עו"ד אורנה שמריהו
פיצויי פיטורין
עו"ד סיון אלה-לוי
זוגות חד מיניים
עו"ד ומגשר יוני שמיל
בית דין רבני
עו"ד אורי בר-משה
סמים
עו"ד יהונתן גולדברג
נדל"ן בארה"ב
עו"ד יעקב האודייק
אזרחות הולנדית
עו"ד דורון ויינרייך
הטרדה מינית
עו"ד אפרת חורי הרוש
גירושין
עו"ד ומגשרת מיכל זלינגר
משמורת
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית
עו"ד דורון ויגלר
המכון הרפואי
עו"ד אריק שלו
אחוזי נכות
עו"ד דוד רבי
מנהלי, רשויות ובג"צ
עו"ד ליאור לוי
מחיר למשתכן
עו"ד אדם ידיד
דרכון ספרדי פורטוגזי

הביטוח דחה את תביעתכם? לא בטוח שהוא צודק

קיבלתם דחיה מחברת הביטוח עקב אי עמידה בתנאי מוקדם בפוליסה? מסתבר שאין בכלל דבר כזה

משרד עורכי דין תומר יוסף , 12/03/2014
 

המציאות בימנו רוויה סיכונים, שעלולים להתממש ללא התראה ולהשאיר אותנו בסיטואציה לא קלה, כנגד אותם סיכונים אנו רוכשים פוליסות ביטוח לדירה, לרכב או לגופנו, מתוך תקווה שמידה ואכן אותו סיכון יתממש תעמוד לנו פוליסת הביטוח שרכשו שתסייע בזמנים הקשים. אולם בלא מעט מן המקרים אנו מגלים שברגע האמת חברת הביטוח מתנערת ומסרבת לשלם את כספי הפוליסה בטענה שלא עמדנו באחד מן התנאים המוקדמים בה ולפיכך היא כלל לא נכנסה לתוקף. אם כן, לא עוד.


אין דבר כזה תנאי מוקדם בביטוח


לאחרונה קבע בית המשפט העליון כי הקביעה של חברות הביטוח לפיה אי עמידה בתנאי מיגון מבטלת לחלוטין את פוליסת הביטוח, מנוגדת לתכליתו הצרכני של חוק חוזה הביטוח. במילים אחרות בית המשפט העליון קבע כי תנאים מוקדמים בביטוח אינם חוקיים.


עד היום נהגו חברות הביטוח לדחות את תביעות מבוטחים שלא עמדו באחד או יותר מתנאי הפוליסה בטענה כי התנאי מהווה "תנאי מוקדם" לכיסוי. ומשום שהמבוטח לא קיים את דרישות התנאי הביטוח בטל מעיקרו.


כך לדוגמא, בפוליסות לביטוח רכוש דורשות חברות הביטוח להתקין אמצעי מיגון שונים, כגון אזעקה, חיבור למוקד שמירה, כספת לתכשיטים וכדומה. במידה והמבוטח לא עמד באחד מהתנאים שנקבעו, נהגו חברות הביטוח לדחות את הכיסוי הביטוחי בטענה כי עקב הפרת התנאי הביטוח כלל לא נכנס לתוקף ובטל מעיקרו. עד לאחרונה בתי המשפט היו חלוקים באשר לתוקפן של תנאים מוקדמים בחוזה ביטוח אולם לאחרונה טענה זו נדחתה על ידי שופטי העליון שקבעו שאין דבר כזה תנאי מוקדם.


מדוע קביעת העליון כי אין יותר תנאים מוקדמים כל כך משמעותית לנו המבוטחים? זאת משום שחוק חוזה הביטוח קובע בין היתר כי במצב של הפרת תנאי מיגון הנועד להקל על הסיכון של חברת הביטוח, זכאי המבוטח לקבל את כספי הפוליסה. זאת אם קיימות פוליסה יקרה יותר שלא דורשת את קיומו של התנאי שהופר. האפשרות היחידה שנותרה לחברת הביטוח לדחות לחלוטין את המבוטח במרה של הפרת אחד מן התנאים היא להוכיח כי אף חברת ביטוח לא תסכים לבטח את המבוטח ללא התנאי שהופר, לא משנה כמה יקרה תהייה הפוליסה.


אם עד היום הדעות היו חלוקות בעניין תנאי מוקדם בחוזה ביטוח, מה שאפשר לבתי המשפט לקבל את טענת ביטול הפוליסה מיסודה. הרי שכעת ולפי קביעת העליון לאי החוקיות שתנאי מוקדם בביטוח פוליסת הביטוח שרירה וקיימת גם אם התנאי הופר, ולמעשה קלה הדרך של בתי המשפט ליישם את תכליתם של אותם הסעיפים שבאים להגן על המבוטח.


כלי נוסף לארגז הכלים החשוב של המבוטח


ביטול התנאים המוקדמים בביטוח הם הכלי האחרון שנועד לעזור למבוטחים מול חברות הביטוח החזקות אולם הוא לא היחיד, גם לפניו היו בארגז הכלים של המבוטחים כלים חשובים שיכולים לסייע למבוטח בשעה שחברת הביטוח בוחרת להתנער בחובותיה דווקא בזמנים הקשים.


כך למשל חברת הביטוח מחויבת להסביר למבוטח בצורה ברורה מהם התנאים אותם היא דורשת, עוד בטרם עשיית חוזה הביטוח, ולוודא כי המבוטח אכן הבין את התנאים ומשמעותם. עם רכישת הפוליסה מחויבת חברת הביטוח להעביר למבוטח את הפוליסה והתנאים הכללים.

 

הסייגים אגב אשר מגבילים את אחריות חברת הביטוח חייבים להיות מודגשים, ברורים, ומסומנים באופן שונה ובולט.


אלו הן רק דוגמאות ספורות, חוזה הביטוח הינו חוק צרכני, אשר בא להגן על המבוטח החלש אל מול חברות הביטוח החזקות וככזה הוא מספק כלים חשובים ויעילים בהתמודדותו של המבוטח מול חברות הביטוח בשעת הצורך. פסיקת העליון שקבעה כי תנאים מוקדמים אינם חוקיים הביטוח מאפשרת למבוטחים להשתמש באותן הגנות שמספק החוק החשוב הזה.
 

פניה ישירה אל: משרד עורכי דין תומר יוסף

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

האם כדאי לעסוק בביטוח?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 05/08/2019

כאשר שומעים את המשפט "סוכן ביטוח" נוטים להרים קלות את הגבה, בעידן של היום מכללות ואוניברסיטאות מציעות לימודים כמעט בכל תחום בשוק הישראלי ואף העולמי: תפקידי הייטק נחשקים בעלי משכורות ענק, מהנדסים, רופאים והרשימה ממשיכה. ומה לגבי ביטוח?

מהו ביטוח חסר בפוליסת ביטוח רכוש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 08/05/2019

מה משמעותו של ביטוח חסר בביטוח רכוש?

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

ליאת פסטרנק-אלקיים, משרד עורכי דין
053-7105244
דיני משפחה
ליפקין את ליפקין
053-9428824
דיני משפחה, משפט מנהלי ועתירות
עו"ד ורו"ח אביסרור-שמעוני חיה
053-9368604
דיני מיסים
דוניץ ושות משרד עורכי דין
053-7101876
מקרקעין נדל"ן, משפט מסחרי ועסקים
עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי
053-7101175
משפט אזרחי , מקרקעין נדל"ן
עו"ד ארנסט גדייב
053-9428890
מקרקעין נדל"ן, דיני עבודה

הודעות אחרונות מהפורום

נוסחא נכונה לחישוב מזונות?

שירי | לפני 2 ימים, 4 שעות, 55 דקות | גישור משפחתי

סכום היקף עבודה בשנת 2019

ליאור חשמלאי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 19 דקות | רישום קבלנים

שלילת רישיון נהיגה

מוטי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 26 דקות | נהיגה ללא רישיון או ביטוח

פיצוי בגין איחור במסירה + ריבית פיגורים

נתי | לפני 2 ימים, 5 שעות, 31 דקות | חוזה קבלן | חברה משכנת

מינוי אפטרופוס לאבא בן 99

קורין גלאור | לפני 2 ימים, 6 שעות, 5 דקות | אפוטרופסות וקשישים

גרימת נזק על ידי מכירה כוזבת

יוסי פ` | לפני 2 ימים, 6 שעות, 45 דקות | אפוטרופסות וקשישים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

חוות דעת של לקוחה מרוצה ראיון בתוכנית "ברקוד" ומסביר על הבעיות בטרנד ביטוחי ה"לואו קוסט" לרכבים

פייסבוק

עו"ד תמי ארליך

משפט פלילי ותעבורה. ניסיון רב ומקצועיות המובילה להצלחות רבות

053-9386728

אליעד שרגא ושות` - משרד עו"ד

מהמשרדים המשפיעים לפי DUN`S 100, מחלקות: מקרקעין, מסחרי, מנהלי ועוד.

053-6130820

שטובר & טולדנו

מעל ל-97% הצלחה בתביעות בתחום הרשלנות רפואית ונזקי גוף

053-9428385

משרד עו"ד רן קוסטיצקי

המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה

053-8007676

שגית שאמי, משרד עו"ד נוטריון וגישור

משפחה ומקרקעין, משמורת, מזונות, הסכמי ממון, צוואות, יפוי כוח מתמשך והוצל"פ

053-7105249

אריק שלו ושות`, עורכי דין

דיני עבודה, ייצוג עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי ונזקי גוף.

053-9377919

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

עו"ד שמעון צור

ניסיון רב בתחום המשפחה, משפט מסחרי עם דגש על ליווי חברות ופלילי

053-7105257

דרור חייק, משרד עורכי דין ונוטריון

וותק 15 שנים, סניפים במרכז ובצפון - עוסק בדרכון פורטוגלי, דיני עבודה ונזיקין.

053-9428361

משרד עו"ד גישור ונוטריון-חיה לזר נוטקין

דיני משפחה ומעמד אישי - גירושין, סכסוכי ירושה, אפוטרופסות, ידועים בציבור

053-9428887

דינה וולפרט משרד עורכי דין

התמחות בייצוג מול משרד הפנים- הגירה, אזרחות, בן זוג זר, איחוד משפחות

053-7101865

אורלי זפרני לביא, משרד עורכי דין

עוסקת ברשלנות רפואית, תאונות דרכים, ביטוח לאומי, פוליסות ונזקי גוף.

053-6130164