עו"ד ורד שדות
זכויות עובדים
עו"ד מורן גור ועו"ד מיכל ואקרט
מנהל מקרקעי ישראל
עורך פטנטים, גד בנט
פטנטים
עו"ד קארין ברגינסקי
הסדר חוב | מחיקת חובות
עו"ד אוריאל זעירא
פשיטת רגל
עו"ד ג'ני חבשי
בית משפט לתעבורה
חיה לזר נוטקין - עו"ד, נוטריון ומגשרת
ידועים בציבור
עו"ד סמי בלטר
ארנונה
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
אביתר גולני, משרד עורכי דין
מהירות מופרזת ופגע וברח
עו"ד יעל פרי
מושבים וקיבוצים
עו"ד דוד רבי
מנהלי, רשויות ובג"צ
עו"ד גיל באיער
רישום פלילי
עו"ד איריס ירון אונגר
גזזת | פוליו
עו"ד ויוי חביבה ארגמן
רשלנות עיניים

הביטוח דחה את תביעתכם? לא בטוח שהוא צודק

קיבלתם דחיה מחברת הביטוח עקב אי עמידה בתנאי מוקדם בפוליסה? מסתבר שאין בכלל דבר כזה

משרד עורכי דין תומר יוסף , 12/03/2014
 

המציאות בימנו רוויה סיכונים, שעלולים להתממש ללא התראה ולהשאיר אותנו בסיטואציה לא קלה, כנגד אותם סיכונים אנו רוכשים פוליסות ביטוח לדירה, לרכב או לגופנו, מתוך תקווה שמידה ואכן אותו סיכון יתממש תעמוד לנו פוליסת הביטוח שרכשו שתסייע בזמנים הקשים. אולם בלא מעט מן המקרים אנו מגלים שברגע האמת חברת הביטוח מתנערת ומסרבת לשלם את כספי הפוליסה בטענה שלא עמדנו באחד מן התנאים המוקדמים בה ולפיכך היא כלל לא נכנסה לתוקף. אם כן, לא עוד.


אין דבר כזה תנאי מוקדם בביטוח


לאחרונה קבע בית המשפט העליון כי הקביעה של חברות הביטוח לפיה אי עמידה בתנאי מיגון מבטלת לחלוטין את פוליסת הביטוח, מנוגדת לתכליתו הצרכני של חוק חוזה הביטוח. במילים אחרות בית המשפט העליון קבע כי תנאים מוקדמים בביטוח אינם חוקיים.


עד היום נהגו חברות הביטוח לדחות את תביעות מבוטחים שלא עמדו באחד או יותר מתנאי הפוליסה בטענה כי התנאי מהווה "תנאי מוקדם" לכיסוי. ומשום שהמבוטח לא קיים את דרישות התנאי הביטוח בטל מעיקרו.


כך לדוגמא, בפוליסות לביטוח רכוש דורשות חברות הביטוח להתקין אמצעי מיגון שונים, כגון אזעקה, חיבור למוקד שמירה, כספת לתכשיטים וכדומה. במידה והמבוטח לא עמד באחד מהתנאים שנקבעו, נהגו חברות הביטוח לדחות את הכיסוי הביטוחי בטענה כי עקב הפרת התנאי הביטוח כלל לא נכנס לתוקף ובטל מעיקרו. עד לאחרונה בתי המשפט היו חלוקים באשר לתוקפן של תנאים מוקדמים בחוזה ביטוח אולם לאחרונה טענה זו נדחתה על ידי שופטי העליון שקבעו שאין דבר כזה תנאי מוקדם.


מדוע קביעת העליון כי אין יותר תנאים מוקדמים כל כך משמעותית לנו המבוטחים? זאת משום שחוק חוזה הביטוח קובע בין היתר כי במצב של הפרת תנאי מיגון הנועד להקל על הסיכון של חברת הביטוח, זכאי המבוטח לקבל את כספי הפוליסה. זאת אם קיימות פוליסה יקרה יותר שלא דורשת את קיומו של התנאי שהופר. האפשרות היחידה שנותרה לחברת הביטוח לדחות לחלוטין את המבוטח במרה של הפרת אחד מן התנאים היא להוכיח כי אף חברת ביטוח לא תסכים לבטח את המבוטח ללא התנאי שהופר, לא משנה כמה יקרה תהייה הפוליסה.


אם עד היום הדעות היו חלוקות בעניין תנאי מוקדם בחוזה ביטוח, מה שאפשר לבתי המשפט לקבל את טענת ביטול הפוליסה מיסודה. הרי שכעת ולפי קביעת העליון לאי החוקיות שתנאי מוקדם בביטוח פוליסת הביטוח שרירה וקיימת גם אם התנאי הופר, ולמעשה קלה הדרך של בתי המשפט ליישם את תכליתם של אותם הסעיפים שבאים להגן על המבוטח.


כלי נוסף לארגז הכלים החשוב של המבוטח


ביטול התנאים המוקדמים בביטוח הם הכלי האחרון שנועד לעזור למבוטחים מול חברות הביטוח החזקות אולם הוא לא היחיד, גם לפניו היו בארגז הכלים של המבוטחים כלים חשובים שיכולים לסייע למבוטח בשעה שחברת הביטוח בוחרת להתנער בחובותיה דווקא בזמנים הקשים.


כך למשל חברת הביטוח מחויבת להסביר למבוטח בצורה ברורה מהם התנאים אותם היא דורשת, עוד בטרם עשיית חוזה הביטוח, ולוודא כי המבוטח אכן הבין את התנאים ומשמעותם. עם רכישת הפוליסה מחויבת חברת הביטוח להעביר למבוטח את הפוליסה והתנאים הכללים.

 

הסייגים אגב אשר מגבילים את אחריות חברת הביטוח חייבים להיות מודגשים, ברורים, ומסומנים באופן שונה ובולט.


אלו הן רק דוגמאות ספורות, חוזה הביטוח הינו חוק צרכני, אשר בא להגן על המבוטח החלש אל מול חברות הביטוח החזקות וככזה הוא מספק כלים חשובים ויעילים בהתמודדותו של המבוטח מול חברות הביטוח בשעת הצורך. פסיקת העליון שקבעה כי תנאים מוקדמים אינם חוקיים הביטוח מאפשרת למבוטחים להשתמש באותן הגנות שמספק החוק החשוב הזה.
 

פניה ישירה אל: משרד עורכי דין תומר יוסף

הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים תביעות ביטוח נזקי רכוש

האם כדאי לעסוק בביטוח?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 05/08/2019

כאשר שומעים את המשפט "סוכן ביטוח" נוטים להרים קלות את הגבה, בעידן של היום מכללות ואוניברסיטאות מציעות לימודים כמעט בכל תחום בשוק הישראלי ואף העולמי: תפקידי הייטק נחשקים בעלי משכורות ענק, מהנדסים, רופאים והרשימה ממשיכה. ומה לגבי ביטוח?

מהו ביטוח חסר בפוליסת ביטוח רכוש?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 08/05/2019

מה משמעותו של ביטוח חסר בביטוח רכוש?

היסטוריית הביטוח: כיצד מתמודדים עם נזקים עתידיים לא צפויים?

פרופסור זיו רייך, רו"ח, 29/01/2019

מהו ביטוח ולמה הוא חשוב?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

אריק שלו ושות`, עורכי דין
053-9377919
נזקי גוף תאונות, רשלנות רפואית
אשר אביטן - משרד עו"ד
053-6130835
דיני עבודה, נזקי גוף תאונות
יחיאלי, יומטוביאן ושות`
053-9386719
נזקי גוף תאונות, הוצאה לפועל
עו"ד פלילי – גיל באיער
053-9428974
פלילי
עו"ד רון שוורץ
053-9377935
מקרקעין נדל"ן, דיני משפחה
עו"ד אדם ידיד
053-9428886
מדינות והגירה-דרכון זר, נזקי גוף תאונות

הודעות אחרונות מהפורום

ביקורת בפייסבוק וחוק השיימינג

קרן | לפני 57 דקות | לשון הרע

הרעת תנאים בעבודה לעובד

מאיר יעקובי | לפני 1 שעות, 28 דקות | זכויות עובדים

חברה חדשה ותנאי סף במכרז

אלי | לפני 1 שעות, 56 דקות | דיני מכרזים

ביטול של טיסה ללא הודעה

אורי הלמן | לפני 2 שעות, 0 דקות | תביעות תעופה ועיכוב בטיסות

ייצוג בפני הביטוח לאומי

דניאל | לפני 2 שעות, 6 דקות | ביטוח לאומי

הגדרת קיצוצים לעומת סגירת פעילות

טלי | לפני 2 שעות, 21 דקות | ייעוץ למעסיקים ומעבידים

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

לקוח סרגיי, הגיע למשרד עורכי דין S&S לטיפול משפטי אנליסט עם עו"ד אוריאל זעירא על רישיון מעוקל בעקבות חוב

פייסבוק

שגית שאמי, משרד עו"ד נוטריון וגישור

משפחה ומקרקעין, משמורת, מזונות, הסכמי ממון, צוואות, יפוי כוח מתמשך והוצל"פ

053-7105249

אייל בן ישי משרד עורכי דין

למעלה שנות מ-15 ניסיון ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ותאונות.

053-9377900

עו"ד תמי ארליך

משפט פלילי ותעבורה. ניסיון רב ומקצועיות המובילה להצלחות רבות

053-9386728

מירי נחשונוב משרד עו"ד ומגשרת

עו"ד משרד הפנים ובית הדין לעררים, הסדרת מעמד בישראל לבני זוג

053-8007664

אולניק לינוי משרד עו"ד

ניסיון עשיר במימוש זכויות רפואיות. ביטוח לאומי, מס` הכנסה וחברות הביטוח

053-9386726

עו"ד אילת בהרי

עוסקים בפינוי בינוי, מקרקעין, דיור ציבורי ודיירות מוגנת, פשיטות רגל והוצל"פ

053-7349465

מעודה יוסף - עו"ד ומגשר

דיני נזיקין, דיני משפחה, עבודה ומקרקעין

053-9428951

שוובר - קלביר משרד עו"ד

המשרד עוסק בדיני משפחה וירושה, ייפוי כוח מתמשך, דיני עבודה ולשון הרע.

053-9386787

עו"ד רוני יאיר

ר"צ חקירות לשעבר במשטרת, משרדו פועל בתחום הפלילי וצווארון לבן.

053-9428370

עו"ד נדב גרינולד

המשרד עוסק במשפט פלילי, בתעבורה וייצוג אסירים - זמין עבורכם 24/7

053-6130161

מנשה - רון משרד עו"ד

יוצאי פרקליטות ומשרדים מובילים, ניסיון רב בייצוג בהליכים פליליים וצווארון לבן

053-8007619

רונן מעוז משרד עו"ד

נזקי גוף וביטוח לרבות ביטוח לאומי, רשלנות רפואית ותאונות

053-7359661