עו"ד חיה לזר נוטקין
ידועים בציבור
עו"ד אורי טשקורי
העברה ללא תמורה
סמוכה ושות' משרד עורכי דין
פינוי שוכר
עו"ד איווה אשכנזי
גרמניה | דרכון גרמני
משרד עו"ד רנרט-סלומון
ביטוח ותאונות ילדים
משרד עו"ד פינקו - ברקן
אזרחות רומנית | רומניה
טו"ר אביחיל צדוק
כתובה | סרבנות גט
עו"ד ורו"ח קובי צרפתי
מיסוי בינלאומי ורילוקיישן
עו"ד איריס גרבר ועו"ד מוטי גרטל
מזונות
עו"ד דותן לינדנברג
רשלנות רפואית בלידה
עו"ד דרורית מלינרסקי
חוזה שכירות
מוטי שחר, עו"ד ומגשר
צו הרחקה / הגנה

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

באילו מקרים הבנק עלול לסרב לאשר קבלת הלוואה או לסמן לקוח ב"נורה אדומה"? ומה הקשר ל B.D.I?

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון, 20/11/2014
 

הבנק מסרב לאשר את ההלוואה מכיוון שיש נורות אדומות על אותו אדם או שיש עליו (או על חברה שבבעלותו) על פי חוק, נתוני אשראי שבגינם הבנק יסרב לאשר את ההלוואה. נתוני אשראי (B.D.I) – הם ההיתכנות הכלכלית הסטטיסטית של אדם או חברה לפרוע חובות.

 

מהן העילות של הבנק לסימון אדם ב"נורות אדומות" אחרי בדיקת נתוני האשראי (B.D.I) שלו?


1. נתונים בדבר פשיטת רגל.
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל.
3. נתונים בדבר היותו לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור.
4. נתונים מתאגיד בנקאי, בדבר התראה ששלח ללקוח לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק כרטיסי אשראי, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך כמו בית משפט.
7. נתונים מבית המשפט בדבר הוראה לפי חוק החברות, על נושאי משרה או בעל מניה.

 

יש לציין כי אותה חברה שאוספת את המידע (ה-B.D.I), מגדירה ע"פ מדרגות מה רמת הסיכון לאי תשלום חובות.

 

מי רשאי לאסוף מידע זה והאם איסוף כזה פוגע בחוק הגנת הפרטיות?

 

בעל רישיון שירות נתוני אשראי רשאי לאסוף על לקוח, אף ללא הסכמתו, נתונים בדבר אי תשלום חובות, וחוק הגנת הפרטיות אינו יכול לשמש הגנה של חיסיון.

 

החברות הגדולות שמספקות נתוני אשראי (דירוג אשראי) הינן:

 

א. המרכז הישראלי לנתוני אשראי צרכני, מקבוצת דן אנד ברדסטריט.
ב. BDI - BdiCoface
ג. קרדיט-סקור.
ד. דטהצ'ק - קרדיט צ'ק


האם בנק יכול לקבל מידע זה?

 

הנתונים הללו נמסרים לכל דורש ע"פ דרישה את הנתונים בדבר אי תשלום חובות. זאת אומרת, הבנק רשאי לקבל את המידע ועל פיו לקבוע האם הוא מסכים להעניק הלוואה ללקוח.

 

המשמעות בדירוג נמוך ב- B.D.I הינן אי קבלת הלוואה מבנקים, או חברות ביטוח, ואי קבלת אשראי מגורמים פיננסים.


האם ניתן למנוע העברת הדו"ח הזה?

מסירת הדו"ח אינה מצריכה את הסכמת הנבדק.

 

האם ניתן לערער על הקביעה של חברות אלו?

 

במידה וקרתה טעות באיסוף המידע ,כלומר המידע שהחברה אספה היה שגוי, חייבת חברת נתוני האשראי לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן.

 

במידה ומקור המידע כמו בנק, חברה או נושה אינו טורח להשיב על הפניה תוך 30 יום חברת נתוני האשראי חייבת לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן לכל מי שביקש דו"ח.

 

במידה ומקור המידע טוען שהמידע שברשותו נכון, בקשתך לתיקון הנתונים תידחה אולם גרסתך וגרסת מקור המידע יוכנסו לדו"ח האשראי באופן מתומצת.


בכל מקרה, חייבת חברת נתוני האשראי לדווח לך כיצד הסתיים תהליך הערעור תוך שלושים יום מקבלת תגובת מקור המידע.


יש לציין כי ניתן לערער רק על מידע שהיה לא נכון ביום מסירתו. שינוי נסיבות לאחר דיווח המידע אינו מהווה עילה להגשת בקשה לתיקון הדו"ח נתוני אשראי.

 

הערעור על החלטת החברות שמספקות נתוני אשראי מוגש לבית המשפט.

 

כמה זמן נתוני האשראי מתועדים?

 

  1. הודעת נתוני אשראי מטעם כונס הנכסים יוצגו ל - 7 שנים.
  2. הודעת נתוני אשראי מטעם הוצאה לפועל יוצגו ל- 5 שנים.
  3. הודעת נתוני אשראי מטעם בנק ישראל יוצגו ל- 3 שנים.
  4. הודעת נתוני אשראי מטעם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, וחברות ביטוח יוצגו ל- 5 שנים.


האם ההפטר פוטר ו"מנקה" את הידיעה על החובות של פושט הרגל שהיו בעבר?


הפטר איננו מנקה מרישום שלילי בדירוג האשראיB.D.I) ). בעקבות זאת, רוב הבנקים יסרבו להעניק הלוואה.

 

האם כל אחד יכול לקבל דו"ח נתוני אשראי על עצמו?

 

כן, לכל אחד ישנה אפשרות לקבל דו"ח על נתוני האשראי שלו אחת לחצי שנה. כמו כן, ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה. לשם כך, צריך עו"ד בקיא בתחום.

 

לסיום, בנק הוא כמו חבר טוב המשאיל לך מטרייה בתקופת תמוז בקיץ הלוהט ולכשמגיע החורף הוא דורש את המטרייה בחזרה בתוספת ריבית קצוצה והוצאות.

 

פניה ישירה אל: אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

כינוס נכסים בגירושין: מתי נדרש כונס נכסים לחלוקת הרכוש?

LawGuide, 25/06/2017

לעתים במסגרת הליך גירושין, דירת המגורים המשותפת שחלקו בני הזוג נמכרת על ידי כונסי נכסים אשר ממונים על ידי בית המשפט, וזאת לצורך פירוק השיתוף וחלוקת הרכוש המשותף

איך מגישים התנגדות לתביעה על סכום קצוב?

LawGuide, 21/06/2017

כיצד ניתן להתגונן מפני תביעת סכום קצוב בהוצאה לפועל, ומהן הטענות שאפשר להעלות במסגרת בקשת התנגדות לתביעה?

מפשיטת רגל בחזרה להוצאה לפועל

דבש קורסיה ושות`, 18/06/2017

כך בוטלה הגבלה על רישיון הנהיגה של מ', בעל מסעדה אשר נקלע לחובות גדולים בהוצאה לפועל

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד חיים אליה
053-7101868
דיני תעבורה , מקרקעין נדל"ן
מעודה יוסף - עו"ד ומגשר
053-9428951
נזקי גוף תאונות, דיני משפחה
עו״ד קליה טאוזר ליפקין
053-7101875
הוצאה לפועל
אריק שלו ושות`, עורכי דין
053-9377919
דיני עבודה, נזקי גוף תאונות
עו"ד פלילי – גיל באיער
053-9428974
פלילי
עו"ד טלי כהן דנינו
053-9370259
דיני משפחה

הודעות אחרונות מהפורום

התפטרות מהעבודה ומתן הודעה מוקדמת

ערן דוד | לפני 4 שעות, 32 דקות | התפטרות

השתתפות בזיפות חצי מהגג בבניין

איתן | לפני 4 שעות, 37 דקות | בתים משותפים

עיקול בחשבון הבנק על כספי פיצויים

ירוקר קרינה | לפני 4 שעות, 39 דקות | עיקולים ועיכוב יציאה

פיצויי פיטורין שעוכבו, מהן הזכויות?

אלי | לפני 5 שעות, 15 דקות | פיצויי פיטורין

האם אפשר לתבוע את חברת פלאפון?

דוד | לפני 5 שעות, 39 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

הרשעה או אי הרשעה בבית המשפט- מה זה אומר? עו"ד מוטי אדטו מדבר על עבירות קלות

פייסבוק

מעודה יוסף - עו"ד ומגשר

דיני נזיקין, דיני משפחה, עבודה ומקרקעין

053-9428951

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574

בנימיני-דבש משרד עו"ד

משרד ותיק העוסק בתחום המשפחה, מקרקעין ופשיטות רגל.

053-6130832

טל פרושן, משרד עו"ד ונוטריון

עוסקים בתחום הסדרת מעמד וזכויות אדם

053-9428902

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

מחיקת חובות, צוואה, ירושה, מקרקעין, דיני מושבים, הוצאה לפועל

053-7101189

עו"ד רועי ברומר

משרדנו עוסק בתחומי דיני משפחה על כל אופניו בדגש על זכויות הילד ומזונות

053-7933126

עו"ד שמעון צור

עוסק בתחום הפלילי, תעבורה, משפחה מזה 17 שנים

053-7105257

עו"ד שי טל

ניסיון מעל 10 שנים בדיני עבודה, דיני ספורט, מקרקעין נדל"ן ומשפט אזרחי

053-8007594

דוד סער, משרד עו"ד

עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה

053-9428975

אופיר פרל משרד עורכי דין

הוצל"פ, פשט"ר, משפט אזרחי, מקרקעין נדל"ן

053-9428551

עו"ד ומגשר יעקב אברמוביץ

משרדנו עוסק בדיני עבודה, משפחה, מקרקעין והוצאה לפועל

053-7931313

תמר בן אלי, משרד עו"ד

עו"ד בן אלי עוסקת מזה שנים בתחום דיני המשפחה, מקרקעין והוצל"פ.

053-6130153