאבא בן 99

קורין גלאור | לפני 2 ימים, 6 שעות, 16 דקות | אפוטרופסות וקשישים

גרימת נזק על ידי מכירה כוזבת

יוסי פ` | לפני 2 ימים, 6 שעות, 56 דקות | אפוטרופסות וקשישים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הסדרת מעמד לבן זוג זר או חד מיני - הכיצד? ועדת ההשגה של משרד הפנים - איך מתמודדים?

פייסבוק

עודד פרץ ושות`

עוסק בלשון הרע והוצאת דיבה, סכסוכי שכנים, פינוי שוכר, דיני עבודה ומשפחה

053-9428566

עו"ד רוני יאיר

ר"צ חקירות לשעבר במשטרת, משרדו פועל בתחום הפלילי וצווארון לבן.

053-9428370

עורכת דין סופי אביב

עוסקת במקרקעין ונדל"ן ליטיגציה צוואות וירושות אזור חיפה והצפון

053-7101180

כפיר דיין דובב ושות` עורכי דין

פעילותנו מתמקדת לדיני עבודה ותביעות ביטוח לרבות אובדן כושר עבודה וסיעוד.

053-8007609

רות רפאלי, משרד עו"ד

משרד בוטיק העוסק בדיני עבודה על כל רבדיו, לרבות ייצוג בתביעות אזרחיות.

053-8007615

שגית שאמי, משרד עו"ד נוטריון וגישור

משפחה ומקרקעין, משמורת, מזונות, הסכמי ממון, צוואות, יפוי כוח מתמשך והוצל"פ

053-7105249

עו"ד אילת בהרי

עוסקת בתחום המקרקעין והתחדשות עירונית, דיור ציבורי ופשיטות רגל

053-7349465

אולניק לינוי משרד עו"ד

ניסיון עשיר במימוש זכויות רפואיות. ביטוח לאומי, מס` הכנסה וחברות הביטוח

053-9386726

עו"ד ארנסט גדייב

המשרד עוסק בתחום דיני העבודה, המקרקעין, הוצאה לפועל ומשפט אזרחי-מסחרי

053-9428890

עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און

עו"ד מגשרת ונוטריונית עם ותק רב בדיני משפחה, אזרחי, משקים חקלאיים ופשט"ר

053-9428592

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574