עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד איריס גרבר ועו"ד מוטי גרטל
מזונות
עו"ד (רו"ח) עדנה אשכנזי
עזבון
עו"ד איל עופר
דיני איכות הסביבה
עו"ד ורד שדות
אפליה ושימוע בעבודה
עו"ד אלעד שאול אלבז
עבירות זיוף הונאה ומרמה
עו"ד יוסי טולדנו
רשלנות רפואית אונקולוגיה
עו"ד אופיר פרל
איחוד תיקים
עו"ד חיה לזר נוטקין
ידועים בציבור
עו"ד דליה סקלאר
דיני אנגליה
עו"ד יעל פרי
מושבים וקיבוצים

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

באילו מקרים הבנק עלול לסרב לאשר קבלת הלוואה או לסמן לקוח ב"נורה אדומה"? ומה הקשר ל B.D.I?

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון, 20/11/2014
 

הבנק מסרב לאשר את ההלוואה מכיוון שיש נורות אדומות על אותו אדם או שיש עליו (או על חברה שבבעלותו) על פי חוק, נתוני אשראי שבגינם הבנק יסרב לאשר את ההלוואה. נתוני אשראי (B.D.I) – הם ההיתכנות הכלכלית הסטטיסטית של אדם או חברה לפרוע חובות.

 

מהן העילות של הבנק לסימון אדם ב"נורות אדומות" אחרי בדיקת נתוני האשראי (B.D.I) שלו?


1. נתונים בדבר פשיטת רגל.
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל.
3. נתונים בדבר היותו לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור.
4. נתונים מתאגיד בנקאי, בדבר התראה ששלח ללקוח לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק כרטיסי אשראי, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך כמו בית משפט.
7. נתונים מבית המשפט בדבר הוראה לפי חוק החברות, על נושאי משרה או בעל מניה.

 

יש לציין כי אותה חברה שאוספת את המידע (ה-B.D.I), מגדירה ע"פ מדרגות מה רמת הסיכון לאי תשלום חובות.

 

מי רשאי לאסוף מידע זה והאם איסוף כזה פוגע בחוק הגנת הפרטיות?

 

בעל רישיון שירות נתוני אשראי רשאי לאסוף על לקוח, אף ללא הסכמתו, נתונים בדבר אי תשלום חובות, וחוק הגנת הפרטיות אינו יכול לשמש הגנה של חיסיון.

 

החברות הגדולות שמספקות נתוני אשראי (דירוג אשראי) הינן:

 

א. המרכז הישראלי לנתוני אשראי צרכני, מקבוצת דן אנד ברדסטריט.
ב. BDI - BdiCoface
ג. קרדיט-סקור.
ד. דטהצ'ק - קרדיט צ'ק


האם בנק יכול לקבל מידע זה?

 

הנתונים הללו נמסרים לכל דורש ע"פ דרישה את הנתונים בדבר אי תשלום חובות. זאת אומרת, הבנק רשאי לקבל את המידע ועל פיו לקבוע האם הוא מסכים להעניק הלוואה ללקוח.

 

המשמעות בדירוג נמוך ב- B.D.I הינן אי קבלת הלוואה מבנקים, או חברות ביטוח, ואי קבלת אשראי מגורמים פיננסים.


האם ניתן למנוע העברת הדו"ח הזה?

מסירת הדו"ח אינה מצריכה את הסכמת הנבדק.

 

האם ניתן לערער על הקביעה של חברות אלו?

 

במידה וקרתה טעות באיסוף המידע ,כלומר המידע שהחברה אספה היה שגוי, חייבת חברת נתוני האשראי לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן.

 

במידה ומקור המידע כמו בנק, חברה או נושה אינו טורח להשיב על הפניה תוך 30 יום חברת נתוני האשראי חייבת לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן לכל מי שביקש דו"ח.

 

במידה ומקור המידע טוען שהמידע שברשותו נכון, בקשתך לתיקון הנתונים תידחה אולם גרסתך וגרסת מקור המידע יוכנסו לדו"ח האשראי באופן מתומצת.


בכל מקרה, חייבת חברת נתוני האשראי לדווח לך כיצד הסתיים תהליך הערעור תוך שלושים יום מקבלת תגובת מקור המידע.


יש לציין כי ניתן לערער רק על מידע שהיה לא נכון ביום מסירתו. שינוי נסיבות לאחר דיווח המידע אינו מהווה עילה להגשת בקשה לתיקון הדו"ח נתוני אשראי.

 

הערעור על החלטת החברות שמספקות נתוני אשראי מוגש לבית המשפט.

 

כמה זמן נתוני האשראי מתועדים?

 

  1. הודעת נתוני אשראי מטעם כונס הנכסים יוצגו ל - 7 שנים.
  2. הודעת נתוני אשראי מטעם הוצאה לפועל יוצגו ל- 5 שנים.
  3. הודעת נתוני אשראי מטעם בנק ישראל יוצגו ל- 3 שנים.
  4. הודעת נתוני אשראי מטעם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, וחברות ביטוח יוצגו ל- 5 שנים.


האם ההפטר פוטר ו"מנקה" את הידיעה על החובות של פושט הרגל שהיו בעבר?


הפטר איננו מנקה מרישום שלילי בדירוג האשראיB.D.I) ). בעקבות זאת, רוב הבנקים יסרבו להעניק הלוואה.

 

האם כל אחד יכול לקבל דו"ח נתוני אשראי על עצמו?

 

כן, לכל אחד ישנה אפשרות לקבל דו"ח על נתוני האשראי שלו אחת לחצי שנה. כמו כן, ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה. לשם כך, צריך עו"ד בקיא בתחום.

 

לסיום, בנק הוא כמו חבר טוב המשאיל לך מטרייה בתקופת תמוז בקיץ הלוהט ולכשמגיע החורף הוא דורש את המטרייה בחזרה בתוספת ריבית קצוצה והוצאות.

 

פניה ישירה אל: אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

חוק השמיטה: הפטר בהוצאה לפועל ללא הליך פשיטת רגל

דבש קורסיה ושות`, 22/03/2017

מהו חוק השמיטה אשר במסגרתו ניתן לקבל הפטר בהוצאה לפועל לחייב מוגבל באמצעים?

ביטול הגבלה בבנק: מהן הדרכים להסיר הגבלות על החשבון?

LawGuide, 20/03/2017

באילו נסיבות מכריזים על חשבון בנק כחשבון מוגבל, אילו הגבלות חלות על בעל החשבון אשר מוכרז כלקוח מוגבל ומהן האפשרויות לפעול לביטול ההגבלות?

הסדר חוב בהוצאה לפועל: כך ניתן להקטין את החוב

LawGuide, 19/03/2017

מהן הדרכים להגיע להסדר חובות גם לאחר פתיחת תיקים כנגד חייב בהוצאה לפועל, עד לסגירת מלוא החובות ותוך הקטנתם?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו״ד קליה טאוזר ליפקין
053-7101875
הוצאה לפועל
יהושוע (שוקי) בלנגה -משרד עו"ד
053-9428843
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
עו"ד שמעון צור
053-7105257
דיני תעבורה , מקרקעין נדל"ן
עו"ד חגית רייזמן-אבודרהם
053-9428412
פלילי
רונן מורנו, עורך דין
053-9374366
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש
עו"ד דותן לינדנברג
053-9428574
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש

הודעות אחרונות מהפורום

סכסוך שכנים על חניית קטנועים בבניין

ירון לוין | לפני 2 שעות, 38 דקות | סכסוכי שכנים

הארכת קצבת נכות בפעם הרביעית

אני | לפני 2 שעות, 39 דקות | ועדה רפואית

המשכיר מעלה ב-10% את השכירות. חוקי?

דן | לפני 2 שעות, 40 דקות | חוזה שכירות

שאלה בנוגע להפרת חוזה שכירות מצד המשכיר

עידן מלכה | לפני 2 שעות, 47 דקות | חוזה שכירות

שאלה בנוגע להתפטרות בדין מפוטר עקב הרעת תנאים

סיגל | לפני 2 שעות, 53 דקות | הרעת תנאים

תשלום ימי חגים לעובדת שעתית

רחל נגר | לפני 2 שעות, 54 דקות | שעות נוספות ותביעת שכר

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הסדרת מעמד לבן זוג זר או חד מיני - הכיצד? בעיות שכיחות בתביעת ביטוח

פייסבוק

טל פרושן, משרד עו"ד ונוטריון

עוסקים בתחום הסדרת מעמד וזכויות אדם

053-9428902

עודד פרץ ושות`

בית משפט, נדל"ן, חוזים, נזיקין, דיבה, דיני עבודה ומשפחה

053-9428566

משרד עו"ד שלמה כ"ץ

עוסק במעמד האישי, דיני משפחה גישור ופשיטת רגל

053-9377890

משרד עו"ד גיורא זילברשטיין

עוסק במשפט הפלילי על כל רבדיו

053-9428560

עו״ד קליה טאוזר ליפקין

דיני עבודה, חדלות פרעון, פשיטות רגל והסדרי חוב

053-7101875

עו"ד משה אבני

עוסק בתחום המשפט האזרחי-מסחרי, תעבורה, מקרקעין ודיני עבודה

053-9377892

מוטי אדטו

עו"ד פלילי באזור מרכז וירושלים בעל 18 שנות ניסיון בייצוג נורמטיביים במשפט פלילי

053-9377926

אלינור ברגר משרד עורכי דין וגישור

המשרד עוסק בדיני משפחה, גירושין וגישור משפחתי. ניסיון רב בתחום

053-7101865

עו"ד רועי ברומר

משרדנו עוסק בתחומי דיני משפחה על כל אופניו בדגש על זכויות הילד ומזונות

053-7933126

פרי מרקו - עורך דין

פשיטת רגל, מחיקת חובות הוצאה לפועל ובנקים

053-9429019

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

עו"ד ומגשר יעקב אברמוביץ

משרדנו עוסק בדיני עבודה, משפחה, מקרקעין והוצאה לפועל

053-7931313