עו"ד נריה כהן
פינוי בינוי
רני אורן, עו"ד
הרעת תנאים
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
משרד עורכי דין בר-זהר דגני
עריכת צוואה | רישום צוואה
עו"ד מורן גור
תכנון ובניה
עו"ד גרבובסקי נתנאל נועה
כינוס נכסים
עו"ד קארין ברגינסקי
הסדר חוב | מחיקת חובות
עו"ד זאב גולדווין
ייפוי כוח מתמשך
עו"ד אייל שטרנברג
יחסי עובד מעביד
עו"ד יעל פרי
מושבים וקיבוצים
עו"ד אורי בר-משה
סמים
קובי צרפתי ורון צרפתי - עו"ד ורו"ח
גילוי מרצון ביטקוין
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
הסכם גירושין

למה חשוב להתחיל בתכנון פיננסי כבר היום?

איש אינו מתכנן להיכשל, אך חוסר תכנון עלול להביא לכישלון. כדי לדאוג גם להפתעות שיגיעו במהלך החיים, אל תחשבו ש"יהיה בסדר", התחילו בתכנון כלכלי כבר עכשיו

מאיר ברנר, סוכן ביטוח, 12/10/2015
 

במציאות שבה אנו חיים ובעיקר במדינה שלנו רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר. כאשר אני מציין אי ודאות, הדבר נכון כמעט לכל מעגל חיים ולכל מישור ונושא, במדיניות, בפוליטיקה, בביטחון, בכבישים, בחינוך ואיפה לא?


אני מבקש להתייחס למישור הכלכלי שכמובן קשור לכל הנושאים הללו. כוונתי למישור הכלכלי הפרטי של כל אחד ואחד מאתנו, כל בית אב וכל משפחה.


אדם נכנס למעגל העבודה לאחר שרכש השכלה ומקצוע לקראת גיל 30 ומתחיל את המרוץ. לצורך מאמר זה נקרא לאדם זה בשם צבי. צבי מתחרה בעצמו, מתחרה בחבריו לארגון שבו הוא מועסק, מתחרה בחבריו ללימודים, אולי בבני משפחתו, ונמצא בתחרות מתמדת בין שהיא קיימת ומודעת לו ובין שלא. התחרות היא בכסף, בסימני מעמד, בסטטוס, ברכב, במגורים, בתואר ובכל הדברים האחרים המניעים תחרות.


במקביל למתואר לעיל חושב צבי גם על הקמת משפחה, שהרי מצופה ממנו, והנה היא קמה ובאחת מתווספים למשוואה הכלכלית התחרותית משתנים נוספים וכבדי משקל.


איזון בין ההכנסות להוצאות וקביעת עוגנים כלכליים למצבים עתידיים שניתן לצפות מראש


צבי כבר לא לבד. הוא חלק מיחידה כלכלית, משפחה שיש לה הוצאות כספיות מצד אחד והכנסות מהצד האחר. בשלב זה נדרש מבט, נדרשת דאגה שיהיה איזון בין רמת ההכנסות לרמת ההוצאות הנדרשות, שכן אם המצב שאין ההכנסות מספיקות למלא את ההוצאות הרי תתעורר בעיה, וככל שההבדל בין ההוצאות להכנסות גדול יותר כך תהיה הבעיה גדולה יותר.


אני מחזיר אתכם לראשית דבריי במאמר זה. אי הוודאות והתכנון הם שניים המשלימים זה את זה. כל אחת ואחד מכירים את התרחישים שאיתם אנו מתמודדים ביום יום. באופן פתאומי מגיע החורף ואז נדרשת הוצאה כספית גדולה, באופן פתאומי הילד גדל וצריך לערוך לו מסיבת בר מצווה, איך אפשר בלי אירוע מרהיב באולמי בונבון, כן איך שרץ הזמן... צריך להחליף את הרכב, צריך לצאת לחופשה בחו"ל, המזגן ודוד השמש התקלקלו בהפרש של כמה ימים ועוד ועוד.


כל אחת ואחד מכירים את צמד המילים הנפלא "יהיה בסדר", ניקח הלוואה ונסתדר. הבעיה שהדברים מסתדרים למראית עין ולטווח הקצר. הנתונים המצטברים שלנו לבתי אב מראים נתונים מדאיגים ביותר, כך שרמת ההוצאות גבוהה בהרבה מרמת ההכנסה כשההבדל נמצא בהתחייבויות, בהלוואות, בכרטיסי אשראי ובמשכנתאות. נשמע מוכר?


הפתרון לדעתי ומניסיוני רב השנים, 40 שנים בעולם העסקים, הוא בחינוך פיננסי ברמת הכלל ובתכנון נכון ברמת הפרט. כל אישה ואיש ייקחו אחריות על חייהם בכלל ועל חייהם הכלכליים בפרט, ידאגו שלכל אורך המסלול הארוך והפתלתל, מסלול חייהם שעליו הם חושבים ומייחלים לו, יהיו בו עוגנים כלכליים לנקודות זמן שבהן ההתרחשות צפויה מראש, ככל שניתן. לדוגמה, בעוד שנתיים אני מתכוון להחליף את המכונית, קיימת קרן כספית לעניין זה, כאשר הבת שלי תודיע על כוונתה להתחתן, עומדת קרן כספית לתמיכה בה, כשאצא לגמלאות אקח את כל ילדיי ונכדיי להפלגה, קרן כספית מתוכננת לעניין זה. וכמובן קרן כספית שתדע לתת מענה לאסון חלילה.


על קצה המזלג בלבד תיארתי מציאות ולא חידשתי דבר, אך אם גרמתי למחשבה והעליתי רצון לעשייה בתחום, באתי על שכרי. אנוכי וחבריי למקצוע נשמח לסייע לכל פונה.


הכותב הוא מתכנן פיננסי מורשה בעל תואר CFP, חבר באיגוד המתכננים הפיננסים בישראל
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים מסחרי, חברות ועסקים

הסכם סוכן מול יצרן בינלאומי - איך עושים את זה נכון?

שרון פוקס, משרד עורכי דין , 28/10/2018

הנושאים המהותיים שיש להתייחס אליהם בעריכת הסכם סוכן מול יצרן בחו"ל

הפרת זכויות יוצרים בספרי לימוד: מפיץ ספרים מזויפים חויב בפיצויים בסך 75 אלף שקלים

LawGuide, 02/10/2018

בפשיטה שביצעה המשטרה במחסנו של מוכר ספרים וציוד משרדי באום אל פאחם, התגלו עותקים מזויפים של חמישה ספרי לימוד בשפה הערבית. הוא יפצה את העמותה שהוציאה לאור את הספרים עקב הפרת זכויות יוצרים

זכויות יוצרים תמונות בפייסבוק: אתר חדשות שהשתמש בתמונות ללא אישור יפצה את הצלמת

LawGuide, 30/07/2018

אתר אינטרנט שפרסם חמש כתבות עם תמונות ללא קבלת היתר מהצלמת ומבלי לתת לה קרדיט, ישלם לה פיצויים בסכום של 68 אלף שקלים

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד עפרה גביש
053-9386036
משפט אזרחי , משפט מסחרי ועסקים
ד"ר איריס טרומן , משרד עו"ד
053-8007701
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
רועי ורשבסקי, משרד עורכי דין
053-7101880
מקרקעין נדל"ן, הוצאה לפועל
משרד עורכי דין אמיר סטרול & שי חלפון
053-9386720
דיני עבודה, הוצאה לפועל
ליפקין את ליפקין
053-9428824
דיני משפחה, משפט מנהלי ועתירות
עו"ד גילה עיני
053-9428406
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן

הודעות אחרונות מהפורום

אזרח ותיק מעוניין לבטל טיול מאורגן

אסי | לפני 1 שעות, 38 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

האם יש לי עילה לביטול דו"ח?

צחי | לפני 2 שעות, 13 דקות | דוחות תנועה

בקשה להישפט - הודעה שלא הגיעה

יוסי | לפני 2 שעות, 22 דקות | דוחות תנועה

זכויות עובד המפוטר לפני שחלה שנה מיום העסקתו

גל נעים | לפני 2 שעות, 40 דקות | בית דין לעבודה

חקירה פלילית עקב חשד לגניבה

שם בדוי | לפני 2 שעות, 47 דקות | חקירות משטרה | חקירה פלילית

שותפה בהסכם שכירות משנה בלתי מוגנת המסרבת להתפנות

ניב חלווה | לפני 2 שעות, 49 דקות | יחסי שוכר משכיר

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

חיפוש משטרתי ללא צו חיפוש סגירת תיק פלילי מחוסר ראיות או חוסר עניין לציבור

פייסבוק

אשר אביטן - משרד עו"ד

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, תאונות דרכים ועבודה וביטוח לאומי

053-6130835

אליס שמאי עורכת דין

עוסקת בלשון הרע, הטרדה מינית ,דיני עבודה וחוזים יחס אישי לכל אורך הטיפול.

053-7931319

גימפוביץ - זמיר משרד עורכי דין

עוסק בתחום הפלילי על כל רבדיו, תעבורה, תכנון ובנייה ומקרקעין

053-7101883

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

עו"ד גילה עיני

עוסקת בייפוי כח מתמשך, גירושין, ממון, משמורת, רכוש, צוואות וירושות ואבהות

053-9428406

רונן לפיד משרד עורכי דין

עוסק בתחום ההכרה בנכי צה"ל, רשלנות רפואית, נפגעי עבודה ותאונות דרכים

053-9368608

גיא הרשקוביץ, עו"ד מגשר ובורר

ליווי משפטי לעסקים וחברות, הסכמים מסחריים, קניין רוחני, דיני עבודה ומקרקעין

053-9428571

עו"ד רוני יאיר

ר"צ חקירות לשעבר במשטרת, משרדו פועל בתחום הפלילי וצווארון לבן.

053-9428370

עו"ד אלון שליכטר

עו"ד פלילי מקצועי ומנוסה, ייעוץ מיידי 24 שעות ביממה

053-8007600

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין

עוסקת בדיני משפחה, גירושין, מעמד אישי, ירושות וצוואות

053-7105244

אליעד שרגא ושות` - משרד עו"ד

מהמשרדים המשפיעים לפי DUN`S 100, מחלקות: מקרקעין, מסחרי, מנהלי ועוד.

053-6130820

עו"ד רות שטרנברג

25 שנות ניסיון בתחום הנזיקין, תאונות והרשלנות הרפואית

053-9428582