עו"ד ריקי ישי
דיני צבא | משפט צבאי
עו"ד דרור דיין
גירושין
עו"ד אלעד שאול
עבירות מין
עו"ד אמיר שושני
זכויות נשים
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד רבקה ניר
רישום קבלנים
עו"ד סיגל רייך - הלל
תביעת סיעוד
עו"ד איל עופר
דיני איכות הסביבה
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד ומגשרת עידית פוליבודה – אגוזי
גישור משפחתי
עו"ד דורון קמיר
תביעת ביטוח
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

באילו מקרים הבנק עלול לסרב לאשר קבלת הלוואה או לסמן לקוח ב"נורה אדומה"? ומה הקשר ל B.D.I?

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון, 20/11/2014
 

הבנק מסרב לאשר את ההלוואה מכיוון שיש נורות אדומות על אותו אדם או שיש עליו (או על חברה שבבעלותו) על פי חוק, נתוני אשראי שבגינם הבנק יסרב לאשר את ההלוואה. נתוני אשראי (B.D.I) – הם ההיתכנות הכלכלית הסטטיסטית של אדם או חברה לפרוע חובות.

 

מהן העילות של הבנק לסימון אדם ב"נורות אדומות" אחרי בדיקת נתוני האשראי (B.D.I) שלו?


1. נתונים בדבר פשיטת רגל.
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל.
3. נתונים בדבר היותו לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור.
4. נתונים מתאגיד בנקאי, בדבר התראה ששלח ללקוח לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק כרטיסי אשראי, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך כמו בית משפט.
7. נתונים מבית המשפט בדבר הוראה לפי חוק החברות, על נושאי משרה או בעל מניה.

 

יש לציין כי אותה חברה שאוספת את המידע (ה-B.D.I), מגדירה ע"פ מדרגות מה רמת הסיכון לאי תשלום חובות.

 

מי רשאי לאסוף מידע זה והאם איסוף כזה פוגע בחוק הגנת הפרטיות?

 

בעל רישיון שירות נתוני אשראי רשאי לאסוף על לקוח, אף ללא הסכמתו, נתונים בדבר אי תשלום חובות, וחוק הגנת הפרטיות אינו יכול לשמש הגנה של חיסיון.

 

החברות הגדולות שמספקות נתוני אשראי (דירוג אשראי) הינן:

 

א. המרכז הישראלי לנתוני אשראי צרכני, מקבוצת דן אנד ברדסטריט.
ב. BDI - BdiCoface
ג. קרדיט-סקור.
ד. דטהצ'ק - קרדיט צ'ק


האם בנק יכול לקבל מידע זה?

 

הנתונים הללו נמסרים לכל דורש ע"פ דרישה את הנתונים בדבר אי תשלום חובות. זאת אומרת, הבנק רשאי לקבל את המידע ועל פיו לקבוע האם הוא מסכים להעניק הלוואה ללקוח.

 

המשמעות בדירוג נמוך ב- B.D.I הינן אי קבלת הלוואה מבנקים, או חברות ביטוח, ואי קבלת אשראי מגורמים פיננסים.


האם ניתן למנוע העברת הדו"ח הזה?

מסירת הדו"ח אינה מצריכה את הסכמת הנבדק.

 

האם ניתן לערער על הקביעה של חברות אלו?

 

במידה וקרתה טעות באיסוף המידע ,כלומר המידע שהחברה אספה היה שגוי, חייבת חברת נתוני האשראי לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן.

 

במידה ומקור המידע כמו בנק, חברה או נושה אינו טורח להשיב על הפניה תוך 30 יום חברת נתוני האשראי חייבת לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן לכל מי שביקש דו"ח.

 

במידה ומקור המידע טוען שהמידע שברשותו נכון, בקשתך לתיקון הנתונים תידחה אולם גרסתך וגרסת מקור המידע יוכנסו לדו"ח האשראי באופן מתומצת.


בכל מקרה, חייבת חברת נתוני האשראי לדווח לך כיצד הסתיים תהליך הערעור תוך שלושים יום מקבלת תגובת מקור המידע.


יש לציין כי ניתן לערער רק על מידע שהיה לא נכון ביום מסירתו. שינוי נסיבות לאחר דיווח המידע אינו מהווה עילה להגשת בקשה לתיקון הדו"ח נתוני אשראי.

 

הערעור על החלטת החברות שמספקות נתוני אשראי מוגש לבית המשפט.

 

כמה זמן נתוני האשראי מתועדים?

 

  1. הודעת נתוני אשראי מטעם כונס הנכסים יוצגו ל - 7 שנים.
  2. הודעת נתוני אשראי מטעם הוצאה לפועל יוצגו ל- 5 שנים.
  3. הודעת נתוני אשראי מטעם בנק ישראל יוצגו ל- 3 שנים.
  4. הודעת נתוני אשראי מטעם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, וחברות ביטוח יוצגו ל- 5 שנים.


האם ההפטר פוטר ו"מנקה" את הידיעה על החובות של פושט הרגל שהיו בעבר?


הפטר איננו מנקה מרישום שלילי בדירוג האשראיB.D.I) ). בעקבות זאת, רוב הבנקים יסרבו להעניק הלוואה.

 

האם כל אחד יכול לקבל דו"ח נתוני אשראי על עצמו?

 

כן, לכל אחד ישנה אפשרות לקבל דו"ח על נתוני האשראי שלו אחת לחצי שנה. כמו כן, ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה. לשם כך, צריך עו"ד בקיא בתחום.

 

לסיום, בנק הוא כמו חבר טוב המשאיל לך מטרייה בתקופת תמוז בקיץ הלוהט ולכשמגיע החורף הוא דורש את המטרייה בחזרה בתוספת ריבית קצוצה והוצאות.

 

פניה ישירה אל: אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

העדפת נושים בפשיטת רגל: מהי העדפת נושים מותרת?

LawGuide, 22/08/2017

כיצד מחולקים נכסיו של חייב בהליך פשיטת רגל בין הנושים השונים, ובאילו מקרים תשלום החובות שלא לפי סדר העדיפויות מהווה העדפת נושים אסורה?

מחיקת חובות בהוצאה לפועל לחייב מוגבל באמצעים, מהי הדרך?

משרד עורכי דין יוסי ניזרי, 07/08/2017

מה קובעת הוראת השעה אשר מאפשרת לחייבים מוגבלים באמצעים לקבל הפטר בהוצאה לפועל?

מהם התנאים לפשיטת רגל?

LawGuide, 02/08/2017

לא כל אדם שנקלע לחובות יכול להגיש בקשה להליך פשיטת רגל. מהם תנאי הסף לפתיחת הליך פשיטת רגל שבסופו יינתן הפטר?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד גילה פרין
053-9377933
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
אייל אשכנזי משרד עורכי דין ונוטריון
053-9428996
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
מעודה יוסף - עו"ד ומגשר
053-9428951
נזקי גוף תאונות, דיני משפחה
עו"ד ומגשר יעקב אברמוביץ
053-7931313
דיני עבודה
עו"ד עמית כהן
דיני תעבורה
עו"ד טלי כהן דנינו
053-9370259
דיני משפחה

הודעות אחרונות מהפורום

העברת זכויות בירושה, מהו ההליך?

סיון יהב | לפני 3 שעות, 58 דקות | עריכת צוואה | רישום צוואה

איחור של שליח מטעם בזק

חן בורנשטיין | לפני 4 שעות, 39 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

יעוץ וייצוג חד פעמי לענין הפטר בהוצלפ שכבר הוגש

עדינה | לפני 4 שעות, 53 דקות | פשיטת רגל

אזכור מוטבים בצוואה של אב

רחל | לפני 4 שעות, 54 דקות | עריכת צוואה | רישום צוואה

חופשת לידה בזמן ולאחר התמחות במשפטים

מתמחה במשפטים | לפני 5 שעות, 1 דקות | זכויות נשים

בקשה לגמלת ילד נכה המוגשת לאחר גיל 18

משה | לפני 5 שעות, 6 דקות | ביטוח לאומי

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

עו"ד מוטי אדטו מדבר על חקירה במשטרה תביעה מול הביטוח הלאומי

פייסבוק

עו"ד שי הראל

עוסק במקרקעין, תמ"א 38, צוואת ירושות ואזרחות רומנית.

053-9370222

עו"ד גילה פרין

נסיון עשיר במקרקעין-נדל"ן במושבים ובמגזר העירוני, צוואות וירושות, עיזבונות והסכמים

053-9377933

בנימיני-דבש משרד עו"ד

משרד ותיק העוסק בתחום המשפחה, מקרקעין ופשיטות רגל.

053-6130832

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

עו"ד רות שטרנברג

25 שנות ניסיון בתחום הנזיקין, תאונות והרשלנות הרפואית

053-9428582

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

מחיקת חובות, צוואה, ירושה, מקרקעין, דיני מושבים, הוצאה לפועל

053-7101189

עודד פרץ ושות`

בית משפט, נדל"ן, חוזים, נזיקין, דיבה, דיני עבודה ומשפחה

053-9428566

עו"ד חיים אליה

הצלחות מוכחות בדיני תעבורה, משפט פלילי ותכנון ובניה

053-7101868

יהושוע (שוקי) בלנגה -משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבד

053-9428843

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919

פרי מרקו - עורך דין

פשיטת רגל, מחיקת חובות הוצאה לפועל ובנקים

053-9429019

שטובר & טולדנו

מעל ל-97% הצלחה בתביעות בתחום הרשלנות רפואית ונזקי גוף

053-9428385