עו"ד ורו"ח קובי צרפתי
מיסוי בינלאומי ורילוקיישן
עו"ד יעקב האודייק
אזרחות הולנדית
עו"ד יוסי טולדנו
רשלנות רפואית אונקולוגיה
עו"ד הראל סיל
נדלן באירופה | בודפשט
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד איל עופר
דיני איכות הסביבה
עו"ד איריס גרבר ועו"ד מוטי גרטל
מזונות
עו"ד דרור דיין
גירושין
עו"ד ומגשר שמואל גייער
ליקויי בניה
עו"ד ריקי ישי
דיני צבא | משפט צבאי
עו"ד גיא הרשקוביץ
בוררות
עו"ד יעל פרי
מושבים וקיבוצים
עו"ד פרי מרקו
התנגדות לביצוע שטר

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

באילו מקרים הבנק עלול לסרב לאשר קבלת הלוואה או לסמן לקוח ב"נורה אדומה"? ומה הקשר ל B.D.I?

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון, 20/11/2014
 

הבנק מסרב לאשר את ההלוואה מכיוון שיש נורות אדומות על אותו אדם או שיש עליו (או על חברה שבבעלותו) על פי חוק, נתוני אשראי שבגינם הבנק יסרב לאשר את ההלוואה. נתוני אשראי (B.D.I) – הם ההיתכנות הכלכלית הסטטיסטית של אדם או חברה לפרוע חובות.

 

מהן העילות של הבנק לסימון אדם ב"נורות אדומות" אחרי בדיקת נתוני האשראי (B.D.I) שלו?


1. נתונים בדבר פשיטת רגל.
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל.
3. נתונים בדבר היותו לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור.
4. נתונים מתאגיד בנקאי, בדבר התראה ששלח ללקוח לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק כרטיסי אשראי, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך כמו בית משפט.
7. נתונים מבית המשפט בדבר הוראה לפי חוק החברות, על נושאי משרה או בעל מניה.

 

יש לציין כי אותה חברה שאוספת את המידע (ה-B.D.I), מגדירה ע"פ מדרגות מה רמת הסיכון לאי תשלום חובות.

 

מי רשאי לאסוף מידע זה והאם איסוף כזה פוגע בחוק הגנת הפרטיות?

 

בעל רישיון שירות נתוני אשראי רשאי לאסוף על לקוח, אף ללא הסכמתו, נתונים בדבר אי תשלום חובות, וחוק הגנת הפרטיות אינו יכול לשמש הגנה של חיסיון.

 

החברות הגדולות שמספקות נתוני אשראי (דירוג אשראי) הינן:

 

א. המרכז הישראלי לנתוני אשראי צרכני, מקבוצת דן אנד ברדסטריט.
ב. BDI - BdiCoface
ג. קרדיט-סקור.
ד. דטהצ'ק - קרדיט צ'ק


האם בנק יכול לקבל מידע זה?

 

הנתונים הללו נמסרים לכל דורש ע"פ דרישה את הנתונים בדבר אי תשלום חובות. זאת אומרת, הבנק רשאי לקבל את המידע ועל פיו לקבוע האם הוא מסכים להעניק הלוואה ללקוח.

 

המשמעות בדירוג נמוך ב- B.D.I הינן אי קבלת הלוואה מבנקים, או חברות ביטוח, ואי קבלת אשראי מגורמים פיננסים.


האם ניתן למנוע העברת הדו"ח הזה?

מסירת הדו"ח אינה מצריכה את הסכמת הנבדק.

 

האם ניתן לערער על הקביעה של חברות אלו?

 

במידה וקרתה טעות באיסוף המידע ,כלומר המידע שהחברה אספה היה שגוי, חייבת חברת נתוני האשראי לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן.

 

במידה ומקור המידע כמו בנק, חברה או נושה אינו טורח להשיב על הפניה תוך 30 יום חברת נתוני האשראי חייבת לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן לכל מי שביקש דו"ח.

 

במידה ומקור המידע טוען שהמידע שברשותו נכון, בקשתך לתיקון הנתונים תידחה אולם גרסתך וגרסת מקור המידע יוכנסו לדו"ח האשראי באופן מתומצת.


בכל מקרה, חייבת חברת נתוני האשראי לדווח לך כיצד הסתיים תהליך הערעור תוך שלושים יום מקבלת תגובת מקור המידע.


יש לציין כי ניתן לערער רק על מידע שהיה לא נכון ביום מסירתו. שינוי נסיבות לאחר דיווח המידע אינו מהווה עילה להגשת בקשה לתיקון הדו"ח נתוני אשראי.

 

הערעור על החלטת החברות שמספקות נתוני אשראי מוגש לבית המשפט.

 

כמה זמן נתוני האשראי מתועדים?

 

  1. הודעת נתוני אשראי מטעם כונס הנכסים יוצגו ל - 7 שנים.
  2. הודעת נתוני אשראי מטעם הוצאה לפועל יוצגו ל- 5 שנים.
  3. הודעת נתוני אשראי מטעם בנק ישראל יוצגו ל- 3 שנים.
  4. הודעת נתוני אשראי מטעם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, וחברות ביטוח יוצגו ל- 5 שנים.


האם ההפטר פוטר ו"מנקה" את הידיעה על החובות של פושט הרגל שהיו בעבר?


הפטר איננו מנקה מרישום שלילי בדירוג האשראיB.D.I) ). בעקבות זאת, רוב הבנקים יסרבו להעניק הלוואה.

 

האם כל אחד יכול לקבל דו"ח נתוני אשראי על עצמו?

 

כן, לכל אחד ישנה אפשרות לקבל דו"ח על נתוני האשראי שלו אחת לחצי שנה. כמו כן, ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה. לשם כך, צריך עו"ד בקיא בתחום.

 

לסיום, בנק הוא כמו חבר טוב המשאיל לך מטרייה בתקופת תמוז בקיץ הלוהט ולכשמגיע החורף הוא דורש את המטרייה בחזרה בתוספת ריבית קצוצה והוצאות.

 

פניה ישירה אל: אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

חוב מזונות עבר: כך אפשר לקבל הפטר על חוב מזונות ישן

LawGuide, 22/10/2017

באופן עקרוני, לא ניתן למחוק חוב מזונות שהצטבר במשך שנים, גם אם מקבלים הפטר במסגרת הליך פשיטת רגל. באילו מקרים יש הצדקה לבטל חובות עבר של דמי מזונות?

מחיקת חוב לבנק: כך מגיעים להסדר חוב מול הבנקים

LawGuide, 25/09/2017

מה ניתן לעשות כאשר החובות לבנקים מצטברים ותופחים ואין יכולת כלכלית להשיבם, כיצד ניתן להגיע להסדר חובות ואיך אפשר למחוק אותם?

עיקול מקרקעין בהליכי הוצאה לפועל: כיצד ניתן להתנגד?

LawGuide, 24/09/2017

מהי משמעות הטלת עיקול על נכסי מקרקעין במסגרת הליכי גביית חובות בהוצאה לפועל, מהן זכויות החייב והזוכה, ובאילו נסיבות אפשר לבטל את העיקול לאחר שהוטל?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

בן-דוד, יוסף, שימונוב ושות` - משרד עורכי דין ונוטריון
053-7933102
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
תמר בן אלי, משרד עו"ד
053-6130153
דיני משפחה
לנציאנו, פרייז ושות`
053-9428442
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
גיל בר - אורן לוי, משרד עו"ד
053-9370237
דיני עבודה, דיני משפחה
עו"ד שי טל
053-8007594
דיני עבודה, דיני ספורט
עו"ד טלי כהן דנינו
053-9370259
דיני משפחה

הודעות אחרונות מהפורום

פיטורי עובדת אחרי חופשת לידה

יוכי | לפני 38 דקות | זכויות נשים

אי תשלום עבור ימי הכשרה

עמית | לפני 42 דקות | שעות נוספות ותביעת שכר

חוזה מול חברה למימוש זכויות רפואיות

שירה | לפני 48 דקות | ביטוח לאומי

הבוס מנסה להפיל עלי את התיק

משה רחמינוב | לפני 53 דקות | יחסי עובד מעביד

החסרת שעות לעומת שעות נוספות

דנה | לפני 55 דקות | שעות נוספות ותביעת שכר

פליטת פה של מנהל - האם יש בזה אפליה?

עובדת | לפני 1 שעות, 18 דקות | אפליה ושימוע בעבודה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

חיפוש משטרתי ללא צו חיפוש סגירת תיק פלילי מחוסר ראיות או חוסר עניין לציבור

פייסבוק

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

עו״ד קליה טאוזר ליפקין

דיני עבודה, חדלות פרעון, פשיטות רגל והסדרי חוב

053-7101875

עו"ד פלילי – גיל באיער

תובע משטרתי לשעבר, ייעוץ ראשוני חינם 24 שעות

053-9428974

שטובר & טולדנו

מעל ל-97% הצלחה בתביעות בתחום הרשלנות רפואית ונזקי גוף

053-9428385

עו"ד אלעד שאול

תובע פלילי בעברו, בעל משרד עו"ד פליליים המייצג לקוחות נורמטיביים

053-9386765

עו"ד חגית רייזמן-אבודרהם

משפט פלילי, דין משמעתי, עבריינות נוער, דיני תעבורה, חנינות.

053-9428412

דוד סער, משרד עו"ד

עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה

053-9428975

עו"ד רועי ברומר

משרדנו עוסק בתחומי דיני משפחה על כל אופניו בדגש על זכויות הילד ומזונות

053-7933126

יהושוע (שוקי) בלנגה - משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבן

053-9428843

עו"ד טלי כהן דנינו

ייצוג לגירושין של נשים נפגעות אלימות במשפחה בביה"ד הרבני ובה"מ למשפחה.

053-9370259

משרד עו"ד גיורא זילברשטיין

עוסק במשפט הפלילי על כל רבדיו

053-9428560

עו"ד שי הראל

עוסק במקרקעין, תמ"א 38, צוואת ירושות ואזרחות רומנית.

053-9370222