עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד קארין ברגינסקי
הסדר חוב | מחיקת חובות
עו"ד גרבובסקי נתנאל נועה
כינוס נכסים
עו"ד גיל באיער
כתב אישום
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד קליה ליפקין
חשבון מוגבל
עו"ד עודד פרץ
סכסוכי שכנים
עו"ד זאב גולדווין
ייפוי כוח מתמשך
עו"ד נריה כהן מגורי
תאונת עבודה
עו"ד איריס ירון אונגר
גזזת | פוליו
עו"ד גיל באיער
רישום פלילי

למה חשוב להתחיל בתכנון פיננסי כבר היום?

איש אינו מתכנן להיכשל, אך חוסר תכנון עלול להביא לכישלון. כדי לדאוג גם להפתעות שיגיעו במהלך החיים, אל תחשבו ש"יהיה בסדר", התחילו בתכנון כלכלי כבר עכשיו

מאיר ברנר, סוכן ביטוח, 12/10/2015
 

במציאות שבה אנו חיים ובעיקר במדינה שלנו רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר. כאשר אני מציין אי ודאות, הדבר נכון כמעט לכל מעגל חיים ולכל מישור ונושא, במדיניות, בפוליטיקה, בביטחון, בכבישים, בחינוך ואיפה לא?


אני מבקש להתייחס למישור הכלכלי שכמובן קשור לכל הנושאים הללו. כוונתי למישור הכלכלי הפרטי של כל אחד ואחד מאתנו, כל בית אב וכל משפחה.


אדם נכנס למעגל העבודה לאחר שרכש השכלה ומקצוע לקראת גיל 30 ומתחיל את המרוץ. לצורך מאמר זה נקרא לאדם זה בשם צבי. צבי מתחרה בעצמו, מתחרה בחבריו לארגון שבו הוא מועסק, מתחרה בחבריו ללימודים, אולי בבני משפחתו, ונמצא בתחרות מתמדת בין שהיא קיימת ומודעת לו ובין שלא. התחרות היא בכסף, בסימני מעמד, בסטטוס, ברכב, במגורים, בתואר ובכל הדברים האחרים המניעים תחרות.


במקביל למתואר לעיל חושב צבי גם על הקמת משפחה, שהרי מצופה ממנו, והנה היא קמה ובאחת מתווספים למשוואה הכלכלית התחרותית משתנים נוספים וכבדי משקל.


איזון בין ההכנסות להוצאות וקביעת עוגנים כלכליים למצבים עתידיים שניתן לצפות מראש


צבי כבר לא לבד. הוא חלק מיחידה כלכלית, משפחה שיש לה הוצאות כספיות מצד אחד והכנסות מהצד האחר. בשלב זה נדרש מבט, נדרשת דאגה שיהיה איזון בין רמת ההכנסות לרמת ההוצאות הנדרשות, שכן אם המצב שאין ההכנסות מספיקות למלא את ההוצאות הרי תתעורר בעיה, וככל שההבדל בין ההוצאות להכנסות גדול יותר כך תהיה הבעיה גדולה יותר.


אני מחזיר אתכם לראשית דבריי במאמר זה. אי הוודאות והתכנון הם שניים המשלימים זה את זה. כל אחת ואחד מכירים את התרחישים שאיתם אנו מתמודדים ביום יום. באופן פתאומי מגיע החורף ואז נדרשת הוצאה כספית גדולה, באופן פתאומי הילד גדל וצריך לערוך לו מסיבת בר מצווה, איך אפשר בלי אירוע מרהיב באולמי בונבון, כן איך שרץ הזמן... צריך להחליף את הרכב, צריך לצאת לחופשה בחו"ל, המזגן ודוד השמש התקלקלו בהפרש של כמה ימים ועוד ועוד.


כל אחת ואחד מכירים את צמד המילים הנפלא "יהיה בסדר", ניקח הלוואה ונסתדר. הבעיה שהדברים מסתדרים למראית עין ולטווח הקצר. הנתונים המצטברים שלנו לבתי אב מראים נתונים מדאיגים ביותר, כך שרמת ההוצאות גבוהה בהרבה מרמת ההכנסה כשההבדל נמצא בהתחייבויות, בהלוואות, בכרטיסי אשראי ובמשכנתאות. נשמע מוכר?


הפתרון לדעתי ומניסיוני רב השנים, 40 שנים בעולם העסקים, הוא בחינוך פיננסי ברמת הכלל ובתכנון נכון ברמת הפרט. כל אישה ואיש ייקחו אחריות על חייהם בכלל ועל חייהם הכלכליים בפרט, ידאגו שלכל אורך המסלול הארוך והפתלתל, מסלול חייהם שעליו הם חושבים ומייחלים לו, יהיו בו עוגנים כלכליים לנקודות זמן שבהן ההתרחשות צפויה מראש, ככל שניתן. לדוגמה, בעוד שנתיים אני מתכוון להחליף את המכונית, קיימת קרן כספית לעניין זה, כאשר הבת שלי תודיע על כוונתה להתחתן, עומדת קרן כספית לתמיכה בה, כשאצא לגמלאות אקח את כל ילדיי ונכדיי להפלגה, קרן כספית מתוכננת לעניין זה. וכמובן קרן כספית שתדע לתת מענה לאסון חלילה.


על קצה המזלג בלבד תיארתי מציאות ולא חידשתי דבר, אך אם גרמתי למחשבה והעליתי רצון לעשייה בתחום, באתי על שכרי. אנוכי וחבריי למקצוע נשמח לסייע לכל פונה.


הכותב הוא מתכנן פיננסי מורשה בעל תואר CFP, חבר באיגוד המתכננים הפיננסים בישראל
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים מסחרי, חברות ועסקים

הקרנה פומבית של משחקי כדורגל, האם הפרת זכויות יוצרים?

LawGuide, 11/03/2019

בית עסק למשלוחים שהקרין חלק ממשחקי אליפות היורו ללא רישיון להקרנת המשחקים, חויב בפיצויים של 16 אלף שקלים לחברת צ'רלטון עקב הפרת זכויות היוצרים

דירקטוריון בחברה: מהם תפקידיו ואיך מתקבלות החלטות?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 22/01/2019

דירקטוריון הוא בעצם מועצה של מנהלים בחברה, זוהי ההנהלה העליונה בתאגיד עצמו והיא הגוף הקובע את דרכיה האסטרטגיות ואת יעדי התאגיד. הדירקטוריון מפקח על ההנהלה הכללית אשר מצליחה להגיע ולעמוד ביעדים שהיו אמורים להגיע אליהם

מהי זכיינות ומהו הסכם זיכיון?

משרד עורכי דין עזורי - רובין, 02/01/2019

רוצה להיות זכיין של רשת? מה כדאי לבדוק? ממה מתחילים?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עודד פרץ ושות`
053-9429004
משפט אזרחי , נזקי גוף תאונות
אליעד שרגא ושות` - משרד עו"ד
053-6130820
דיני משפחה, משפט מנהלי ועתירות
דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון
053-9428361
משפט אזרחי , מדינות והגירה-דרכון זר
ליפקין את ליפקין
053-9428824
דיני משפחה, משפט מנהלי ועתירות
עו"ד שרון בירון מרקוביץ
053-9428863
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
שי סבג, משרד עורכי דין
053-9428828
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש

הודעות אחרונות מהפורום

ראיה אלקטרונית על סחר

עומרי | לפני 10 שעות, 28 דקות | כתב אישום

מנהל סניף נעלם ואיתו המשכורת

נדב עופר | לפני 11 שעות, 7 דקות | שעות נוספות ותביעת שכר

סגירן גן ילדים פרטי לפני תחילת שנה

ניר | לפני 12 שעות, 24 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

זכויות עובד עם אשרת תושב ארעי

אנה | לפני 12 שעות, 49 דקות | אשרות עבודה ומעמד בישראל

חוב בגבייה כפולה

אפי | לפני 12 שעות, 54 דקות | הסדר חוב | מחיקת חובות

ביטול עסקת רכישת רכב

לולי | לפני 13 שעות, 2 דקות | תביעה אזרחית

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

אנליסט עם עו"ד אוריאל זעירא על רישיון מעוקל בעקבות חוב עורכת דין דוקטור איריס טרומן עם טיפים משפטיים לניהול עסק בראש שקט

פייסבוק

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919

יובל ניב, משרד עורכי דין

עוסק בתחום האזרחי לרבות דיני עבודה, נזיקין ודיני משפחה, צוואות וירושות

053-9377914

משרד עו"ד יצחק קארו

עוסק בדיני המשפחה ומעמד אישי ובדיני תעבורה. שלוחות בתל אביב ובאר שבע

053-9428453

דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון

וותק 15 שנים, סניפים במרכז ובצפון - עוסק בדרכון פורטוגלי, דיני עבודה ונזיקין.

053-9428361

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת

המשרד עוסק בניהול חובות, פשיטת רגל, נזקי גוף, תאונות דרכים וזכויות עובדים.

053-9370224

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

אסף-זלוואס-פן עורכי דין

משרד מקצועי ובעל ניסיון בתחום הרשלנות הרפואית, הביטוח והנזיקין.

053-7101882

מזל רבה משרד עו"ד

כל דיני העבודה, תביעות נזיקין יעוץ לפני חקירה במשטרה אזור המרכז והשפלה

053-7298217

תום יעקב, משרד עורכי דין וגישור

עוסק בהוצאת תו נכה, רישוי עסקים, הוצאה לפועל, תאונות דרכים ודיני עבודה.

053-6112891

דוניץ ושות משרד עורכי דין

משרד בוטיק המתמחה במשפט מסחרי, נזיקין ורכוש, ליקויי בניה ומסחר נדל"ני

053-7101876

עו"ד ומגשרת ענבל כספי גאון

עוסקת בדיני משפחה, גישור בגירושין בין בני זוג, הסכם ממון וחיים משותפים.

053-6130839

ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא

מעל 23 שנות ותק וניסיון משפטי ורפואי בתחום הרשלנות הרפואית.

053-9428497