עו"ד ג'ני חבשי
תביעה אזרחית
עו"ד יעל פרי
מושבים וקיבוצים
עו"ד דורון ויינרייך
הטרדה מינית
עו"ד איתי ויסמן
רשלנות מקצועית
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד ג'ני חבשי
BDI
עו"ד גילת אבידן
התנגדות לביצוע שטר
עו"ד רונן בנדל
עבירות מחשב סייבר
עו"ד ליבנה קציר
התפטרות
רונן-מעוז, משרד עורכי דין
מחלת מקצוע
עו"ד שי שקד
נפגעי עבירה
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
הסכם גירושין
ליאת מנשקו עורכת דין מגשרת ונוטריון
כינוס נכסים
עו"ד עומר יעקובוביץ
תאונת אופנוע | אופניים

למה חשוב להתחיל בתכנון פיננסי כבר היום?

איש אינו מתכנן להיכשל, אך חוסר תכנון עלול להביא לכישלון. כדי לדאוג גם להפתעות שיגיעו במהלך החיים, אל תחשבו ש"יהיה בסדר", התחילו בתכנון כלכלי כבר עכשיו

מאיר ברנר, סוכן ביטוח, 12/10/2015
 

במציאות שבה אנו חיים ובעיקר במדינה שלנו רמת אי הוודאות היא גבוהה ביותר. כאשר אני מציין אי ודאות, הדבר נכון כמעט לכל מעגל חיים ולכל מישור ונושא, במדיניות, בפוליטיקה, בביטחון, בכבישים, בחינוך ואיפה לא?


אני מבקש להתייחס למישור הכלכלי שכמובן קשור לכל הנושאים הללו. כוונתי למישור הכלכלי הפרטי של כל אחד ואחד מאתנו, כל בית אב וכל משפחה.


אדם נכנס למעגל העבודה לאחר שרכש השכלה ומקצוע לקראת גיל 30 ומתחיל את המרוץ. לצורך מאמר זה נקרא לאדם זה בשם צבי. צבי מתחרה בעצמו, מתחרה בחבריו לארגון שבו הוא מועסק, מתחרה בחבריו ללימודים, אולי בבני משפחתו, ונמצא בתחרות מתמדת בין שהיא קיימת ומודעת לו ובין שלא. התחרות היא בכסף, בסימני מעמד, בסטטוס, ברכב, במגורים, בתואר ובכל הדברים האחרים המניעים תחרות.


במקביל למתואר לעיל חושב צבי גם על הקמת משפחה, שהרי מצופה ממנו, והנה היא קמה ובאחת מתווספים למשוואה הכלכלית התחרותית משתנים נוספים וכבדי משקל.


איזון בין ההכנסות להוצאות וקביעת עוגנים כלכליים למצבים עתידיים שניתן לצפות מראש


צבי כבר לא לבד. הוא חלק מיחידה כלכלית, משפחה שיש לה הוצאות כספיות מצד אחד והכנסות מהצד האחר. בשלב זה נדרש מבט, נדרשת דאגה שיהיה איזון בין רמת ההכנסות לרמת ההוצאות הנדרשות, שכן אם המצב שאין ההכנסות מספיקות למלא את ההוצאות הרי תתעורר בעיה, וככל שההבדל בין ההוצאות להכנסות גדול יותר כך תהיה הבעיה גדולה יותר.


אני מחזיר אתכם לראשית דבריי במאמר זה. אי הוודאות והתכנון הם שניים המשלימים זה את זה. כל אחת ואחד מכירים את התרחישים שאיתם אנו מתמודדים ביום יום. באופן פתאומי מגיע החורף ואז נדרשת הוצאה כספית גדולה, באופן פתאומי הילד גדל וצריך לערוך לו מסיבת בר מצווה, איך אפשר בלי אירוע מרהיב באולמי בונבון, כן איך שרץ הזמן... צריך להחליף את הרכב, צריך לצאת לחופשה בחו"ל, המזגן ודוד השמש התקלקלו בהפרש של כמה ימים ועוד ועוד.


כל אחת ואחד מכירים את צמד המילים הנפלא "יהיה בסדר", ניקח הלוואה ונסתדר. הבעיה שהדברים מסתדרים למראית עין ולטווח הקצר. הנתונים המצטברים שלנו לבתי אב מראים נתונים מדאיגים ביותר, כך שרמת ההוצאות גבוהה בהרבה מרמת ההכנסה כשההבדל נמצא בהתחייבויות, בהלוואות, בכרטיסי אשראי ובמשכנתאות. נשמע מוכר?


הפתרון לדעתי ומניסיוני רב השנים, 40 שנים בעולם העסקים, הוא בחינוך פיננסי ברמת הכלל ובתכנון נכון ברמת הפרט. כל אישה ואיש ייקחו אחריות על חייהם בכלל ועל חייהם הכלכליים בפרט, ידאגו שלכל אורך המסלול הארוך והפתלתל, מסלול חייהם שעליו הם חושבים ומייחלים לו, יהיו בו עוגנים כלכליים לנקודות זמן שבהן ההתרחשות צפויה מראש, ככל שניתן. לדוגמה, בעוד שנתיים אני מתכוון להחליף את המכונית, קיימת קרן כספית לעניין זה, כאשר הבת שלי תודיע על כוונתה להתחתן, עומדת קרן כספית לתמיכה בה, כשאצא לגמלאות אקח את כל ילדיי ונכדיי להפלגה, קרן כספית מתוכננת לעניין זה. וכמובן קרן כספית שתדע לתת מענה לאסון חלילה.


על קצה המזלג בלבד תיארתי מציאות ולא חידשתי דבר, אך אם גרמתי למחשבה והעליתי רצון לעשייה בתחום, באתי על שכרי. אנוכי וחבריי למקצוע נשמח לסייע לכל פונה.


הכותב הוא מתכנן פיננסי מורשה בעל תואר CFP, חבר באיגוד המתכננים הפיננסים בישראל
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים מסחרי, חברות ועסקים

13 נושאים שהסכם פיתוח האפליקציה או האתר שלכם חייב לכלול

עו"ד צחי זך, 22/10/2019

לאילו סוגיות חשוב להתייחס בהסכם כדי למנוע מראש סכסוכים בין מייסדי חברת הסטארטאפ לבין המפתחים?

למה לא חותמים על הסכם הסודיות שלכם - ולמה זה לא נורא?

עו"ד צחי זך, 15/10/2019

למרות היתרון ההרתעתי של הסכם הסודיות, במרבית המקרים קשה להגן על הסכמים כאלה בבית המשפט. אז מה עושים?

הפעלת מסעדה ללא רישיון, מה העונש?

LawGuide, 10/10/2019

ניהול עסק ללא רישיון עסק כדין מהווה עבירה פלילית, אשר עלולה לגרור העמדה לדין, הרשעה בפלילים, קנסות, סגירת העסק ורישום פלילי. מה העונש שהוטל על אדם אשר הורשע בהפעלת מסעדה בירושלים מבלי שהוציא לה רישיון עסק?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו״ד קליה טאוזר ליפקין
053-7101875
הוצאה לפועל
יחיאלי, יומטוביאן ושות`
053-9386719
נזקי גוף תאונות, הוצאה לפועל
אורלי זפרני לביא, משרד עורכי דין
053-6130164
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש
עו"ד אלון שליכטר
053-8007600
תעבורה , פלילי
משה רבי משרד עורכי דין
053-6112860
תעבורה
שטובר & טולדנו
053-9428385
רשלנות רפואית, נזקי גוף תאונות

הודעות אחרונות מהפורום

ביקורת בפייסבוק וחוק השיימינג

קרן | לפני 1 שעות, 8 דקות | לשון הרע

הרעת תנאים בעבודה לעובד

מאיר יעקובי | לפני 1 שעות, 39 דקות | זכויות עובדים

חברה חדשה ותנאי סף במכרז

אלי | לפני 2 שעות, 7 דקות | דיני מכרזים

ביטול של טיסה ללא הודעה

אורי הלמן | לפני 2 שעות, 11 דקות | תביעות תעופה ועיכוב בטיסות

ייצוג בפני הביטוח לאומי

דניאל | לפני 2 שעות, 17 דקות | ביטוח לאומי

הגדרת קיצוצים לעומת סגירת פעילות

טלי | לפני 2 שעות, 32 דקות | ייעוץ למעסיקים ומעבידים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הרשעה או אי הרשעה בבית המשפט- מה זה אומר? אם נתקלתם בחובות יש פתרון לצאת לחופשי ואפשר להפוך את החלום למציאות

פייסבוק

עו"ד עדי מלאכי

עוסקת בתחומים מקרקעין נדל"ן, חוזים, מסחרי ועסקים, צוואות וירושות.

053-7293465

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

עו"ד אוריאל זעירא

ניסיון בפשיטות רגל, הסדרי חובות, הוצאה לפועל, פירוק חברות, ייצוג חייבים ונושים

053-9428363

משרד עורכי דין משה ליפשיץ

קצין משטרה לשעבר. עוסק במשפט הפלילי, דיני תעבורה ודיני ומשפחה

053-7933120

דוניץ ושות משרד עורכי דין

משרד בוטיק המתמחה במשפט מסחרי, נזיקין ורכוש, ליקויי בניה ומסחר נדל"ני

053-7101876

עו"ד אריה כהנא

עוסק 30 שנה במקרקעין ומיסוי מקרקעין, מומחיות בחוקי דמי מפתח והגנת הדייר

053-9428511

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

עו"ד שמעון האן

המשרד עוסק בתחום האזרחי-מסחרי לרבות ממקרקעין והוצאה לפועל

053-7105222

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין

עוסקת בדיני משפחה, גירושין, מעמד אישי, ירושות וצוואות

053-7105244

גל גורודיסקי, עו"ד

ניסיון של 22 שנים בדיני עבודה, נזיקין וביטוח לאומי, רשלנות רפואית ומסחרי.

053-9428496

ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא

מעל 23 שנות ותק וניסיון משפטי ורפואי בתחום הרשלנות הרפואית.

053-9428497

משרד עורכי דין אמיר סטרול & שי חלפון

עוסק בדיני עבודה בדגש על זכויות עובדים ובפשיטות רגל במחיקת חובות.

053-9386720