עו"ד ומגשר דרור דיין
גירושין
עו"ד אוריאל זעירא
פשיטת רגל
עו"ד איווה אשכנזי
גרמניה | דרכון גרמני
עו"ד אסף אלקוני
רכישת/מכירת דירה
עו"ד גיל באיער
רישום פלילי
עו"ד אורי טשקורי
העברה ללא תמורה
עו"ד יוסי גנון
דיני מכרזים
עורך דין אבינועם גואלמן
נדל"ן ביהודה ושומרון
עו"ד אופיר בן משה
רשלנות ברפואת משפחה וילדים
עו"ד דור לוי
השבת רכוש ונכסים
עו"ד אריה שם טוב
פנסיה צבאית
עו"ד ג'ני חבשי
דוחות תנועה

איך מבטלים הגבלת חשבון בבנק?

המאמר סוקר את התהליך לביטול הגבלת חשבון הבנק ואת העילות בגנן ניתן לבטל הגבלה

שי רשף, משרד עורכי דין, 04/12/2011
 

שיקים הנם מכשיר תשלום מקובל בחיי המסחר. יחד עם זאת, המציאות הכלכלית המשתנה, אשר עוברת על מחוזותינו, מביאה עסקים רבים אל מצב ביש שבו שיקים שנמשכו מחשבונותיהם של אותם עסקים חוזרים מן הסיבה של היעדר כיסוי מספיק בחשבון (א.כ.מ).

 

החוק הישראלי אינו משלים עם מצב שבו אנשים/עסקים יסתובבו ויחלקו שיקים ללא כיסוי ולכן נחקק חוק שיקים ללא כיסוי אשר מטרתו להגדיר את הסנקציות המוטלות על מי שמס' שיקים חזרו בחשבונו ללא כיסוי.

 

מתי מופעלות הסנקציות?

 

מי שמושך בחשבונו, במהלך שנה אחת, 10 שיקים ללא כיסוי - חשבונו יהפוך לחשבון מוגבל ובעלי החשבון יהיה מוגבל אף הוא. יחד עם זאת, עם אותם 10 שיקים (או אפילו 50 שיקים) נמשכו בפרק זמן של פחות מ 15 ימים, אזי החשבון לא יהפוך למוגבל. זאת מתוך הנחה לפיה לא מדובר במי שמפזר באופן שיטתי שיקים ללא כיסוי.

 

מה משמעות ההגבלה?

 

 

משמעות ההגבלה שלא ניתן יהיה במשך שנה למשוך שיקים מן החשבון המוגבל (למעט שיקים שמועדם מוקדם למועד ההגבלה והם הוצגו לפירעון תוך 15 ימים מיום ההגבלה), לא ניתן יהיה להנפיק פנקסי שיקים ולא ניתן יהיה לפתוח חשבון חדש.

 

לעומת זאת ניתן יהיה למשוך מן החשבון כסף מזומן (ככל שיש יתרת מזומן) וכן לעשות שימוש בכרטיס אשראי.

 

 

האם הבנק צריך להודיע ללקוח?

 

עפ"י התקנות חובה על הבנק להודיע לבעל החשבון, למיופה הכוח בחשבון ולמורשי החתימה בחשבון מיד לאחר שסורבו 5 שיקים בחשבון. זאת, כדי להזהיר את אותם אנשים הקשורים בחשבון מפני התנהלותם. כמו כן, הודעה בדבר ההגבלה נשלחת ע"י הבנק אל בנק ישראל ומפורסמת על ידיו.

 

מהי הגבלה חמורה?

 

כפי שתיארנו, הגבלת החשבון נוגעת לאותו חשבון בו חזרו השיקים. על כן, מי שחשבון נוסף שלו הוגבל או שאותו חשבון שהוגבל בעבר הוגבל בשנית בתוך 3 שנים מיום שבו הסתיימה הגבלת החשבון הראשונה חלה עליו הגבלה חמורה.

 

מה המשמעות של הגבלה חמורה?

 

בעוד שהגבלת חשבון חלה על החשבון, הרי שהגבלה חמורה חלה באופן אישי על בעלי החשבון, מיופה הכוח בחשבון ועל מורשי החתימה בו. הגבלה זו "נגררת" לכל החשבונות בהם אותם אנשים הם שותפים, הגם ששותפיהם תמי לב ולא עשו דבר.

 

 

מי שהוגבל בהגבלה חמורה לא יוכל במשך שנתיים למשוך שיקים משום חשבון אחר אשר ברשותו (גם אם אותו חשבון לא הוגבל) ולא יורשה לפתוח חשבון בנק נוסף.

 

האם ניתן יהיה לשנות את הרכב בעלי החשבון שהוגבל?

 

לא.

 

האם יש סנקציה פלילית על משיכת שיקים מ או בהגבלה חמורה?

 

כן – שנתיים מאסר וקנס העולה עד 4 פעמים שווי השיק שנמשך.

 

מה ניתן לעשות?

 

החוק מאפשר למי שנפגע מאותה הגבלה להגיש ערעור לבית המשפט. ערעור זה מטרתו להוציא ממניין השיקים המסורבים מס' שיקים. הטעות הנפוצה הנה לחשוב שהערעור מוגש על עצם ההגבלה, אך לא כך הדבר: הערעור מוגש על שיקים ספציפיים שביטול החזרתם אכ"מ תוליך בפועל לביטול ההגבלה 0כגון הפחתת מס' השיקים המסורבים מ 10 ל 8 בלבד.

 

מהן העילות שבאמצעותן ניתן לבטל חזרת שיק?

 

א. כאשר ניתן להוכיח, כי עמדה טעות ביסוד החזרת השיק ע"י הבנק.

 

ב. כאשר ניתן להוכיח, כי סיבת סירוב השיק על ידי הבנק הייתה עיקול חשבון והתקיימו שני תנאים: הלקוח משך את השיק מהחשבון בטרם קיבל הבנק את הודעת העיקול, ולא ניתן היה לפרוע את השיק במשך 60 יום מהיום בו התקבלה הודעת העיקול בבנק.

 

ג. כאשר ניתן להוכיח, כי הלקוח הניח, על בסיס יסוד סביר, כי הבנק היה חייב לפרוע השיק הן מכוח הסכם בין הלקוח לבנק והן משום שהייתה יתרה מספקת בחשבון.

 

ד. כאשר ניתן להוכיח, כי הבנק כלל לא שלח התראה (לאחר 5 שיקים שסורבו).

 

סעד זמני:

 

ניתן לעתור לבית המשפט בבקשה לעכב את מועד תחילת ההגבלה עד אשר יתברר הערעור שהגיש הלקוח. החוק מאפשר את עיכוב מועד תחילת ההגבלה בשל המשמעויות ההרסניות לעסק מסחרי של הפרסום ברבים אודות ההגבלה.

 

סיכום:

 

ראינו כי הגבלת חשבון איננה סוף פסוק וניתן לבצע פעולות משפטיות שיבטלו או לפחות יעכבו את ההגבלה. על כן, חשוב לאסוף את מירב הראיות והמסמכים כדי להציג בפני בית המשפט את התמונה המלאה והנכונה ביותר. חשוב כמו כן, לא לוותר על שום שיק שהוחזר ע"י הבנק, משום שאותו שיק שסירובו לא בוטל עשוי להיות אחד מתוך 10 שיקים שיחזרו במשך שנה ויוליכו להגבלת החשבון.

 

*הכותב הנו עו"ד ממשרד שי רשף משרד עו"ד העוסק בליטיגציה מסחרית ודיני בנקאות.

 

 

מאמר זה הנו למידע כללי וראשוני בלבד, ואינו נועד בשום מקרה לשמש כייעוץ משפטי ו/או כתחליף לייעוץ משפטי לכל מקרה ונסיבותיו. אין להסתמך על האמור מבלי להיוועץ עם עורך דין העוסק בתחום בטרם נקיטת כל פעולה או קבלת החלטה. הדברים נכונים למועד כתיבתם בלבד, ונכונותם עלולה להשתנות מעת לעת.
 


הוספת תגובהתגובות לכתבה

עוד...עוד מאמרים דיני בנקאות

מה הסיכוי בניהול הגנה בתביעת חוב של הבנק?

עו"ד משה דואק , 09/09/2015

אמנם בדרך כלל תביעות חוב של בנקים נגד לקוחות מתקבלות בבתי המשפט, אך גם ללקוחות ניתנת ההזדמנות להתגונן ולהצביע על רשלנות של הבנק ובכך לצמצם את חובם

מסגרת האשראי נסגרה בידי הבנק? לא סוף פסוק!

עו"ד שמואל גייער, 03/05/2015

מהי מסגרת אשראי, כיצד מנהלים משא ומתן עם הבנק ומה עושים אם הבנק החליט לסגור את מסגרת האשראי?

מהן עילות הבנק לסימון לקוח אחרי בדיקת נתוני אשראי - B.D.Iׂׂ?

LawGuide, 20/11/2014

כיצד רישום B.D.I משפיע על האפשרות לקבל הלוואה מהבנק או מחברת האשראי או להיות מסומן כלקוח מוגבל?

לדוגמה: דיני עבודה, נזקי גוף ותאונות
לדוגמה: מרכז, דרום

ייעוץ משפטי ללא התחייבות

   

נעים להכיר

עו"ד גילה עיני
053-9428406
דיני משפחה, מקרקעין נדל"ן
ד"ר דוד שרים, עורך דין ורופא
053-9428497
רשלנות רפואית
עו"ד עפרה גביש
053-9386036
משפט אזרחי , משפט מסחרי ועסקים
עורך דין מוריס סידי
053-9370255
תעבורה , פלילי
אורלי זפרני לביא, משרד עורכי דין
053-6130164
נזקי גוף תאונות, תביעות ביטוח ונזקי רכוש
עו"ד ארנסט גדייב
053-9428890
מקרקעין נדל"ן, דיני עבודה

הודעות אחרונות מהפורום

לא משלמים לי ימי חופשה

אורית עבו | לפני 2 ימים, 1 שעות, 35 דקות | התפטרות

היתר לסגירת מרפסת פתוחה במבנה קל

יוסי טורי | לפני 2 ימים, 1 שעות, 38 דקות | תכנון ובניה

סוכנות דוגמנות לקחה ממני כסף ולא נותנת כלום חזרה

אלינה | לפני 2 ימים, 2 שעות, 38 דקות | צרכנות ותביעות קטנות

ניתוח קיסרי וכריתת רחם

תקווה | לפני 2 ימים, 2 שעות, 53 דקות | רשלנות רפואית בלידה

צילומי עיצוב אופנה, למי שייכות הזכויות?

עינת | לפני 2 ימים, 2 שעות, 56 דקות | זכויות יוצרים במוזיקה ואמנות

התנגדות לצוואה שנחתמה על ידי אבי הסיעודי

נירית | לפני 2 ימים, 2 שעות, 58 דקות | התנגדות לצוואה

עורכי דין לפי תחום או עיר

apps iphone android

שלילת רשיון נהיגה - מה עושים וכיצד ניתן להתמודד? לקוח סרגיי, הגיע למשרד עורכי דין S&S לטיפול משפטי

פייסבוק

מעודה יוסף - עו"ד ומגשר

דיני נזיקין, דיני משפחה, עבודה ומקרקעין

053-9428951

עו"ד סעאתי עדנה - משרד עו"ד ונוטריון

דיני עבודה - עובדים ומעסיקים, ביטוח לאומי וכנוטריון צוואות והסכמים

053-9428386

משרד עו"ד רן קוסטיצקי

המשרד מתמחה במתן ייצוג, ליווי ויעוץ בתחום החוזים, חברות נדל"ן ודיני עבודה

053-8007676

אייל בן ישי משרד עורכי דין

למעלה שנות מ-15 ניסיון ברשלנות רפואית, תביעות ביטוח ותאונות.

053-9377900

גימפוביץ - זמיר משרד עורכי דין

עוסק בתחום הפלילי על כל רבדיו, תעבורה, תכנון ובנייה ומקרקעין

053-7101883

דינה וולפרט משרד עורכי דין

התמחות בייצוג מול משרד הפנים- הגירה, אזרחות, בן זוג זר, איחוד משפחות

053-7101865

משרד עורכי דין משה ליפשיץ

קצין משטרה לשעבר. עוסק במשפט הפלילי, דיני תעבורה ודיני ומשפחה

053-7933120

עו"ד אלון שליכטר

עו"ד פלילי מקצועי ומנוסה, ייעוץ מיידי 24 שעות ביממה

053-8007600

עו"ד נוטריון ומגשרת אורית לוי

עוסקת במשפט האזרחי-מסחרי, עם דגש מיוחד על נושאי נדל"ן מקרקעין ומשפחה.

053-7101175

עורכת דין, מגשרת ונוטריונית - סמדר קשת בר-און

עו"ד מגשרת ונוטריונית עם ותק רב בדיני משפחה, אזרחי, משקים חקלאיים ופשט"ר

053-9428592

עו"ד דותן לינדנברג

תאונות דרכים ועבודה, רשלנות רפואית, תביעות ביטוח

053-9428574

עו"ד הלן דופרמן

המשרד עוסק בליטיגציה, מקרקעין, חובות, ירושות צוואות וגישור

053-7341970