עו"ד עזרא ארז
ביטוח ותאונות ילדים
אורית לוי עו"ד ונוטריון
נוטריון
עו"ד מורן גור
תכנון ובניה
עו"ד יוסי טולדנו
רשלנות רפואית אונקולוגיה
עו"ד נעם קונפינו
נהיגה ללא רישיון או ביטוח
עו"ד מאיה רוטנברג
חלוקת רכוש
עו"ד אירית ינקוביץ
מיסוי מקרקעין
עו"ד יוחאי ניר (נאוי)
בית משותף | ועד בית
עו"ד נריה כהן
פינוי בינוי
עו"ד דורון קמיר
תביעת ביטוח

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

באילו מקרים הבנק עלול לסרב לאשר קבלת הלוואה או לסמן לקוח ב"נורה אדומה"? ומה הקשר ל B.D.I?

אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון, 20/11/2014
 

הבנק מסרב לאשר את ההלוואה מכיוון שיש נורות אדומות על אותו אדם או שיש עליו (או על חברה שבבעלותו) על פי חוק, נתוני אשראי שבגינם הבנק יסרב לאשר את ההלוואה. נתוני אשראי (B.D.I) – הם ההיתכנות הכלכלית הסטטיסטית של אדם או חברה לפרוע חובות.

 

מהן העילות של הבנק לסימון אדם ב"נורות אדומות" אחרי בדיקת נתוני האשראי (B.D.I) שלו?


1. נתונים בדבר פשיטת רגל.
2. נתונים מלשכות ההוצאה לפועל.
3. נתונים בדבר היותו לקוח מוגבל או לקוח מוגבל חמור.
4. נתונים מתאגיד בנקאי, בדבר התראה ששלח ללקוח לפי חוק שיקים ללא כיסוי.
5. נתונים מתאגיד בנקאי או ממנפיק כרטיסי אשראי, בדבר התראה בכתב ששלח על כוונתו לנקוט הליכים לגביית חוב.
6. נתונים בדבר אי תשלום חובות, ממי שבעל הרישיון נוכח שהוא מקור מוסמך כמו בית משפט.
7. נתונים מבית המשפט בדבר הוראה לפי חוק החברות, על נושאי משרה או בעל מניה.

 

יש לציין כי אותה חברה שאוספת את המידע (ה-B.D.I), מגדירה ע"פ מדרגות מה רמת הסיכון לאי תשלום חובות.

 

מי רשאי לאסוף מידע זה והאם איסוף כזה פוגע בחוק הגנת הפרטיות?

 

בעל רישיון שירות נתוני אשראי רשאי לאסוף על לקוח, אף ללא הסכמתו, נתונים בדבר אי תשלום חובות, וחוק הגנת הפרטיות אינו יכול לשמש הגנה של חיסיון.

 

החברות הגדולות שמספקות נתוני אשראי (דירוג אשראי) הינן:

 

א. המרכז הישראלי לנתוני אשראי צרכני, מקבוצת דן אנד ברדסטריט.
ב. BDI - BdiCoface
ג. קרדיט-סקור.
ד. דטהצ'ק - קרדיט צ'ק


האם בנק יכול לקבל מידע זה?

 

הנתונים הללו נמסרים לכל דורש ע"פ דרישה את הנתונים בדבר אי תשלום חובות. זאת אומרת, הבנק רשאי לקבל את המידע ועל פיו לקבוע האם הוא מסכים להעניק הלוואה ללקוח.

 

המשמעות בדירוג נמוך ב- B.D.I הינן אי קבלת הלוואה מבנקים, או חברות ביטוח, ואי קבלת אשראי מגורמים פיננסים.


האם ניתן למנוע העברת הדו"ח הזה?

מסירת הדו"ח אינה מצריכה את הסכמת הנבדק.

 

האם ניתן לערער על הקביעה של חברות אלו?

 

במידה וקרתה טעות באיסוף המידע ,כלומר המידע שהחברה אספה היה שגוי, חייבת חברת נתוני האשראי לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן.

 

במידה ומקור המידע כמו בנק, חברה או נושה אינו טורח להשיב על הפניה תוך 30 יום חברת נתוני האשראי חייבת לתקן את הטעות, ולשלוח דוח אשראי צרכני מתוקן לכל מי שביקש דו"ח.

 

במידה ומקור המידע טוען שהמידע שברשותו נכון, בקשתך לתיקון הנתונים תידחה אולם גרסתך וגרסת מקור המידע יוכנסו לדו"ח האשראי באופן מתומצת.


בכל מקרה, חייבת חברת נתוני האשראי לדווח לך כיצד הסתיים תהליך הערעור תוך שלושים יום מקבלת תגובת מקור המידע.


יש לציין כי ניתן לערער רק על מידע שהיה לא נכון ביום מסירתו. שינוי נסיבות לאחר דיווח המידע אינו מהווה עילה להגשת בקשה לתיקון הדו"ח נתוני אשראי.

 

הערעור על החלטת החברות שמספקות נתוני אשראי מוגש לבית המשפט.

 

כמה זמן נתוני האשראי מתועדים?

 

  1. הודעת נתוני אשראי מטעם כונס הנכסים יוצגו ל - 7 שנים.
  2. הודעת נתוני אשראי מטעם הוצאה לפועל יוצגו ל- 5 שנים.
  3. הודעת נתוני אשראי מטעם בנק ישראל יוצגו ל- 3 שנים.
  4. הודעת נתוני אשראי מטעם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, וחברות ביטוח יוצגו ל- 5 שנים.


האם ההפטר פוטר ו"מנקה" את הידיעה על החובות של פושט הרגל שהיו בעבר?


הפטר איננו מנקה מרישום שלילי בדירוג האשראיB.D.I) ). בעקבות זאת, רוב הבנקים יסרבו להעניק הלוואה.

 

האם כל אחד יכול לקבל דו"ח נתוני אשראי על עצמו?

 

כן, לכל אחד ישנה אפשרות לקבל דו"ח על נתוני האשראי שלו אחת לחצי שנה. כמו כן, ישנן מספר דרכים לקבל הלוואה. לשם כך, צריך עו"ד בקיא בתחום.

 

לסיום, בנק הוא כמו חבר טוב המשאיל לך מטרייה בתקופת תמוז בקיץ הלוהט ולכשמגיע החורף הוא דורש את המטרייה בחזרה בתוספת ריבית קצוצה והוצאות.

 

פניה ישירה אל: אחיאל הלוי משרד עו"ד, מגשר, בורר ונוטריון

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים הוצאה לפועל וחובות

מסלול הפטר ומחיקת חובות בהוצאה לפועל

בתאל מנור משרד עו"ד ומגשרת, 29/03/2017

כיצד ניתן לקבל הפטר ולמחוק חובות בהוצאה לפועל?

חוק השמיטה: הפטר בהוצאה לפועל ללא הליך פשיטת רגל

דבש קורסיה ושות`, 22/03/2017

מהו חוק השמיטה אשר במסגרתו ניתן לקבל הפטר בהוצאה לפועל לחייב מוגבל באמצעים?

ביטול הגבלה בבנק: מהן הדרכים להסיר הגבלות על החשבון?

LawGuide, 20/03/2017

באילו נסיבות מכריזים על חשבון בנק כחשבון מוגבל, אילו הגבלות חלות על בעל החשבון אשר מוכרז כלקוח מוגבל ומהן האפשרויות לפעול לביטול ההגבלות?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד עפרה גביש
053-9386036
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
אייל אשכנזי משרד עורכי דין ונוטריון
053-9428996
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
עו"ד שי הראל
053-9386774
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
עו"ד חגית רייזמן-אבודרהם
053-9428412
פלילי
עודד פרץ ושות`
053-9429004
דיני משפחה, דיני עבודה
פרי מרקו - עורך דין
053-9429019
הוצאה לפועל

הודעות אחרונות מהפורום

תשובה לא ברורה של משרד השיכון

קייט | לפני 1 ימים, 7 שעות, 55 דקות | דייר מוגן | דמי מפתח

מס הכנסה החליט שאני בעל עסק

מני | לפני 1 ימים, 8 שעות, 1 דקות | דיני מיסים

חוב בהוצאה לפועל לחייל משוחרר

אנטולי | לפני 1 ימים, 8 שעות, 14 דקות | הסדר חוב | מחיקת חובות

כדורסל בחניה משותפת בבית דו משפחתי

יערה מגן | לפני 1 ימים, 8 שעות, 17 דקות | סכסוכי שכנים

דו"ח על חנייה, תמרור ג43 - חניית נכה משותק רגליים

ofer | לפני 1 ימים, 8 שעות, 53 דקות | תעבורה

אני לא חולה אפיליפסיה והדביקו לי מחלה זו רטרואקטיבית

שחאדה | לפני 1 ימים, 9 שעות, 28 דקות | המכון הרפואי

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

התרת נישואין - למי הסמכות? הרשעה או אי הרשעה בבית המשפט- מה זה אומר?

פייסבוק

יהושוע (שוקי) בלנגה -משרד עו"ד

עוסק בתחום הנזיקין לגווניו, בעבירות כלכליות ובצווארון לבד

053-9428843

דוד סער, משרד עו"ד

עוסק בתביעות נזקי גוף, דיני עבודה, ביטוח, פנסיה

053-9428975

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574

עו"ד שרון בירון מרקוביץ

עו"ד ונוטריון העוסקת בתחום הנזיקין, המסחרי, מקרקעין ודיני משפחה.

053-9428863

עו"ד רועי ברומר

משרדנו עוסק בתחומי דיני משפחה על כל אופניו בדגש על זכויות הילד ומזונות

053-7933126

פרי מרקו - עורך דין

פשיטת רגל, מחיקת חובות הוצאה לפועל ובנקים

053-9429019

אלינור ברגר משרד עורכי דין וגישור

המשרד עוסק בדיני משפחה, גירושין וגישור משפחתי. ניסיון רב בתחום

053-7101865

עו"ד עפרה גביש

עוסקים בייצוג בבתי משפט – אזרחי, חוזים, נזיקין, סכסוכי שכנים ופינוי מושכר

053-9386036

עו"ד רות שטרנברג

25 שנות ניסיון בתחום הנזיקין, תאונות והרשלנות הרפואית

053-9428582

משרד עו"ד שלמה כ"ץ

עוסק במעמד האישי, דיני משפחה גישור ופשיטת רגל

053-9377890

אייל אשכנזי משרד עורכי דין ונוטריון

עוסק מזה 17 שנים בתחום המקרקעין, משפחה, הוצל"פ וליווי חברות

053-9428996

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919